“一夜暴富”的天弘基金令數(shù)年來(lái)一直苦苦攀爬規(guī)模的“小伙伴們”艷羨不已;4個(gè)小時(shí)就完成10億元額度的百度“百發(fā)”產(chǎn)品,也再度挑戰(zhàn)了基金公司的神經(jīng)。一時(shí)間,類(lèi)似余額寶的各種“寶寶”產(chǎn)品紛至沓來(lái)。
盡管缺乏清晰的互聯(lián)網(wǎng)思維,但不少基金與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作已在緊密的磋商和開(kāi)展中。然而,“喧鬧”背后,對(duì)于基金渠道營(yíng)銷(xiāo)的考驗(yàn)或許才剛剛開(kāi)始。
跟著“土豪”去“發(fā)財(cái)”
雖然銀行渠道仍然占據(jù)基金銷(xiāo)售的主導(dǎo)地位,但無(wú)孔不入的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正試圖改變這一格局。
近一年的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中,天弘基金嘗到了“甜頭”,跟著“土豪”支付寶,短短幾天就“家喻戶(hù)曉”,只用數(shù)月規(guī)模便躋身前20。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從天弘基金了解到,自6月13日在支付寶上線(xiàn)以來(lái),天弘增利寶基金的規(guī)模急速增長(zhǎng),第三季度末規(guī)模相比第二季度末規(guī)模已增長(zhǎng)近10倍。憑借天弘增利寶的異軍突起,天弘基金資產(chǎn)管理總規(guī)模也增長(zhǎng)至668.29億元,排名一舉進(jìn)入行業(yè)“1”字頭行列,在72家基金公司中排名第16。
同樣受到引起業(yè)界躁動(dòng)的當(dāng)屬百度的“百發(fā)”理財(cái)。記者從百度方面了解到,28日10點(diǎn)28分上線(xiàn)的產(chǎn)品,到當(dāng)日下午14點(diǎn)50分,10億元的理財(cái)額度全數(shù)被用戶(hù)一搶而空,期間網(wǎng)站還因訪(fǎng)問(wèn)數(shù)量過(guò)大而一度遭遇“癱瘓”。
另一重磅渠道,基金公司們所期盼的“淘寶店”也近在咫尺。“淘寶方面是讓我們按照11月1日上線(xiàn)來(lái)準(zhǔn)備,據(jù)說(shuō)11月11日,還將會(huì)在首頁(yè)對(duì)基金直營(yíng)店展開(kāi)大規(guī)模的廣告推廣。”一位基金公司人士告訴記者。
從證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站可以看到,目前,僅有國(guó)泰基金和泰達(dá)宏利兩家基金公司已經(jīng)確定推出淘寶定制型產(chǎn)品。但有消息稱(chēng),首批上線(xiàn)公司有14家,華南有4家,分別為廣發(fā)、易方達(dá)、鵬華、長(zhǎng)城;上海是富國(guó)、海富通、國(guó)泰、興全、萬(wàn)家;北京是華夏、工銀瑞信、銀河、泰達(dá)宏利、德邦。
而對(duì)于業(yè)界所關(guān)注的資質(zhì)問(wèn)題,有利好消息稱(chēng),淘寶會(huì)在近期內(nèi)將獲批基金銷(xiāo)售資格的牌照。
熱情高漲與謹(jǐn)慎觀望并存
面對(duì)洶涌而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮,一些基金公司“觸電”熱情空前高漲。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從宣傳到銷(xiāo)售的方式無(wú)不顛覆著基金公司傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)思路。然而,也有一些公司仍有所顧慮并保持謹(jǐn)慎的觀望。
成本投入過(guò)高,是很多基金公司持謹(jǐn)慎態(tài)度的一大原因。
“就拿余額寶說(shuō),這種模式的確獲得了成功,但也要看到天弘基金為此巨大的人力、財(cái)力付出。”一家深圳的基金公司人士指出,“我們認(rèn)為這種模式的成功是難以復(fù)制的,而且先期的巨大投入和后續(xù)的追加投入成本太高,我們公司目前還做不起!
