隨著6月末銀行沖時點考核大戰(zhàn)的結束,各家銀行不但3個月以下短期產(chǎn)品的發(fā)售數(shù)量明顯減少,而且現(xiàn)售產(chǎn)品的收益也小幅下降了。昨日,記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行了解到,隨著存款利率市場化的開啟,在存款利率上比較激進的城市商業(yè)銀行,在理財產(chǎn)品收益率上也和國有銀行拉開了差距。同類型和同期限的理財產(chǎn)品國有銀行和中小銀行相比,收益率最高相差3.1%。
超短期產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏減緩
6月末,銀行受年中存貸比考核的影響,一度爭相發(fā)行淡出市場的短期產(chǎn)品攬儲。不過,進入7月后,短期理財產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏明顯放緩。
記者了解到,6月末時,各家銀行發(fā)行的1-3個月的理財產(chǎn)品占到了總發(fā)行量的近一半,而7月后開始發(fā)售的短期理財產(chǎn)品數(shù)量降幅明顯。6月底時還頻繁出現(xiàn)的31天、33天、35天期限的短期理財產(chǎn)品已經(jīng)明顯少了。而半年期和一年期的中長期產(chǎn)品數(shù)量則基本與6月持平。
“上個月是受到年中考核時點的影響,銀行不得不花大價錢通過理財產(chǎn)品和提高存款利率來攬儲。隨著沖時點效應的過去,銀行也需要相對長期的資金運營!币淮笮蛧秀y行個人財富管理部負責人坦言,與6月份相比,目前銷售的產(chǎn)品理財周期普遍有所延長,以半年或一年左右的中長期產(chǎn)品居多。而且,這類產(chǎn)品收益的降幅較小,部分產(chǎn)品預計收益甚至持平。以該銀行6月底時銷售的一款起始金額10萬元、理財周期360天的產(chǎn)品為例,上月的預期年化收益率為4.4%,目前在售的同款產(chǎn)品理財周期縮短了3天,而起始金額和收益沒有變化。
高收益跨月產(chǎn)品提前售完
在超短期理財產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏放緩的同時,高收益的跨月理財產(chǎn)品額度也大多銷售一空。
在上個月銀行年中沖刺階段,部分銀行3個月以下的理財產(chǎn)品預計年化收益重新回到了6%左右。昨日,記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),目前,6月底時發(fā)行的高收益跨月產(chǎn)品,多數(shù)額度已售完。在一家股份制銀行中,理財期限在3~6個月、預計年化收益在5%-6%的產(chǎn)品就有6款之多。雖然其中很多產(chǎn)品顯示的發(fā)售截止日期是本月3日或4日,但記者在采訪中發(fā)現(xiàn),多數(shù)此類理財產(chǎn)品已于1日前售完。
“這種產(chǎn)品一般都需要預約,且認購起點在100萬元左右,客戶經(jīng)理會在發(fā)售的前一天通過電話提醒優(yōu)質客戶。發(fā)售第一天就賣出了半數(shù)以上的份額。”一位股份制銀行的理財經(jīng)理表示,這樣的理財產(chǎn)品比較緊俏,主要是回饋一些優(yōu)質客戶。
收益率最高相差3.1%
另一個值得關注的現(xiàn)象是,實行利率差異化后,不僅銀行的存款利率各不相同,理財產(chǎn)品收益懸殊也進一步拉大。同類型理財產(chǎn)品中,國有銀行和中小銀行相比,收益率最高相差3.1%。
記者注意到,一家外地來渝的城市商業(yè)銀行,不僅在存款利率上顯得很激進,將各檔次的存款利率均選擇了“一浮到頂”,其半年期的存款利率為3.355%,而該行一款在售的半年期理財產(chǎn)品的預期年化收益率則達到了7%。而另一家國有商業(yè)銀行同等期限在售的半年期理財產(chǎn)品的預期年化收益率只有3.9%,兩者的收益率相差3.1%。
銀行人士分析,銀行對理財產(chǎn)品的設計、收益的測算,在產(chǎn)品發(fā)行前半個月到一個月就已經(jīng)做好規(guī)劃,提前向銀監(jiān)會申報發(fā)行。近期發(fā)行的產(chǎn)品均為降息前設計,對降息的反應有點滯后。降息對理財產(chǎn)品的影響會在7月初之后逐步體現(xiàn)。