晉商銀行不記名借記卡入滬熱賣
存兩大擦邊球懸疑
2012-10-16   作者:喬加偉  來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
 
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    “單位或個人購買一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的,應(yīng)當(dāng)使用實名。”《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》11月1日將實施,而國慶前后,預(yù)付卡亂象仍暗流涌動。
    “銀聯(lián)消費卡,企業(yè)單位發(fā)放福利及送禮的上好選擇”中秋國慶前后,晉商銀行發(fā)行的萬德商旅卡在滬上推介。
  一家出售萬德商旅卡的企業(yè)稱,該卡不記名、不掛失、不取現(xiàn),全國具有“銀聯(lián)”標(biāo)識的POS機(jī)可刷卡消費,面額300到1000不等,“卡片可以開幾十種發(fā)票,具備二次開票功能!
  記者獲取的一張萬德商旅卡,有磁條,酷似一般銀行借記卡,印有晉商銀行和銀聯(lián)LOGO。
  今年1月,央行曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知》(下稱“《通知》”),規(guī)定商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機(jī)構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實名單電子現(xiàn)金。
  “目前發(fā)行銀聯(lián)磁條預(yù)付卡有一個途徑,就是舉辦大型會議、活動期間。”滬上一位第三方支付公司人士說。
  晉商銀行萬德商旅卡宣稱,是“為滿足首屆晉商大會境外來華人士及境內(nèi)游客、境內(nèi)居民的小額支付結(jié)算需求”。但晉商大會舉辦時間為2012年8月19日、20日,早已結(jié)束。
  晉商銀行個人金融部相關(guān)人士回應(yīng)稱,卡片審批中的發(fā)行期限不方便透露,但肯定是嚴(yán)格經(jīng)過審批階段性發(fā)行的。
  “晉商銀行的這個卡是金融辦審批的,具體對接需要聯(lián)系他們!10月10日,人民銀行太原中心支行人士回應(yīng)稱。蹊蹺的是,根據(jù)《通知》,符合發(fā)卡條件的銀行“可向中國人民銀行申請階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實名單電子現(xiàn)金”。
  上述第三方支付公司人士稱,區(qū)域銀行要攬存,想跨區(qū)經(jīng)營,發(fā)不記名預(yù)付卡沖動很足,現(xiàn)在有不少機(jī)構(gòu)找西部的一些銀行討論發(fā)卡事宜。

  熱賣:“晉商大會”近兩月后

  晉商銀行官網(wǎng)開辟了萬德商旅卡服務(wù)專區(qū),稱商旅卡采用“銀聯(lián)”標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行的借記預(yù)付卡,可在POS、ATM機(jī)具上消費,不記名,對卡內(nèi)預(yù)付款金額不計付利息。
  中秋前后,萬德商旅卡開始在上海等地?zé)豳u,一時為預(yù)付卡界知悉。
  滬上的味多禮券團(tuán)購網(wǎng)稱自己為萬德商旅卡的經(jīng)銷商,網(wǎng)站顯示海量供應(yīng)10萬張卡片,稱“購卡可以開辦公用品等幾十種發(fā)票”。其一位員工介紹,萬德商旅卡資金由晉商銀行專戶管理,客戶購卡后,資金會進(jìn)入該行賬戶。
  “實際上,這張印有銀聯(lián)標(biāo)簽的卡已是不記名借記卡,即銀行磁條預(yù)付卡。功能強(qiáng)大到相當(dāng)于不能取現(xiàn)的借記卡!鄙鲜龅谌街Ц豆救耸糠Q。
  上述味多禮券團(tuán)購網(wǎng)人員介紹,在該網(wǎng)購卡時,如果開具發(fā)票,需要提取3%手續(xù)費,不開發(fā)票手續(xù)費為2%,“用卡購買商品時,仍可第二次開發(fā)票!
  萬德商旅卡自開卡之日起有效期1年,到期后可向晉商銀行申請延長一次,延長期三個月。
  1997年,央行曾明令各商業(yè)銀行停止不記名式儲值卡的發(fā)行。此后多年,一直沒有放開口子。例外的僅有奧運會、世博期間,中行、交行發(fā)行過。之后,光大、深發(fā)展也有類似卡片發(fā)行。但深發(fā)展公益預(yù)付卡、光大陽光旅行儲值卡已在去年停售。
  今年1月20日,央行再次發(fā)布前述《通知》重申要求。通知提及,例外的是“省會(首府)城市及副省級城市承辦全國或國際性經(jīng)濟(jì)、文化、體育等大型活動時,活動合作銀行可向央行申請階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實名單電子現(xiàn)金”。
  然而,晉商銀行發(fā)行萬德商旅卡的背景為晉商大會,其早已經(jīng)結(jié)束近兩個月。目前市面熱賣的萬德商旅卡,是否為大會期間的“庫存”?對于央行要求中的“階段性發(fā)行”如何理解?尚無明確說法。上述第三方支付公司人士稱,一般對《通知》的理解,活動結(jié)束后就不能再繼續(xù)發(fā)行增量卡片,而晉商大會數(shù)月后依舊有萬德商旅卡在售,其本人很難理解為“庫存”。
  同時,《通知》要求,即便核準(zhǔn)發(fā)行的銀行預(yù)付卡,也“不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實商品、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相開具發(fā)票”。
  “這一個規(guī)定為了避免兩次開取發(fā)票!鄙鲜龅谌街Ц豆救耸空J(rèn)為,萬德商旅卡在上述兩點上,均在打擦邊球。

  兩次開票

  萬德商旅卡背后是一條多方獲益的利益鏈。
  如前文所述,卡片確認(rèn)賣出后,售卡資金直接轉(zhuǎn)給晉商銀行,卡片生效!翱ㄉ系某恋碣Y金相當(dāng)于存款資源,具備攬存功能。”上述第三方支付公司人士說。
  晉商銀行為一家頗具地方政府背景的銀行,其前八大股東,有7家為國家股和國有法人股,其中最大的兩個股東為山西財政廳和太原財政局,總計持股超過24%。
  截至2011末,該行各項存款577億元,比年初增加35.34%;凈利潤6億元,同比增幅128%。
  許多企業(yè)客戶看中的,是此類卡片兩次開票的功能。對于企業(yè)而言,購卡給員工發(fā)放福利,可攤大費用支出以沖抵部分利潤,從而減少企業(yè)所得稅;對于企業(yè)員工個人來說,獲得預(yù)付卡形式的福利發(fā)放,也能減少個人所得稅。
  “不記名”方便了用卡者的消費,可隱匿持有者信息,適合各種灰色交際需要。
  此前,中國禮品產(chǎn)業(yè)研究院根據(jù)國家統(tǒng)計局、商務(wù)部、行業(yè)數(shù)據(jù),對禮品行業(yè)進(jìn)行測算,得出目前國內(nèi)禮品市場的年需求總額在7684億元的驚人數(shù)字。其中不少是預(yù)付卡形式。
  萬德商旅卡還有一個重要合作方,即海航集團(tuán)下屬海航易生控股有限公司,其也銷售該卡。10月11日,海航易生一位人士電話中稱,公司近期停售了萬德商旅卡。上述晉商銀行個金部人士也稱,萬德商旅卡已停售,但未向記者告知具體停售時間。
  中秋國慶雙節(jié)過后,記者咨詢了多家自稱經(jīng)銷商的企業(yè),均表示仍在出售萬德商旅卡。

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