如今，消費(fèi)者通過銀行購(gòu)買保險(xiǎn)已非常普遍。這一源自國(guó)外的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式依然以其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)發(fā)揮著旺盛的生命力。比如，銀行網(wǎng)點(diǎn)的密集分布足以方便消費(fèi)者接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品，同一柜臺(tái)可以比較多家險(xiǎn)企的產(chǎn)品，消費(fèi)者在綜合理財(cái)時(shí)還能考慮自身保障。在歐洲，銀行渠道的保費(fèi)收入占據(jù)著2/3的市場(chǎng)份額。
　　但是，細(xì)心的消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)，目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品多以銷售分紅型理財(cái)規(guī)劃類保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，保障功能并不十分突出。對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)早已明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求保險(xiǎn)公司立足于保險(xiǎn)保障本質(zhì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)正朝著回歸保險(xiǎn)本原的方向轉(zhuǎn)型。
　　轉(zhuǎn)型大勢(shì)下，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品面孔悄然發(fā)生變化，銀行保險(xiǎn)已開始打起了“保障牌”。以新華保險(xiǎn)最近推出的“康愛無憂”防癌保障計(jì)劃為例，這是一款根據(jù)癌癥發(fā)病形勢(shì)和客戶的健康保障需求而開發(fā)的專業(yè)防癌組合，集專項(xiàng)防癌，兼顧意外、疾病身故、滿期領(lǐng)取保費(fèi)功能于一體。產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂，保障度較高，銀行購(gòu)買非常劃算。
　　小周今年30周歲，生活在中部省會(huì)城市，去年剛結(jié)婚，是有房有車一族。希望選擇穩(wěn)健的兼顧保障的理財(cái)方式。在一次去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員向他推薦了新華保險(xiǎn)的康愛無憂產(chǎn)品。由于癌癥發(fā)病率持續(xù)提高，而且治病動(dòng)輒花費(fèi)幾十萬(wàn)，他覺得有必要選一款保險(xiǎn)減少后顧之憂。
　　柜員幫小周具體演算了一下保障利益：若他選擇年交保費(fèi)12040元、5年交的“康愛無憂”就可獲得20萬(wàn)的癌癥和身故保障，保險(xiǎn)期間持續(xù)到70周歲。也就是說如果合同期內(nèi)小周不幸患癌癥或因其他重大疾病身故，可一次性獲得20萬(wàn)元賠償；若小周健康生活至70周歲，他可以領(lǐng)取保費(fèi)60200元作為養(yǎng)老補(bǔ)充。
　　經(jīng)過柜員介紹，小周覺得一年投入1萬(wàn)多元，對(duì)處于事業(yè)上升期的他來說沒什么負(fù)擔(dān)，最后還可領(lǐng)取所交保費(fèi)，就相當(dāng)于用每年5萬(wàn)元的利息2000多元買一份價(jià)值20萬(wàn)的保障，與他目前買入的理財(cái)產(chǎn)品相比較，在保險(xiǎn)上的投入可以幫他平衡風(fēng)險(xiǎn)，提供高額保障。實(shí)際上，這款防癌組合正好可以全面兼顧像小周這類中等收入家庭的健康保障需求，既能專項(xiàng)防癌，兼顧意外、疾病身故，還能滿期領(lǐng)取保費(fèi)。
　　不安全食品、化學(xué)添加劑、空氣污染隨處可見，癌癥的發(fā)病率持續(xù)提高，成為威脅人類生命的一大殺手。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年死于癌癥的人數(shù)為140萬(wàn)到150萬(wàn)，而且發(fā)病群體日益年輕化；患者平均年治療費(fèi)用在10萬(wàn)元左右，其中北京、上海等大城市的年治療費(fèi)用更是超過30萬(wàn)元；而對(duì)于“天價(jià)”的進(jìn)口特效專利藥，往往不在醫(yī)保藥品目錄范圍內(nèi)。醫(yī)保“廣覆蓋、低保障”的特點(diǎn)難以滿足癌癥治療的保障需求。所以，對(duì)于消費(fèi)者而言，商業(yè)保險(xiǎn)公司專門推出的防癌險(xiǎn)自然成為轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的首選。
　　值得一提的是，銀行買保險(xiǎn)講究不少。比如，不能將視角僅僅偏向于利息收益，一旦出現(xiàn)癌癥之類的重大疾病，可能會(huì)一下子吞噬掉大半生的財(cái)富積累；再比如，買保險(xiǎn)也要精打細(xì)算，就是如何用較小的投入撬動(dòng)相對(duì)較大的保障額度；還有，像原位癌之類的輕度癌，不在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的惡性腫瘤范圍內(nèi)，大多防癌險(xiǎn)對(duì)此并不保障。所以，在銀行理財(cái)同時(shí)，學(xué)會(huì)挑選高保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品來對(duì)抗大病風(fēng)險(xiǎn)，這在當(dāng)下不得不說是一種非�，F(xiàn)實(shí)可行的理財(cái)方式。