本月13日,建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍,申請(qǐng)貸款人如果希望盡快放款,就需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍。全國(guó)城市的部分銀行首套房貸款利率不僅告別“打折”,還在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%-30%不等,部分城市甚至有上浮50%的銀行。
本月13日,建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍,申請(qǐng)貸款人如果希望盡快放款,就需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍。
在房?jī)r(jià)或?qū)⑦M(jìn)入拐點(diǎn)時(shí)期,此舉引發(fā)房地產(chǎn)市場(chǎng)高度關(guān)注。法晚記者統(tǒng)計(jì),目前,已經(jīng)有14個(gè)城市開始上調(diào)首套房貸款利率,包括廣州、深圳、上海、武漢、長(zhǎng)春、無(wú)錫等城市。
全國(guó)城市的部分銀行首套房貸款利率不僅告別“打折”,還在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%-30%不等,部分城市甚至有上浮50%的銀行。
有專家表示,銀行這一舉措對(duì)剛性需求的購(gòu)房者影響較大,將讓本不景氣的樓市“雪上加霜”;也有專家表示,目前房?jī)r(jià)有下跌趨勢(shì),房貸風(fēng)險(xiǎn)高,銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)利率,上浮房貸利率在情理之中。
統(tǒng)計(jì)
14個(gè)城市 上調(diào)首套房貸利率
記者注意到,首套房貸款利率上調(diào)城市一共有14個(gè),以東部一線城市為主,其次為中部城市,西部城市除了成都外,其他還未見(jiàn)有相關(guān)報(bào)道。
事實(shí)上,從今年年初開始至今,上海、杭州等全國(guó)十余城市的部分銀行已陸續(xù)上調(diào)首套房貸款利率,從7折、8.5折優(yōu)惠上調(diào)到基準(zhǔn)利率,目前又繼續(xù)上浮5%-30%。
深圳,由于信貸額度緊張,深圳各家銀行首套房貸款利率早在今年1月就普遍上浮,建行在深圳早已執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.05倍的政策,中行、興業(yè)為1.1倍。長(zhǎng)春,今年4月即有銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,9月初,再上浮到15%,目前大多數(shù)銀行首套房貸款利率上浮20%,部分股份制銀行甚至上浮50%。
最高上浮50% 年利率達(dá)10.575%
對(duì)上浮首套房貸款利率的城市盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn),各城市首套房貸款利率上調(diào)幅度差異較大。目前北京、上海、廣州、深圳、杭州的大部分銀行上調(diào)幅度普遍在5%—10%;而成都、濟(jì)南在5%-20%;長(zhǎng)沙、武漢則更高,為10%-30%;長(zhǎng)春創(chuàng)各城市紀(jì)錄,部分股份制銀行最高上調(diào)50%,利率高達(dá)10.575%。
濟(jì)南,中行、農(nóng)行、交通銀行及大多數(shù)股份制銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮5%-20%不等。上海,中國(guó)銀行仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率,但多家商業(yè)銀行的首套房貸款利率已有不同程度上浮,建行在浦東目前執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率的1.05倍,光大銀行首套房貸款利率已上浮5%-10%,廣發(fā)銀行上浮10%。
不過(guò),以上城市基本都實(shí)行根據(jù)客戶情況實(shí)施差異化貸款利率政策,如北京建設(shè)銀行,如需盡快放款,需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍,即上浮10%。
影響
剛需購(gòu)房者 房貸有點(diǎn)“背”不起
面對(duì)全國(guó)大范圍的上調(diào)房貸利率,有剛需消費(fèi)者感嘆到,開發(fā)商好不容易降點(diǎn)錢了,又被銀行“搶”了去。
上調(diào)貸款利率,到底對(duì)首套房置業(yè)者有多大影響?
有媒體報(bào)道稱,在這次首套房貸款利率上漲潮里,長(zhǎng)春部分股份制銀行甚至上浮50%,也創(chuàng)下了全國(guó)紀(jì)錄。這會(huì)意味著什么?
