信用卡積分算是信用卡帶來的“附加值”,甚至不少持卡人就是為了攢積分換禮品帶來的樂趣和優(yōu)惠而辦理信用卡。但同是信用卡積分,各銀行的含金量卻大不相同,可能消費了同樣的金額換來的積分,在有的銀行能換到心儀的電子產(chǎn)品,在另一家銀行只換來低價值的家居用品。為了更好地讓消費者精明消費,新快報從幾個方面對15家銀行信用卡的含金量作了比較,讓持卡人這頓“免費的午餐”吃得更劃算。
積分有效期
15家銀行僅8家積分永久有效
對于使用積分來說,首要選擇的是積分保質(zhì)期高的信用卡。目前部分銀行的信用卡積分存在有效期,持卡人對游戲規(guī)劃不熟悉或不善于實時跟蹤個人積分信息的話,往往就會一邊在積累積分,另一方面過期積分作廢。
調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前15家中資銀行中,僅有8家銀行的信用卡是永久有效,所謂的永久有效是指積分在信用卡有效期內(nèi)常年有效,持卡人到期續(xù)卡后積分可繼續(xù)累計及兌換。而目前能做到上述要求的銀行是工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、郵儲銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和華夏銀行,意味著上述銀行只要信用卡不銷戶,消費積分就永遠不會過期。
四家銀行僅設兩年有效期
廣發(fā)銀行的信用卡積分規(guī)則表明,積分有效期與所累計積分的信用卡有效期一致,到期將被清零。
而光大銀行信用卡的積分有效期五年,平安銀行為三年,中國銀行為兩年,交通銀行為兩年,浦發(fā)銀行為兩年,中信銀行為兩年。
此外,各家銀行計算有效期的規(guī)則并不一致,如中國銀行的普通信用卡積分以一年為累積期,累積的積分兩年有效,每年6月30日將到期積分清零,即2010年7月1日-2011年6月30日期間內(nèi)產(chǎn)生的積分將于2013年6月30日到期。
交通銀行消費產(chǎn)生的積分有效期固定為24個月,積分將逐月過期,過期日為每個自然月月底,即持卡人在2010年3月1日至3月31日獲得的積分將在2012年3月31日過期,以此類推。
因此,持卡人為求穩(wěn)妥及更便利地積分,可以選擇期限更長或永久有效的卡片,對于有期限的信用卡,就要注意在積分有效期前將這些積分用掉。
換里程
10家銀行普通信用卡可換里程
交行卡浦發(fā)卡最劃算18元換1里程信用卡積分換里程是很多商務人士喜歡的積分兌換方式,因為里程積分達到一定數(shù)量,持卡人就可享受免費兌換機票、免費升艙、免費機場停車、高額航意險、航空酒店入住優(yōu)惠等專為出差商務人士量身打造的服務了。
由于航空聯(lián)名卡只針對具體的航空公司,事實上,如果消費者并不忠實于某一家航空公司,除了辦理乘坐飛機可以積累里程的航空聯(lián)名卡,不少普通信用卡消費也可按不同的比例將消費金額換算成里程累計,兌換免費機票。
目前普通信用卡就可以積累里程的信用卡有10家。經(jīng)過對比,記者發(fā)現(xiàn)交通銀行、浦發(fā)銀行這2家銀行的卡每消費1元等于1個積分,18個積分就等于1公里航空里程,比其它銀行的卡更優(yōu)惠。
其他銀行則差別不大,如建設銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行(南航)、興業(yè)銀行均為20元消費等于1航空里程。中信銀行則稍微不劃算,要25元的消費才能兌換1個航空里程。
值得一提的是,民生銀行則在不同航空公司給出的積分標準會有差別,其中針對國航、東航,18個積分就等于1公里航空里程;針對南航則為20元消費等于1航空里程。
不過,從航空里程兌換來說,平安銀行的積分是最不值錢的,要50元的消費才能兌換1航空里程。
另外,華夏銀行的積分比較特別,直接500積分等于1商旅金,1元商旅金可抵換1元人民幣,可直接在網(wǎng)站上換購機票。
計算
兌換一張930元的廣州武漢經(jīng)濟艙全價票需消費金額
平安比交行浦發(fā)高近兩倍
積分時累積的公里里程并非是飛機的航行距離,要兌取機票,還需要根據(jù)航空公司的規(guī)定轉(zhuǎn)換。
根據(jù)南航里程兌換規(guī)則,飛往武漢的經(jīng)濟艙需要10000里程,意味著如果用交通銀行、浦發(fā)銀行的卡需要消費18萬元,如果用平安銀行的卡則需消費50萬元,相差甚遠。
而華夏銀行網(wǎng)站上顯示,從廣州出發(fā)到武漢的經(jīng)濟艙全價機票為930元,需要同等價值的商旅金,按照500積分=1商旅金計算,即要46.5萬元的積分,也就是要消費46.5萬元才能換來一張機票。
不過,螞蟻再小也是肉,如果是按照交通銀行和浦發(fā)銀行的換算,18萬元的消費贈送930元的全價機票的話,也就是說反饋率為0.52%,即消費100元,銀行反饋5毛回來了。
15家銀行信用卡積分含金量大比拼
兌換1元等值商品需消費金額高低相差五倍
記者對各大銀行積分商城上的可兌換電子產(chǎn)品進行比較并換算,發(fā)現(xiàn)各銀行積分的含金量差別甚大。
其中,在工商銀行兌換三星PL120相機需要365000分,該款相機在卓越網(wǎng)上的價格是1000元,即需消費365元(換來365分積分)換來等值1元的產(chǎn)品。
