隨著11家上市銀行年報(bào)的公布,電子銀行業(yè)務(wù)悄然提速并已成為零售業(yè)務(wù)擴(kuò)張手段。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì),目前已公布的各銀行網(wǎng)銀客戶總數(shù)超過6.5億,通過電子渠道的交易占比均在60%以上。相比之下,股份制銀行交易替代率略高于國有大行,而這塊業(yè)務(wù)也將是大部分銀行未來業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。
網(wǎng)銀客戶增長(zhǎng)迅猛
銀行業(yè)務(wù)的“網(wǎng)絡(luò)化”已成趨勢(shì),而這塊業(yè)務(wù)也將是各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,2012年各家銀行的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展都異常迅猛,網(wǎng)銀客戶數(shù)量超過6.5億,渠道交易的占比都在60%以上。分析人士認(rèn)為,商業(yè)銀行未來的業(yè)務(wù)戰(zhàn)場(chǎng)將在網(wǎng)上,尤其是股份制銀行,已紛紛開始布局。
盡管今年中信銀行的凈利潤(rùn)較低,但是對(duì)其電子銀行業(yè)務(wù)可以說是花了大力氣,甚至該行行長(zhǎng)朱小黃聲稱要“在網(wǎng)上再造一個(gè)中信銀行”。
數(shù)據(jù)顯示,中信銀行2012年個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)756.65萬戶,比上年末增加185.94萬戶,增幅32.58%;公司網(wǎng)銀客戶數(shù)12.77萬戶,其中有效客戶數(shù)達(dá)到9.13萬戶,比上年末增加2.14萬戶,增幅30.62%。個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)達(dá)5559.15萬筆,交易金額3.37萬億元人民幣,分別比上年增加54.70%和48.46%;個(gè)人電子銀行交易筆數(shù)替代率達(dá)到85.87%,比上年增加18.19個(gè)百分點(diǎn)。公司電子銀行交易筆數(shù)替代率達(dá)49.86%,比上年增加9.82個(gè)百分點(diǎn)。
相比中信銀行,民生銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)更是紅火。數(shù)據(jù)顯示,該行2012年個(gè)人網(wǎng)銀客戶累計(jì)480.58萬戶,年交易筆數(shù)10434.68萬
筆 , 同 比 增
長(zhǎng)163.31%,年交易金額57343.05億元,同比增長(zhǎng)71.52%;企業(yè)網(wǎng)銀客戶累計(jì)24.49萬戶,年交易筆數(shù)1743.64萬筆,同比增長(zhǎng)52.18%,年交易金額130627.11億元,同比增長(zhǎng)53.13%。網(wǎng)上銀行柜面交易替代率達(dá)90.35%,同比提升9.86個(gè)百分點(diǎn)。
股份制銀行中,光大銀行的電子分流率最低,但是客戶數(shù)量的增長(zhǎng)還是不難看出其未來增長(zhǎng)潛力。數(shù)據(jù)顯示,光大銀行在去年年末的電子銀行客戶量達(dá)1603萬戶,比上年增長(zhǎng)70%;電子渠道交易筆數(shù)達(dá)6.9億筆,比上年增長(zhǎng)74%;電子渠道交易金額達(dá)17萬億元,電子銀行交易分流率達(dá)64%。
此外,在國有大行中,業(yè)務(wù)通過電子渠道的分流率在65%~75%間,交易金額的增長(zhǎng)也在30%~50%不等,發(fā)展勢(shì)頭亦很猛。
股份行網(wǎng)點(diǎn)“突圍”
與國有大行相比,股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及大行。為了能夠在發(fā)展中規(guī)避這一劣勢(shì),大部分的股份行都愿意將交易搬到網(wǎng)上。
“網(wǎng)上交易更方便,也是股份制銀行非?粗氐囊粔K業(yè)務(wù)。在網(wǎng)上,大行的優(yōu)勢(shì)相對(duì)而言要小一些,銀行之間更多的是比拼服務(wù)!币患夜煞菪懈邔咏邮堋睹咳战(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。
該人士還認(rèn)為,大行電子銀行業(yè)務(wù)很大程度上依賴了傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn),而股份制銀行則需花更大的工夫來獲得客戶的認(rèn)可。“電子銀行的優(yōu)勢(shì)還在于銀行的交易成本較小,這也是一個(gè)很重要的原因!
一家農(nóng)商行人士認(rèn)為,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,電子銀行還處于朝陽發(fā)展期,在一定程度上也打破了銀行地域限制。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比擴(kuò)大的同時(shí),大行與小行之間的差距可能會(huì)有一定程度的縮小!吧虡I(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的分布大多集中在大城市,而電子銀行在農(nóng)村市場(chǎng)可發(fā)揮的空間更大!
據(jù)了解,中國金融認(rèn)證中心發(fā)布的《2012中國電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示,中國電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)三年呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺(tái)業(yè)務(wù),部分銀行網(wǎng)銀替代率甚至超過85%。
“通過網(wǎng)絡(luò)開拓農(nóng)村市場(chǎng),遠(yuǎn)比傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)更快、更有效!鄙鲜鲛r(nóng)商行人士稱。