根據(jù)提供技術(shù)支持的金證股份公告,天弘基金支付的項(xiàng)目費(fèi)用就有300萬(wàn)元至500萬(wàn)元。另外,公司支付給支付寶的費(fèi)用包括兩大塊:一是第三方支付手續(xù)費(fèi)0.25%,相當(dāng)于將基金公司收取的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)水平;二是入口及相關(guān)技術(shù)費(fèi),這其中又包括了廣告費(fèi),由基金公司管理費(fèi)中支出。再加上市場(chǎng)傳言的支付給支付寶的高額管理費(fèi),這樣算下來(lái),成本并不低于傳統(tǒng)銀行渠道。此外,電商部門(mén)人員的投入也需要相當(dāng)?shù)馁Y金投入。
盈利存在不確定性,是很多基金公司觀望的另一原因。
一家大型基金公司市場(chǎng)部人士表示,對(duì)于基金來(lái)說(shuō),創(chuàng)新是必要的,不過(guò)只盯住電商未必是好事!敖柚ヂ(lián)網(wǎng)手段,基金公司電子商務(wù)可以節(jié)省一定的客服費(fèi)用,但是未來(lái)是否能帶來(lái)預(yù)期的回報(bào)還不清楚!贝蟛糠治搽S傭金、客戶(hù)推廣費(fèi)用都給了電商,基金公司到最后可能只是增長(zhǎng)了一點(diǎn)客戶(hù)量。
“貨幣基金的流動(dòng)量很大,未來(lái)隨著市場(chǎng)的變化,這些錢(qián)能否留住還有待觀察!币晃粯I(yè)內(nèi)人士則表示,“而且目前這些支付模式是從銀行‘搬家’資金,但銀行也賣(mài)貨幣基金,只不過(guò)銀行現(xiàn)在不怎么宣傳。未來(lái)如果銀行也介入的話(huà),銀行的支付功能要強(qiáng)于支付寶,到時(shí)候怎么變化現(xiàn)在我們也看不清!
“現(xiàn)在‘觸電’的,主要來(lái)看還是貨幣基金,而貨幣基金的管理費(fèi)是很低的,很多公司以往發(fā)貨幣基金都不是為了獲得收入,而是想上規(guī)模爭(zhēng)得行業(yè)地位,與合作的互聯(lián)網(wǎng)分成后還能剩多少呢?”上海某中型基金人士坦言,而像債券基金等其他產(chǎn)品能否在類(lèi)似這種模式下成功還不好說(shuō)。
擔(dān)心在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中失去主動(dòng)權(quán),也是基金公司的重要顧慮之一。
基金業(yè)還有一種擔(dān)心是,基金公司作為金融機(jī)構(gòu)很難趕上互聯(lián)網(wǎng)公司的節(jié)奏,也很難把握互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的游戲規(guī)則,未來(lái)可能會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)公司壟斷渠道,那樣對(duì)基金公司而言也不是好事。
渠道競(jìng)爭(zhēng)將由重產(chǎn)品轉(zhuǎn)向重客戶(hù)
對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)金融的最大優(yōu)勢(shì),就是拓寬了銷(xiāo)售渠道,讓客戶(hù)量成倍增長(zhǎng)。為此除了和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)籌備各種合作,近期包括華夏、易方達(dá)、博時(shí)等幾家基金都陸續(xù)開(kāi)通了網(wǎng)上直銷(xiāo)貨幣基金,并墊資開(kāi)展快速贖回業(yè)務(wù)。以華夏基金為例,其推出的活期通銷(xiāo)售的是華夏現(xiàn)金增利,而其與百度的理財(cái)平臺(tái)合作的實(shí)質(zhì)上也是此產(chǎn)品。
無(wú)論是與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺(tái)合作,還是三方機(jī)構(gòu)代銷(xiāo),抑或是基于自身的網(wǎng)上直銷(xiāo),不少基金公司都試圖通過(guò)多元化的渠道來(lái)彌補(bǔ)單一渠道的不足。
新華基金電子商務(wù)部總監(jiān)王革就指出,基金的營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有兩個(gè)功能:支付和推廣,無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)渠道還是銀行、券商渠道,這些渠道的支付功能是同等的,只是在客戶(hù)體驗(yàn)、支付成本等方面有所不同,這體現(xiàn)了兩類(lèi)渠道的互補(bǔ)性。在推廣功能方面,銀行和券商為傳統(tǒng)的推廣渠道,有著龐大的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和深厚的客戶(hù)基礎(chǔ);互聯(lián)網(wǎng)渠道則是新興的渠道,其特點(diǎn)即為互聯(lián)網(wǎng)的特性:覆蓋面廣,信息傳播快、使用便捷。在這方面兩類(lèi)渠道又有相互競(jìng)爭(zhēng)性。未來(lái)渠道推廣的競(jìng)爭(zhēng)不只體現(xiàn)在客戶(hù)體驗(yàn)、支付成本、安全可靠等硬性指標(biāo)方面,更會(huì)體現(xiàn)在為投資人提供量體裁衣式個(gè)性化服務(wù)的軟性指標(biāo)上。由“以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)為中心”將成為各個(gè)營(yíng)銷(xiāo)渠道的追求目標(biāo)。
華夏基金零售直銷(xiāo)部總監(jiān)趙新宇表示,基金公司都想把產(chǎn)品往互聯(lián)網(wǎng)上搬,但如果基金公司的投資能力還是不行,不能給客戶(hù)提供良好的盈利體驗(yàn),又或者基金公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力跟不上客戶(hù)的需求,電子商務(wù)仍然不會(huì)是基金業(yè)的救命稻草。在充分了解互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的基礎(chǔ)上,分析互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)下一步的發(fā)展趨勢(shì),更重要的是,分析基金公司的電子商務(wù)下一步如何更好地和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的新業(yè)務(wù)、新模式、新戰(zhàn)略合作,找到基金公司發(fā)展電子商務(wù)的突破口。