民間借貸退潮 溫銀行不良貸款率連升11月
2012-07-04   作者:  來源:北京青年報(bào)
 
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  昨天,有消息傳出,“溫州市金融運(yùn)行參考月報(bào)”顯示,今年5月末,溫州銀行業(yè)不良貸款余額161億元,不良貸款率已達(dá)到2.43%。溫州銀行業(yè)的不良貸款率不僅連續(xù)11個(gè)月呈上升趨勢(shì),也大大高于今年一季度末全國商業(yè)銀行0.9%的水平。

  現(xiàn)狀

  溫州銀行業(yè)不良率 月均增長0.214%

  據(jù)報(bào)道,在去年下半年民間借貸危機(jī)爆發(fā)前,溫州還是全國不良貸款率最低的地級(jí)市,2011年6月,溫州銀行業(yè)不良貸款率只有0.37%。
  隨著民間借貸危機(jī)、中小企業(yè)資金鏈斷裂,溫州銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率逐月上升。去年年末,溫州市銀行業(yè)的不良貸款率為1.36%,比去年年初增加0.92個(gè)百分點(diǎn),增幅為歷史最高。今年2月末,溫州不良貸款率為1.74%,3月末為1.99%,4月末為2.27%,已突破行業(yè)的容忍度2%。
  粗略計(jì)算可看出,今年前5個(gè)月,溫州銀行業(yè)不良貸款率月均增長0.214%,以此速度,只要32個(gè)月就能達(dá)到10%的水平。
  申銀萬國今年年初曾對(duì)溫州地區(qū)的銀行進(jìn)行過草根調(diào)研。當(dāng)時(shí),大多數(shù)受訪銀行預(yù)計(jì)2012年溫州不良貸款率至少達(dá)到2%,而在經(jīng)濟(jì)急速下滑的情況下不排除達(dá)到5%。
  申銀萬國認(rèn)為2012年上半年的不良貸款壓力應(yīng)該大于2008年四季度,因?yàn)橘Y金從民間借貸撤出可能會(huì)導(dǎo)致小企業(yè)資金鏈斷裂。而2008年四季度民間資金還相當(dāng)充沛,現(xiàn)在推出大規(guī)模信貸刺激的可能性小。

  原因

  民間借貸退潮導(dǎo)致不良率上升

  多位當(dāng)?shù)乇O(jiān)管人士分析認(rèn)為,今年溫州銀行業(yè)不良貸款雙升的主要原因之一是民間借貸的退潮,融資中介市場(chǎng)出現(xiàn)萎縮。央行溫州支行相關(guān)負(fù)責(zé)人士認(rèn)為,浙江地區(qū)民間融資發(fā)達(dá),以前企業(yè)出現(xiàn)資金缺口,可以通過民間借貸進(jìn)行融通,墊資、過橋等方式解決,但是去年以來,民間借貸開始萎縮,企業(yè)無法彌補(bǔ)資金缺口,不能按時(shí)歸還銀行貸款。
  而溫州市金融辦有關(guān)工作人員也認(rèn)為,不良率上升的首要原因是民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳遞的結(jié)果。去年9月份溫州局部金融風(fēng)波爆發(fā)后,部分企業(yè)停產(chǎn)、關(guān)閉,直接推動(dòng)銀行不良貸款“雙升”。由于企業(yè)普遍存在互保關(guān)系,隨著擔(dān)保鏈上企業(yè)因互保單位出險(xiǎn)、不愿續(xù)保、無法續(xù)保等原因,使得部分企業(yè)還貸及續(xù)貸都出現(xiàn)了困難,因此直接出險(xiǎn)企業(yè)通過互保鏈又將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到擔(dān)保和被擔(dān)保企業(yè),這是近期不良貸款持續(xù)“雙升”的主要原因。
  此外,民間墊資行為萎縮也是部分原因。往年溫州銀行業(yè)不良率低,一定程度上存在貸款人借用民間資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸帶來的因素,掩蓋了過去不良貸款的真實(shí)情況。民間借貸風(fēng)波爆發(fā)后,社會(huì)公眾及融資中介逐步從民間借貸市場(chǎng)抽回流動(dòng)性,此類墊資還款行為明顯萎縮,使部分潛伏的不良貸款浮出水面。
  令人擔(dān)心的,不止是溫州,從去年10月開始,整個(gè)浙江省的銀行業(yè)不良率就一直上升。年初浙江銀行業(yè)不良貸款率是0.93%,到5月份至少上升了0.5%。
  匯豐中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌昨天對(duì)此消息評(píng)論指出,假如實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速下滑至7%或以下并持續(xù)2-3年的話,全國銀行業(yè)不良貸款有可能上升至雙位數(shù)。

  影響

  中小企業(yè)主難過關(guān)

  隨著不良貸款率的上升,中小企業(yè)獲得銀行信貸支持的難度也在增加,無形中進(jìn)入惡性循環(huán)!安还苁瞧髽I(yè)跟企業(yè)間,銀行跟企業(yè)間,個(gè)人跟個(gè)人間,大家誰也不敢相信誰,銀行惜貸嚴(yán)重,貸款的門檻也越來越高。每年3—6月份,又是還貸高峰期,中小企業(yè)主難過關(guān)!睖刂葜行∑髽I(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長周德文對(duì)媒體稱,民間借貸危機(jī)和銀行信貸緊縮導(dǎo)致溫州銀行的不良貸款持續(xù)上升,這又使得中小企業(yè)融資難上加難。
  據(jù)報(bào)道,由于溫州不良貸款率持續(xù)上升,已有部分銀行機(jī)構(gòu)的上級(jí)收回貸款審批權(quán)限,壓縮對(duì)溫州的信貸傾斜。溫州銀行業(yè)機(jī)構(gòu)新增貸款2010年超過1200億元,到2011年銳減到870億元,今年預(yù)計(jì)只有750億元。

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