近日有媒體報道稱，工商銀行、建設(shè)銀行等國有股份制商業(yè)銀行已將個人消費貸款利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%。昨日，新快報記者調(diào)查廣州地區(qū)12家銀行發(fā)現(xiàn)，多家銀行個人消費類貸款利率都已在基準利率基礎(chǔ)上上浮10%以上，其中，光大銀行、招商銀行最高可上浮25%，工行、建行則分別上浮10%、15%。若以裝修貸款為例，10萬元貸3年，光大利息比工行要高1521元。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著第四季度的到來，“吸儲”能力較弱的銀行必然收縮貸款，屆時利率進一步上浮，有申請消費類貸款計劃的市民，宜盡早選擇銀行申辦業(yè)務(wù)。
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消費貸款利率普遍上浮
記者從銀行方面了解到，消費貸款上浮屬于較為普遍的現(xiàn)象，由于消費貸款的資金用途銀行難以監(jiān)督，因此銀行對個人消費貸款向來采取較高的風(fēng)險定價，記者以客戶身份咨詢廣州地區(qū)多家銀行的裝修用消費貸款的相關(guān)情況，貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理均謹慎地問貸款是否真用于裝修用途。
不過，對于最近銀行上調(diào)消費貸款利率的說法，多家銀行的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理予以否認，表示上浮是正�，F(xiàn)象，目前仍實行此前的定價標準，最近未更改上浮幅度。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以裝修用消費貸款為例，國有銀行利率上浮幅度在10%-15%之間，其中工商銀行上浮10%，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行則均上浮15%。
相較國有銀行較低的利率上浮幅度，股份制銀行上浮幅度則較大。平安銀行表示，個人消費貸款利率上浮幅度在10%-20%之間，具體要取決于客戶資質(zhì)；興業(yè)銀行則要在基準利率上浮20%；招商銀行、光大銀行上浮幅度最為驚人，最高可以上浮25%。郵儲銀行消費貸款利率在股份制銀行中最低，僅在上浮10%。
中國銀行則表示已經(jīng)不做裝修用個人消費貸款。華夏銀行同樣表示不經(jīng)營個人消費貸款。民生銀行則表示只做公司型客戶。
記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，聲稱已經(jīng)不做裝修類貸款的中國銀行的經(jīng)營貸利率需要上浮20%。
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光大最高上浮25%
記者為此算了一筆賬，如果市民貸款10萬元用于裝修，分3年按照等額本息的方式還清的話，按照中國人民銀行的三年期基準貸款利率6.15%算，每月需還本息3048.99元，累計支付利息9763.82元。
但是，以基準利率的理想狀態(tài)目前已難以貸款。按照目前利率上浮幅度最少的工行算，利率上浮10%后，每月需要還本息3076.98元，累計支付利息10771.15元。若以光大銀行最高可在基準利率上浮25%的利率來算，貸款者需每月償還的本息為3119.24元，每月需比工商銀行的利率標準多付42.26元。累計支付利息為12292.65元，比工商銀行多支付1521.5元利息。
不過，招商銀行的信貸經(jīng)理告訴記者，招商銀行是按照客戶的資信來綜合打分，上浮25%的利率是按最高的上浮幅度計算，在實際申請時，市民未必是按照最高上浮利率來計算。
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有貸款需求宜盡早辦理
銀行業(yè)內(nèi)人士分析說，銀行信貸規(guī)模往往都是“前松后緊”，進入第四季度后，即便銀行上調(diào)部分貸款業(yè)務(wù)利率，也是情理預(yù)期之中。
央行在6月底7月初調(diào)息，利差空間收窄的影響并未在銀行半年報中顯現(xiàn)，分析預(yù)期年底銀行利潤將有較大壓力。而隨著銀行利率市場化，凈息差縮窄，銀行或有提高部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)的利息收入來彌補損失的可能。
國際金融問題專家趙慶明也表示，利率市場化使得銀行的經(jīng)營成本有所提高，通過提高個人貸款利率，銀行可轉(zhuǎn)嫁掉這部分新增的經(jīng)營成本。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，年末即將臨近，大企業(yè)對資金的需求有所減少，而需要資金的企業(yè)風(fēng)險又相對較高，銀行如果再像往常那樣靠規(guī)模較大的企業(yè)貸款盈利必然會有較大風(fēng)險，因此可能會有不少銀行上調(diào)消費類貸款利率，用消費類貸款的高利潤覆蓋大規(guī)模貸款的高風(fēng)險。
因此，銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，隨著四季度銀行信貸額度變得緊張，銀行或會繼續(xù)上浮首套房貸款等個人消費類貸款項目的利率，近期有申請消費類貸款計劃的客戶，應(yīng)盡快申辦業(yè)務(wù)以享受目前仍較低的利率。
穗銀行消費貸款利率一覽
銀行名稱 利率 備注
工商銀行 上浮 10%
建設(shè)銀行 上浮 15%
農(nóng)業(yè)銀行 上浮 15%
交通銀行 上浮 15%
光大銀行 上浮
20% -25%
興業(yè)銀行 上浮 20%
郵儲銀行 上浮 10%
招商銀行 最高上浮 25%
平安銀行 上浮 10%
-20%
中國銀行 已經(jīng)暫停裝修用個人消費貸款，經(jīng)營性貸款上浮 20%
華夏銀行 基本上停止個人消費貸款
民生銀行
廣州已停個人消費貸款，只做公司貸款