近一段時(shí)期以來(lái),銀行房貸利率“再現(xiàn)分化”:一些銀行收緊了首套房貸利率八五折優(yōu)惠,一些銀行則將房貸利率提高到9折,甚至上浮至基準(zhǔn)利率的15%至20%,也有小部分銀行逐漸取消房貸業(yè)務(wù),專攻企業(yè)貸款。
業(yè)內(nèi)人士指出,給予首套房貸一定優(yōu)惠是各國(guó)通行的鼓勵(lì)自住型需求的政策,商業(yè)銀行亟須在鞏固業(yè)績(jī)與履行社會(huì)責(zé)任中尋找平衡點(diǎn)。
銀行收緊房貸八五折優(yōu)惠
記者大致梳理了廣州地區(qū)商業(yè)銀行的首套房貸情況,從對(duì)外公布的情況看,以工、農(nóng)、中、建為主的國(guó)有大型商業(yè)銀行仍舊執(zhí)行首套房八五折優(yōu)惠利率政策,大部分股份制商業(yè)銀行如郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等也都提供首套房貸優(yōu)惠政策,但審批期限及審核要求有所提高。
廣州億達(dá)按揭服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理部總監(jiān)王永嬋介紹,現(xiàn)在大多數(shù)銀行對(duì)首次置業(yè)者的審核環(huán)節(jié)比以往復(fù)雜、挑選更嚴(yán)格。“通常每年從第三季度開(kāi)始,各家銀行信貸額度均會(huì)比較緊張,因此會(huì)出現(xiàn)挑客戶、價(jià)高者得的情況,對(duì)首套房貸優(yōu)惠政策的執(zhí)行造成一定影響!蓖跤老s說(shuō)。
廣州一家大型連鎖房地產(chǎn)中介公司的信貸員陳生坦言,有些股份制商業(yè)銀行承諾與實(shí)際執(zhí)行不相符,因?yàn)閺慕?jīng)辦的數(shù)據(jù)來(lái)看,這些銀行近期成功發(fā)放住房?jī)?yōu)惠貸款的業(yè)務(wù)量是零。
房貸效益低成“雞肋”
記者發(fā)現(xiàn),不少商業(yè)銀行已經(jīng)越來(lái)越不看重個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
銀率網(wǎng)的分析師告訴記者,經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的收益率非常低。目前,5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率是6.55%,八五折優(yōu)惠后是5.57%;而5年期整存整取的存款利率為4.75%,存貸利差為0.82%,即使不考慮通脹因素,執(zhí)行八五折的房貸利率將面臨不賺錢的風(fēng)險(xiǎn)。
“誰(shuí)愿意干賠本賺吆喝的事情呢?這就導(dǎo)致部分信貸額度有限的銀行刻意壓縮首套房貸款的利率優(yōu)惠,轉(zhuǎn)而投向利潤(rùn)更高的企業(yè)貸款和商業(yè)貸款!痹摲治鰩熣f(shuō)。
采訪中,不少房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,商業(yè)銀行追逐利潤(rùn)無(wú)可指責(zé),但絕不可推卸其應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。
購(gòu)房者應(yīng)提前做好“功課”
王永嬋說(shuō),首套房貸利率八五折優(yōu)惠從緊,一方面有銀行審核以及信貸額度等方面的原因;另一方面,客戶應(yīng)提前做好“功課”,以加快審核工作的進(jìn)度。
首先,了解自身財(cái)力情況及資信狀況,量力而行。商業(yè)銀行會(huì)全面評(píng)估購(gòu)房者的整體資信情況以及購(gòu)買物業(yè)的價(jià)值,最后決定是否放貸。信貸有杠桿的作用,但絕不是無(wú)限放大的,比如客戶現(xiàn)在的月收入5000元,卻向銀行申請(qǐng)?jiān)鹿?0000元的按揭,估計(jì)不會(huì)有銀行愿意冒險(xiǎn)。
其次,提前了解不同銀行的信貸額度情況。王永嬋提示,從現(xiàn)在開(kāi)始到年底,銀行的信貸額度開(kāi)始趨緊,有些銀行會(huì)適度壓縮個(gè)人住房貸款規(guī)模,這時(shí)就需要購(gòu)房者多方打聽(tīng),比如通過(guò)公開(kāi)的信息以及咨詢專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)等方式,全面了解不同銀行的信貸執(zhí)行情況,選取尚留有資金額度的銀行辦理業(yè)務(wù),有助于盡早申請(qǐng)到優(yōu)惠貸款。
據(jù)新華社