今年以來,多家銀行相繼爆出理財產(chǎn)品“飛單”事件。所謂的“飛單”,是金融業(yè)內(nèi)的俗稱,通常是指銀行理財經(jīng)理私下推薦銷售非本行發(fā)行或代銷的理財產(chǎn)品。
在“飛單”事件糾紛中,投資者是最大的受害者。基于對銀行客戶經(jīng)理的信任,投資者認為銀行賣出的產(chǎn)品是值得信賴的。實際上,銀行賣的理財產(chǎn)品并非就是銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品,其中有些產(chǎn)品是銀行自己發(fā)行的,有些是代銷產(chǎn)品。銀行自己發(fā)行的產(chǎn)品分為保本和不保本型;代銷產(chǎn)品又分走過銀行報備程序和銀行私下售賣的。投資者受騙的更重要原因是只追求高額收益,忽視了風險。
由于銀行理財產(chǎn)品的不透明為客戶經(jīng)理帶來巨大的操作空間,使得“飛單”的產(chǎn)生成為可能。“飛單”傭金提成高達1%-3%的巨大誘惑,使得部分理財經(jīng)理為獲得高提成、高收益,甘愿為之鋌而走險,介紹銀行客戶購買銀行銷售系統(tǒng)外的信托、私募基金等第三方產(chǎn)品。
銀率網(wǎng)最近發(fā)布的一份名為“2012年度360°銀行評測報告”顯示,2012年銀行銷售過程中誤導現(xiàn)象發(fā)生頻率明顯增加,高達48.18%。
那么,投資者購買理財產(chǎn)品時如何防止被“飛單”擊中?
一是,
查看理財產(chǎn)品的合同時,留意是否有銀行印章。如果是銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品,那么理財合同甲乙雙方就是客戶和銀行,其中一定有銀行印章;如是銀行代銷的理財產(chǎn)品,應要求客戶經(jīng)理出具銀行與產(chǎn)品發(fā)行或承銷公司簽訂的代銷協(xié)議,其中也有資金托管等相關印章。
二是,關注購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶,警惕需匯入個人和第三方公司賬戶的產(chǎn)品。認購這樣的產(chǎn)品,即便通過銀行柜臺匯出資金,銀行也不承擔責任。如購買網(wǎng)上銀行銷售的產(chǎn)品,資金一般進入銀行賬戶。
三是,仔細讀理財產(chǎn)品說明書和合同,明確產(chǎn)品是否保本,募集資金具體投向,如票據(jù)、債券、委托貸款和股市等,不同類型的理財產(chǎn)品風險各不相同。
四是,
上網(wǎng)銀查詢,如果確實購買了信托、基金等代銷產(chǎn)品,后臺工作人員錄入后,網(wǎng)銀上會有產(chǎn)品的購買記錄,銀行員工私下銷售的產(chǎn)品則不可能進入網(wǎng)銀系統(tǒng)。