中國(guó)房產(chǎn)信息集團(tuán)長(zhǎng)春分公司發(fā)布的8月份長(zhǎng)春市房地產(chǎn)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)顯示,8月長(zhǎng)春商品住宅市場(chǎng)成交均價(jià)為6670元/平方米,目前長(zhǎng)春中等收入者月薪在3000-4000元左右,月供5017元,就目前基準(zhǔn)利率為7.05%,那么每年購(gòu)房者需要還款91396元。如果上調(diào)到基準(zhǔn)利率1.05倍,即為7.40%,這樣一來(lái),購(gòu)房者每年需還款約95938元,總還款比之前增加約50848元,每月多還款211.87元;
如果上調(diào)利率10%,利率為7.755%
,購(gòu)房者需較基準(zhǔn)利率貸款時(shí)多還約10萬(wàn)多元。
專家預(yù)測(cè)
防受房?jī)r(jià)下跌影響 銀行收房貸
有專家表示,目前房?jī)r(jià)有下跌趨勢(shì),房貸風(fēng)險(xiǎn)高,銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)利率,上浮房貸利率在情理之中。
實(shí)際上,對(duì)于目前的調(diào)控,沒(méi)有一個(gè)明確的時(shí)間表,因此房?jī)r(jià)到底會(huì)跌多少,誰(shuí)也說(shuō)不清楚。專家給記者舉了一個(gè)極端的例子。
如果現(xiàn)在買一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子,按三成的首付來(lái)算,業(yè)主掏30萬(wàn)元,銀行貸款70萬(wàn)元。如果未來(lái)一年,房?jī)r(jià)的跌幅為30%的話,那也就是說(shuō),這套百萬(wàn)元的房子只值70萬(wàn)元。
業(yè)主把房子賣掉,也只夠還銀行的貸款,而未來(lái)又是未知數(shù),如果房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌的話,那業(yè)主賣掉房子還不夠還銀行的錢,因此,業(yè)主只能把房子抵給銀行,銀行拿到的是一筆縮水的資產(chǎn)。
銀行是不會(huì)做這種賠本買賣的,特別是在目前房?jī)r(jià)下行的趨勢(shì)已經(jīng)明朗的情況下,因此只有提高首套房的貸款利率,減少放貸或者不放貸,特別是像長(zhǎng)春某些銀行,將利率提高50%,那就是不愿意放住房貸款了。
長(zhǎng)春
總價(jià):70萬(wàn)
首付:三成
貸款:50萬(wàn)、20年償還期
以基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算,購(gòu)房人月供為3891.52元;
利率上浮50%,貸款利率將高達(dá)10.575%,而月供也將達(dá)到約5017元,比之前多掏1126元。
為存量房利率上調(diào)埋下伏筆
中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容接受法晚記者采訪時(shí)表示:“炒房存在,房?jī)r(jià)就很難降下來(lái),所以必須通過(guò)提高貸款利率來(lái)進(jìn)行調(diào)整!
他認(rèn)為,按揭貸款利率達(dá)到10%以上的時(shí)候,房?jī)r(jià)就會(huì)全面下跌。樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)更加重視起來(lái),早先監(jiān)管層面就多次告誡銀行警惕房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),而且還進(jìn)行過(guò)房貸風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。
目前,各城市的首套房貸款利率上調(diào)幅度不同,易憲容認(rèn)為這與各城市信貸緊張程度、房地產(chǎn)泡沫程度有關(guān)。
易憲容預(yù)計(jì),接下來(lái)全國(guó)范圍內(nèi)銀行房貸利率肯定還要提高,房?jī)r(jià)也會(huì)隨之下跌。首套房貸款利率調(diào)整也為存量房利率上調(diào)埋下伏筆。
因?yàn)橐荒暌欢ǖ淖》堪唇屹J款合同的調(diào)整又將開始。至于利率什么時(shí)候調(diào)整、上調(diào)多少要根據(jù)本次首套房貸款利率上調(diào)后的市場(chǎng)反應(yīng)及政策延續(xù)性來(lái)決定。