揭秘支付寶停止線下POS業(yè)務
非支付重點“以退為進”
2013-08-29   作者:  來源:21世紀經(jīng)濟報道
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    第三方支付市場,中國銀聯(lián)一家獨大的地位,總是引來無數(shù)爭議。
  8月27日,支付寶官方微博發(fā)布消息:“由于某些眾所周知的原因,支付寶將停止所有線下POS業(yè)務。對原有合作商戶我們會妥善處理,不會影響商戶的正常業(yè)務!
  不少業(yè)界人士認為“原因”是中國銀聯(lián)。對此,《21世紀經(jīng)濟報道》記者致電中國銀聯(lián)公關(guān),其表示,對這種說法不予回應。一位不愿意透露姓名的中國銀聯(lián)高管則表示,這一次是“躺著中槍”。他認為,支付寶停止線下POS業(yè)務,可能是線下運行成本高,性價比低的原因。
  但是,中國銀聯(lián)被指“壟斷”的聲音不斷。據(jù)了解,中國銀聯(lián)的業(yè)務類型比較多:既扮演結(jié)算功能,類似于國外Visa等卡組織。銀聯(lián)商務進行線下銀行卡收單,還擁有銀聯(lián)在線的支付品牌,這兩者的業(yè)務與第三方支付相同。
  隨著第三方支付的快速發(fā)展,中國銀聯(lián)感覺自己的業(yè)務版圖受到了“侵蝕”。于是,中國銀聯(lián)開始反擊。今年,中國銀聯(lián)在《銀行卡受理市場秩序規(guī)范約束與獎勵機制實施細則》(簡稱“5號文”),以及高管會議文件中都明確表示要把“第三方支付”管起來,讓中國銀聯(lián)在未來的支付市場中不被繞開。

  支付寶POS鋪設(shè)不順

  目前,支付寶的線下POS終端數(shù)量在百萬臺左右,主要面向電商線下收單市場提供服務,還切入淘寶房產(chǎn)、航旅酒店、在線生活服務等領(lǐng)域,如汽車、房產(chǎn)的O2O(線上到線下)銷售。
  去年3月,支付寶推出物流POS支付方案,計劃總投入5億元,目的是升級電商貨到付款(COD)體系。這一規(guī)劃的前提是,貨到付款將是電商的主流支付手段。但是,目前不少B2C電商平臺已經(jīng)開始用一些營銷手段吸引用戶在線付款。
  此外,支付寶推出線下POS終端,曾有線下收單業(yè)務比互聯(lián)網(wǎng)支付更“有利可圖”的考慮。
  按照央行規(guī)定,線下POS收單業(yè)務一直執(zhí)行7:2:1的比例來分成商家的手續(xù)費。其中,7是給收單方,2是給銀行卡發(fā)卡單位,1是給清結(jié)算組織——銀聯(lián)。這意味著,誰只要鋪設(shè)了線下POS收單機,就可以分7成的手續(xù)費。
  “互聯(lián)網(wǎng)支付的費率很低,而線下POS收單業(yè)務的利潤要高很多!币晃坏谌街Ц缎袠I(yè)人士告訴記者,匯付天下、快錢等第三方支付兩三年前就開始搶線下業(yè)務。
  但是,線下POS終端的鋪設(shè)并沒有想象中容易。首先,線下POS終端需要較高的硬件成本。一臺POS終端最便宜的價格也在1000元左右,而軟件較復雜的則需要2000元。對第三方支付公司來說,如果未來從商戶獲得的手續(xù)費分成較高,可以彌補硬件終端的費,否則這部分成本需要由商戶自行承擔。
  并且,在線下市場,銀聯(lián)商務與銀行早已盤踞。據(jù)了解,銀行通過免費或低成本給商戶發(fā)放POS終端來搶占市場。目前,平安銀行已經(jīng)將收單業(yè)務納入商品與商戶管理部,希望借此來圈小微企業(yè),通過POS收單,獲得其日常經(jīng)營的信息流,作為發(fā)放貸款的依據(jù)。
  經(jīng)過一年多的時間,實際上,支付寶的線下POS終端鋪設(shè)進展并不順利,投資收益比并不高!爸Ц秾毜木下POS支付在其整個支付中只占著很小的一部分,大約是1%~2%! 一位支付行業(yè)人士認為,暫停線下POS終端,對支付寶的影響并不大。
  對于線下收單業(yè)務之爭,一位中國銀聯(lián)高管表示,沒有未來意義,“現(xiàn)在的實體POS未來可能要被移動手機平板等替代,銀聯(lián)商務也要轉(zhuǎn)型”。

  不愿被“繞開”的銀聯(lián)

  第三方支付出現(xiàn)之前,中國銀聯(lián)是銀行跨行轉(zhuǎn)賬、銀行與商戶結(jié)算的唯一渠道。隨著第三方支付的幾年發(fā)展,這個“唯一”開始被打破。但是,現(xiàn)在第三方支付的網(wǎng)上支付、快捷支付不少都與銀行直接談判,銀聯(lián)被“繞開”。
  目前,第三方支付公司都已經(jīng)接入主流銀行的網(wǎng)絡(luò)支付、快捷支付的接口,其平臺上80%~90%的業(yè)務都是直接與銀行合作。與銀行直連后,第三方支付并不給銀聯(lián)分成。只是那些中小銀行才通過銀聯(lián)接入。
  一位中國銀聯(lián)員工表示,“在國外,這些第三方支付做互聯(lián)網(wǎng)與線下支付都需要通過Visa等卡組織。”他認為,第三方支付都綁定了銀聯(lián)卡,銀聯(lián)卡是中國銀聯(lián)培育出的品牌,按道理,第三方支付在每一筆支付中都應該給銀聯(lián)品牌費。但是,國內(nèi)的第三方支付企業(yè)并沒有交納這筆費用。
  今年,第三方支付的規(guī)模達到10萬億。隨著,第三方支付的交易規(guī)模越來越大,利益受到侵蝕的中國銀聯(lián)開始對第三方支付“下手”。
  今年4月,銀聯(lián)業(yè)務管理委員會發(fā)布了“5號文”。文件里提到,第三方支付未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務。并且,5號文表示,“收單機構(gòu)未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務的,應向中國銀聯(lián)支付違規(guī)跨行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡的違約罰金。”
  并且,5號文表示,“收單機構(gòu)未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務的,應向中國銀聯(lián)支付違規(guī)跨行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡的違約罰金。今年年底前,全面完成非金機構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務遷移。到2014年7月1日前,實現(xiàn)非金機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。
  一位第三方支付公司高管認為,銀聯(lián)并不是監(jiān)管機構(gòu),也不是行業(yè)協(xié)會。銀聯(lián)的主要客戶是銀行和收單機構(gòu),要服務好客戶而不是與客戶爭利。
  不少行業(yè)人士建議,第三方支付與中國銀聯(lián)進行合作。經(jīng)過幾年的發(fā)展,匯付天下、快錢、易寶支付等企業(yè)級第三方支付都有幾百萬的小微企業(yè)。實際上,第三方支付可以與中國銀聯(lián)進行較好的合作。
  對此,一位中國銀聯(lián)人士表示,這些企業(yè)級第三方支付與中國銀聯(lián)的商戶有不少重復,針對商戶進行合作,彼此意愿并不強烈。
  而據(jù)一位接近中國銀聯(lián)人士透露,實際上,中國銀聯(lián)正在討論與阿里巴巴進行合作,雙方將圍繞線上與線下商圈進行O2O的嘗試。前文的中國銀聯(lián)高管表示,“銀聯(lián)與第三方支付一定是合作共贏。”

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