17銀行信用卡積分兌換招行最苛刻
2012-10-18   作者:藍(lán)彬珍  來源:經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)
 
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    近年來信用卡跑馬圈地發(fā)卡之外,各大銀行發(fā)力積分營銷,以在積分的積累和兌換使用上吸引更多客戶,哪家信用卡積分能兌換最換算,積分價(jià)值最大,有效期最久?近日銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)了常見的17家銀行信用卡積分情況,進(jìn)行對比。

  招行積分兌換最苛刻

  一般來說,發(fā)卡行在人民幣基礎(chǔ)積分累計(jì)規(guī)則上基本一致,絕大多數(shù)都是按照消費(fèi)1元就可以兌換1積分,不過招商銀行相對比較苛刻,根據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)分析,,消費(fèi)1元只能兌換0.05個(gè)積分,也就是說需要消費(fèi)20元才能兌換1個(gè)積分,且只有20的整數(shù)才可積分,如不足20元或超出20元的零頭部分全當(dāng)持卡人無私奉獻(xiàn)銀行了。比如持卡人消費(fèi)了299元,也只能兌換14分,只有消費(fèi)了300元才能兌換15分,有19元的消費(fèi)金額被“浪費(fèi)”了。
  在美元消費(fèi)方面,浦發(fā)銀行積分比例最高,消費(fèi)1美元可兌換16個(gè)積分,其他銀行除招商銀行外基本維持在1美元可兌換6~8個(gè)積分;需要注意的是,廣發(fā)銀行和郵儲銀行的美元積分規(guī)則是參照當(dāng)日美元兌人民幣的匯率,也就是說如果當(dāng)日1美元可兌換6.3元人民幣,那么它的積分規(guī)則也就是1:6.3,是個(gè)浮動(dòng)值,在此次比較時(shí),銀率網(wǎng)采用了當(dāng)日(10月16日)美元兌人民幣的匯率。
  不過銀率網(wǎng)分析師表示,需要注意的是,雖然說招商銀行的積分最不劃算,但并不是意味著它的積分價(jià)值最不劃算。比如同樣一款床上用品,其他1元兌1分的銀行可能需要50000積分,但是招行則只要2500分,這就意味著要兌換這款產(chǎn)品,兩家銀行的持卡人均只需要消費(fèi)50000元就可以了。至于哪家銀行的積分本身的價(jià)值最值,將在下面的部分進(jìn)行對比。

  積分價(jià)值的秘密

  各家銀行信用卡積分換禮的產(chǎn)品都不盡相同,為了方便持卡人進(jìn)行直觀對比,銀率網(wǎng)將各銀行信用卡積分能夠兌換的代金券作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核算,即兌換1元等值的產(chǎn)品代金券(如哈根達(dá)斯冰淇淋兌換券、手機(jī)充值卡等)需要持該銀行信用卡刷卡消費(fèi)多少元人民幣。
  根據(jù)銀率網(wǎng)的對比分析,信用卡積分最有價(jià)值的是中行、農(nóng)行、交行、招行,持這4家銀行的信用卡,刷卡消費(fèi)400元就能兌換1元的代金券;其次是興業(yè)銀行,刷卡消費(fèi)490元能兌換1元的代金券。工行、民生、平安、浦發(fā)、東亞銀行需要消費(fèi)超過600元以上才能兌換1元代金券,比較不劃算的是中信、光大和華夏銀行,這3家銀行兌換1元的代金券需要消費(fèi)的金額數(shù)都超過了1000元,其中光大銀行需要付出的成本最高,消費(fèi)1310元才能兌換1元的代金券。

  里程兌換高低PK

  使用信用卡積分兌換機(jī)票里程是目前持卡人比較關(guān)注的一種兌換方式,尤其是在機(jī)票沒有優(yōu)惠折扣的時(shí)候,用積分來兌換非常超值,那么哪家銀行用信用卡積分兌換機(jī)票里程最劃算呢?銀率網(wǎng)認(rèn)為,各銀行信用卡積分兌換不同航空公司的機(jī)票需要的積分?jǐn)?shù)會有所差別,銀率網(wǎng)此次選取的是各銀行積分換里程中所需積分比較少的航空公司進(jìn)行對比。
  根據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì),綜合來看,在用積分兌換里程方面,廣發(fā)、工行和華夏銀行的兌換比較劃算,消費(fèi)15元左右便可兌換1里程;而平安銀行則最不劃算,需要消費(fèi)38.5元才能換1里程。需要注意的是,除了積分外,部分銀行在持卡人用積分兌換里程時(shí)還需要收取一定的手續(xù)費(fèi),如民生銀行和花旗銀行:民生銀行每次兌換需要支付30元的手續(xù)費(fèi),而花旗銀行則需要支付50元的手續(xù)費(fèi)。不過,雖然近期新發(fā)信用卡的花旗銀行里程兌換要額外付手續(xù)費(fèi),但它是唯一一家可面向全球航空公司選擇積分兌換里程的銀行,對于一些商旅人士是個(gè)很好的選擇。
  需要特別提到的是郵儲銀行和光大銀行,郵儲銀行目前不支持信用卡積分兌換里程,而光大銀行的積分換里程與其他銀行都不相同,它是用1000積分兌換機(jī)票價(jià)格的1元,也就是說如果打折后機(jī)票價(jià)格是500元,那么光大銀行的持卡人需要支付500000的積分來兌換這張機(jī)票,由于光大銀行是消費(fèi)1元積1分,這就意味著一張500元的機(jī)票需要持卡人消費(fèi)50萬元才能換到,非常不劃算。
  同時(shí)銀率網(wǎng)認(rèn)為需要指出的是,各銀行信用卡積分兌換不同航空公司的機(jī)票需要的積分?jǐn)?shù)會有所差別,銀率網(wǎng)此次選取的是各銀行積分換里程中所需積分比較少的航空公司進(jìn)行對比。

  積分有效期對比

  由于信用卡積分的價(jià)值不高,消費(fèi)者要想兌換一個(gè)比較心儀的產(chǎn)品通常要花很久的時(shí)間,然而,各銀行對于信用卡積分有效期的規(guī)定是不一樣的,超過有效期,則積分清零。
  從積分有效期看,中行、交行、中信、浦發(fā)的積分有效期較短,中信積分有效期為1年,
  交行、中行、浦發(fā)的積分有效期分期為2年,光大銀行為5年。廣發(fā)、興業(yè)、平安、東亞、郵儲這5家銀行的有效積分期為卡片有效期。而工行、建行、農(nóng)行、招行、華夏、民生、花旗這些銀行的信用卡積分則永久有效。
  銀率網(wǎng)分析師表示普通持卡人想要用積分換取心儀禮品,存在一定難度,而這必然會降低持卡人的忠誠度;相比之下,永久有效的積分有效期將能極大的培養(yǎng)持卡人的忠誠度,吸引他們長期用卡來兌換更好的禮品。

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