不過,使用光大銀行的信用卡則要用296萬積分才能換來索尼DSC-WX9相機,該款相機在國美商城上售價1346元,換言之,需要消費2199元才能換來等值1元的產(chǎn)品。
同樣從兌換的商品價值換算可知,兌換等值1元的產(chǎn)品,工商銀行、民生銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、交通銀行、招商銀行、建設銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行的信用卡持卡人分別需要消費365元、402元、472元、478元、504元、534元、550元、630元、638元、712元、799元、825元、964元、1213元和2199元。需要消費的金額越大,自然相應的積分含金量也越來越低。
Tips
如何玩轉(zhuǎn)積分
1.選擇永久有效信用卡注意積分有效期限,選擇積分永久有效的信用卡,信用卡如果不能提供永久有效的積分,對于消費者而言就無法達到真正的價值和回報。
2.家人朋友共同積分如果全家人一起積分的話,那么積分就更加容易,同時信用卡附屬卡的積分也可以轉(zhuǎn)到主卡上,這樣即使積分有效期不長,也可以在短期內(nèi)湊到較高的積分。同樣,在朋友們聚餐時,刷自己的信用卡換朋友的現(xiàn)金,也可賺到積分。
3.巧借活動加倍積分銀行在推出刷卡優(yōu)惠活動時會主動發(fā)短信提示,收到此類信息不要一刪了之,應該盡量保留,必要時致電客服咨詢詳細內(nèi)容。參加這些“雙倍積分”、“積分贈送”、“刷卡抽獎”活動,在此活動期間,刷卡消費可獲得多倍積分,當然更加劃算。另外信用卡分期付款購買指定產(chǎn)品也可享受雙倍積分。
4.針對目標選擇聯(lián)名卡目前銀行都推有各種不同類型的信用卡,比如各種聯(lián)名卡等。用戶在選擇時,關注自己更需要哪種類型的,再結(jié)合該卡的積分規(guī)則來消費,這樣才能更有效地利用積分。如經(jīng)常購物的持卡人應盡量選擇各種商場或品牌的聯(lián)名卡,商家VIP卡與信用卡合二為一,這樣往往VIP卡和信用卡都可以獲得積分,一舉兩得。
提醒
積分換禮有的需要收費
信用卡積分兌換方式多樣,大多數(shù)銀行的兌換方式都是免費的。但也有銀行會對特定的兌換產(chǎn)品收取一定費用,持卡人要特別注意。
15 家銀行普通信用卡積分兌換標準對比
銀 行 兌換規(guī)則 積分兌換價值 換來 1元禮品需消費金額 積分換里程 有效期限
工商銀行 1元=1分;1美元=8分;1港幣=1 分,1
歐元=10 分 三星PL120相機=365000分 1000元(卓越價) 365元 永久有效
民生銀行 1元=1分;1美元=7分;1歐元=8 分
飛利浦音樂底座AJ3270D=237600分 591.5 元(卓越價) 402元 20分=1 里程(南航里程)18 分=1 里程(國航、東航里程)
永久有效
中國銀行 1元=1分;1美元=7分;14日元=1分 佳能閃存攝像機=1813000分 3840元(太平洋價) 472元 20分=1 里程
兩年
廣發(fā)銀行 1元=1分;1美元=8分;1港元=1 分 尼康COOLPIXL25=267000分 559 元(京東價) 478元
等于信用卡有效期
平安銀行 1元=1分;1美元=7分 蘋果 NEW IPAD 16GB平板電腦=2361000分 4688元(京東價) 504元
50分=1 里程 三年
交通銀行 1元=1分;1美元=7分 佳能IXUS 115數(shù)碼相機=614000分 1149元(京東價) 534元 18分=1
里程 兩年
招商銀行 20元=1分;2美元=1分 松下全景拍攝數(shù)碼相機DMC-FH4GK=22000分 799元(京東價) 550元
永久有效
建設銀行 1元=1分;1美元=7分;1歐元=9 分 DSC-TX55=1220000 分 1938元(卓越價) 630元 20分=1 里程
永久有效
郵儲銀行 1元=1分; 索尼DSC-W610=510000分 799 元(京東價) 638元 永久有效
農(nóng)業(yè)銀行
1元=1分;1美元=8分 佳能EOS500D 套機=2850000 分 4005(太平洋價) 712元 20分=1 里程 永久有效
華夏銀行
1元=1分;1美元=7分 極速電熱水壺套裝EEK3200W=428000分 536 元(新亞禮品網(wǎng))799元 500分=1元商旅金=1元
永久有效
興業(yè)銀行 1元=1分;1美元=6.5分 朗科U258青花瓷(4G)=59400分 72元(當當價) 825元 20分=1
里程(深圳航空、廈門航空除外,深圳航空25積分,廈門航空26積分)永久有效
中信銀行 1元=1分;1美元=8分 蘋果iPad2=3760000分
3899元(京東價) 964元 25分=1 里程 兩年
浦發(fā)銀行 1元=1分;1美元=16分 九陽豆?jié){機=326250分 269 元(卓越價)
1213元 18分=1里程 兩年
光大銀行 1元=1分;1美元=8分 索尼DSC-WX9=2960000 分 1346元(國美價) 2199元
五年