外資行信用卡單飛 或賠本賺吆喝
2012-08-22   作者:印崢嶸  來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
 
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    經(jīng)過半年的籌備,昨日(8月21日)花旗銀行(中國)有限公司(以下簡稱花旗(中國))宣布,其中國的信用卡業(yè)務(wù)正式開始運(yùn)作,成為首家在中國單獨(dú)發(fā)行信用卡的外資銀行。
  不過,業(yè)內(nèi)人士表示,外資銀行獨(dú)立發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利還需時日,目前只是“賠本賺吆喝”。

  花旗“單飛”發(fā)信用卡

  信用卡業(yè)務(wù)之所以讓很多外資行望而卻步,因為監(jiān)管部門有硬性規(guī)定,外資行在中國獨(dú)立發(fā)卡的前提是在國內(nèi)建有獨(dú)立的數(shù)據(jù)中心,以滿足數(shù)據(jù)處理和安全相關(guān)的要求,這需要投入大量的人力、物力資源。
  花旗(中國)的相關(guān)人士表示,為了配合發(fā)行信用卡,花旗(中國)在張江的數(shù)據(jù)中心也已建成并投入使用,力求從功能、接口和安全性上滿足客戶需求。
  一名消息人士稱,今年2月,銀監(jiān)會批準(zhǔn)花旗(中國)獨(dú)立發(fā)行信用卡,花旗(中國)和浦發(fā)銀行在信用卡領(lǐng)域的合作就宣告終結(jié),在浦發(fā)銀行信用卡中心派駐的員工陸續(xù)撤出,浦發(fā)發(fā)行的信用卡不再印有花旗(中國)的品牌標(biāo)識。
  “外資行的強(qiáng)項是在品牌建設(shè)和市場推廣,但客戶基礎(chǔ)和市場占有率不如中資銀行,所以聯(lián)名信用卡發(fā)行對象也以和中資行有業(yè)務(wù)往來的客戶為主,利潤分成也是中資行占大頭!币晃煌赓Y行總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

  賠本賺吆喝?

  “信用卡業(yè)務(wù)盈利依靠的是規(guī)模效應(yīng),一般發(fā)行200萬張以上才能盈虧平衡。外資零售銀行由于專攻高端客戶,追求的是精而不是多,一旦獨(dú)立發(fā)信用卡,量肯定上不去,這塊業(yè)務(wù)基本不能賺錢!币晃煌赓Y行零售銀行高層《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
  據(jù)了解,信用卡業(yè)務(wù)收入包括年費(fèi)收入,逾期產(chǎn)生的利息收入,從商戶收取的傭金收入。
  而現(xiàn)實情況是,刷卡累計一定次數(shù)或金額就能免繳年費(fèi),信用卡盈利主要還是要靠從商戶收取的傭金收入和利息收入。另一方面,為了吸引客戶,信用卡中心都會有市場推廣活動,其費(fèi)用無形中增加了信用卡運(yùn)行的財務(wù)成本。
  “由于還處于網(wǎng)點建設(shè)期,國內(nèi)外資銀行的零售銀行業(yè)務(wù)普遍虧損,德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行更是退出零售領(lǐng)域。目前僅個別銀行基本實現(xiàn)盈虧平衡,如果再增設(shè)虧本的信用卡業(yè)務(wù),更是雪上加霜,因此外資行并不急著獨(dú)立發(fā)卡!鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步指出。
  不過,一家股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對記者表示,“信用卡屬于銀行的基本業(yè)務(wù)之一,如果客戶有這方面需要,銀行卻不能提供,那么客戶量就很難起來,因此外資行發(fā)信用卡也是著眼長久,以便為客戶提供全面的金融服務(wù)!

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