融資難向來是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸,融資渠道單一往往使得小微企業(yè)處于“等貸”中。不過,隨著近來信貸需求不旺,金融機(jī)構(gòu)紛紛緊盯議價空間較大的小微企業(yè),創(chuàng)新融資方式,信用卡搖身一變,成為助力小微企業(yè)發(fā)展的動力。 “6月至8月正是空調(diào)銷售的旺季,手頭錢越多,備貨越充分,銷售業(yè)績就能越好!北本┤A飛金順制冷設(shè)備有限公司總經(jīng)理王華東告訴記者,他常因?yàn)樵阡N售旺季缺少流動資金而焦頭爛額,而成本高、手續(xù)繁、審批難令他對銀行貸款印象不佳。 不過,這些情況在今年發(fā)生了轉(zhuǎn)變。年初,上游企業(yè)格力空調(diào)與光大銀行簽署協(xié)議,為其下游一級銷售商提供擔(dān)保。這使得王華東在光大銀行成功辦理了“易快發(fā)”信用卡。這張最高授信達(dá)200萬元的信用卡,足以令他應(yīng)對旺季流動資金緊張的問題。“當(dāng)日審批,3天內(nèi)到賬,還能分期償還,這些體驗(yàn)讓我有些吃驚,也讓我對公司今后順利壯大信心十足!蓖跞A東說。 其實(shí),像光大銀行這樣通過信用卡開拓小微企業(yè)融資渠道的銀行不止一家。此前,作為企業(yè)貸款的補(bǔ)充,中國銀行、招商銀行、杭州銀行等均已針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品,在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難題。招行個人信貸有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,94%以上小微企業(yè)的貸款需求額度在50萬元以下,高額信用卡200萬元到500萬元的授信額度足以滿足其信貸需求。此外,企業(yè)主借款、還款手續(xù)簡便,企業(yè)在向交易對手支付貨款的同時,就完成了貸款提用的流程,還能夠自主選擇貸款期限。 雖然小微企業(yè)是各家銀行重視的“藍(lán)!笔袌,但是小微企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、抵御市場風(fēng)險能力差等問題仍是銀行防范風(fēng)險不可回避的問題。為此,不少銀行積極創(chuàng)新?lián)7绞,在簡化審批流程的同時嚴(yán)控風(fēng)險。 戴兵表示,由于資產(chǎn)不足,小微企業(yè)很難通過傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保方式獲得資金,該行推出的“快易發(fā)”創(chuàng)新使用了由供應(yīng)鏈上游挑選相對優(yōu)質(zhì)的下游企業(yè),采取擔(dān)保、交納保證金的形式,由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題。 不過,專家提醒,不少銀行針對小微企業(yè)的信用卡融資服務(wù)沒有免息期,往往是協(xié)議價,適合流動資金一時短缺,很快可以還款的客戶,不應(yīng)將其作為長期融資工具。
|