明年1月1日起,所有房貸客戶(hù)將全面執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn),這意味著,目前仍按降息前利率結(jié)算的不少老房貸客戶(hù)的月供很快將迎來(lái)減壓。每當(dāng)臨近年底,一批客戶(hù)就會(huì)選擇提前還貸,但在降息通道中,是否要提前還貸需要三思而行。
專(zhuān)家建議,以下兩類(lèi)人可以提前還款:
一是處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算,因?yàn)檫款利息支出通常集中在還款初期,所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。
二是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款,卻不能滿(mǎn)足其他方面資金需求時(shí),選擇提前還款是比較劃算的。借款人可以將手中資金用于提前還貸結(jié)清貸款,然后用此套房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款,將抵押出來(lái)的錢(qián)款用于其他方面的資金需求上,來(lái)解決自身融資需求。
而下面五種情況則不宜提前還貸:
一是基準(zhǔn)利率享受七折至八點(diǎn)五折之間的購(gòu)房者沒(méi)有這個(gè)必要,由于已享利率優(yōu)惠,即便利率調(diào)整前后月供之差也不會(huì)超過(guò)百元,因此不需要提前還貸。
二是等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者也沒(méi)有必要,因?yàn)榈阮~本金開(kāi)始還的錢(qián)比較多,后來(lái)越來(lái)越少。這部分人已將大額的錢(qián)還完了,剩下小額的貸款,即便漲了利率,利息也不是太多。
三是等額本息還款已到中期的購(gòu)房者也不宜提前還貸,因?yàn)檫@部分客戶(hù)已經(jīng)還了大部分的利息,所以提前還貸的意義不大。
四是投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸。比如短期內(nèi)有收益項(xiàng)目可投資的人群,如果這時(shí)候?qū)㈠X(qián)都還給了銀行,將白白喪失了賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。
五是不久后還需要銀行貸款的購(gòu)房人,現(xiàn)在若把錢(qián)一下子還給了銀行,等再去銀行申辦貸款時(shí),基準(zhǔn)利率有可能會(huì)上浮10%到30%,甚至更高。