市民選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要瞪大眼睛
2012-12-13   作者:李曉巖  來(lái)源:威海晚報(bào)
 
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    12月11日,市區(qū)某銀行理財(cái)經(jīng)理正在對(duì)照該行網(wǎng)站上理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)情況,為客戶介紹銀行自行研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品。
  日前,外媒曝出某銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品致客戶巨額虧損的事件引發(fā)廣泛關(guān)注。近日,有不少市民向本報(bào)爆料,自己也曾遇到過(guò)類似情況。業(yè)內(nèi)人士提醒,市民在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要瞪大眼睛,辨別是不是銀行發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品,關(guān)鍵看產(chǎn)品合同上是否有銀行公章。

   市民遭遇推銷是常事

  近日,記者在市區(qū)多家銀行隨機(jī)采訪數(shù)名辦業(yè)務(wù)的市民了解到,如今到銀行辦理業(yè)務(wù),遇到理財(cái)經(jīng)理推銷理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)是再正常不過(guò)的事情了!叭绻愕酱筇棉k理基本業(yè)務(wù),基本沒(méi)人搭理,但如果你透露出想要購(gòu)買金融產(chǎn)品,理財(cái)經(jīng)理馬上就會(huì)過(guò)來(lái)熱情推介!辈簧偈忻袢缡钦f(shuō)。
  在市區(qū)文化路某銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者,他有多家銀行的貴賓卡,其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達(dá)8%的理財(cái)產(chǎn)品,雖然聽(tīng)起來(lái)很心動(dòng),因擔(dān)心收益率越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大,他一直沒(méi)有動(dòng)手去買。

  銀行禁止員工私自接單

  據(jù)市區(qū)某銀行管理者透露,在第三方公司高額傭金的誘惑下,偶爾也會(huì)出現(xiàn)個(gè)別銀行員工私自接單,利用手上的客戶資源推銷第三方公司產(chǎn)品的情況。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他金融工作的,更不允許一線工作人員私自接單,假借銀行名義代售其他產(chǎn)品,一旦發(fā)生這樣的事情,將會(huì)受到非常嚴(yán)肅的處理,不排除會(huì)解除勞動(dòng)合同,給銀行造成損失或涉嫌犯罪的,還會(huì)被移交法辦。
  該銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,市民遇到銀行工作人員推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不妨多問(wèn)幾句,多了解情況之后再進(jìn)行投資。

   買前認(rèn)清產(chǎn)品性質(zhì)

  據(jù)了解,正常情況下,市民在銀行的營(yíng)業(yè)大廳可以接觸到的金融理財(cái)產(chǎn)品大致可分為兩類,第一類是銀行自己的產(chǎn)品,如銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等!斑@類產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的,出了問(wèn)題,銀行要負(fù)主要責(zé)任!笔袇^(qū)成山大道東段某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。第二類產(chǎn)品是銀行代銷的產(chǎn)品。如某些保險(xiǎn)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、基金及其他金融衍生品等,與第一類有重合,但區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說(shuō)明,屬不屬于代銷。“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),代銷的產(chǎn)品,銀行對(duì)其所做的營(yíng)銷宣傳和銷售過(guò)程的合規(guī)性要負(fù)責(zé)任!便y行不能做虛假宣傳,銀行必須充分向客戶提示產(chǎn)品的盈虧風(fēng)險(xiǎn),不能代客操作。
  “非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷的,就是第三種,須警惕”。該負(fù)責(zé)人表示,沒(méi)有選擇銀行代銷,一方面是省手續(xù)費(fèi),另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷,銀行會(huì)對(duì)代銷的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核,如果發(fā)現(xiàn)某產(chǎn)品沒(méi)有其宣傳的收益水平,或者發(fā)行該產(chǎn)品的公司信譽(yù)存在疑點(diǎn)等問(wèn)題,都不會(huì)代銷!暗,沒(méi)有找銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品中未必沒(méi)有好項(xiàng)目,但通常風(fēng)險(xiǎn)都比較高!痹撠(fù)責(zé)人表示。
  對(duì)普通市民來(lái)說(shuō),銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。其次是代銷產(chǎn)品,也是經(jīng)過(guò)銀行審核的,風(fēng)險(xiǎn)最大的就是銀行不敢代銷的產(chǎn)品,市民購(gòu)買須謹(jǐn)慎。

  銀行公章是“驗(yàn)證碼”

  從理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)環(huán)節(jié)起,市民的投資風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)開(kāi)始隱藏。如何能在銀行購(gòu)買到貨真價(jià)實(shí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品而非第三方產(chǎn)品?市區(qū)成山大道東段某銀行理財(cái)經(jīng)理劉倩倩表示,最簡(jiǎn)單的一種方法就是看看銷售合同有沒(méi)有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷”字樣。通常,銀行代銷產(chǎn)品的協(xié)議書里,都會(huì)提及銀行名字,產(chǎn)品投資方和銀行也會(huì)簽名蓋章,宣傳資料中也會(huì)顯示出代銷機(jī)構(gòu)有哪些。但市民大多會(huì)在理財(cái)經(jīng)理的強(qiáng)力推薦和游說(shuō)下忘記了最重要的確認(rèn)環(huán)節(jié),因此劉倩倩建議,市民如果怕在銀行買到第三方理財(cái)產(chǎn)品,可以先詢問(wèn)銷售人員該產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu),再確認(rèn)是否是銀行代銷。
  在理財(cái)產(chǎn)品的選擇過(guò)程中,對(duì)于有保本需求的市民來(lái)說(shuō),選擇保本類型的理財(cái)產(chǎn)品也至關(guān)重要。據(jù)劉倩倩介紹,對(duì)于銀行規(guī)定保本的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),基本不存在本金虧損的問(wèn)題,只是收益水平的差別而已,而如果是浮動(dòng)收益的產(chǎn)品,客戶就應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力慎重選擇。“一般來(lái)說(shuō),銀行自有的理財(cái)產(chǎn)品,如果保本類型的A品種出現(xiàn)虧損,就用B品種的盈利去彌補(bǔ),市民基本不用擔(dān)心不保本的問(wèn)題!眲①毁惶寡。
  而當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益看起來(lái)比較高的時(shí)候,市民也有必要辨認(rèn)清楚產(chǎn)品收益數(shù)字是年化收益還是非年化收益。以一款5萬(wàn)元起、78天、收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品為例,如果5%為年化收益水平,則到期后消費(fèi)者只能得到534元的收益;而如果是非年化收益,則到期后消費(fèi)者的收益達(dá)2500元。

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