短期理財基金搶占中短期理財市場
2012-05-16   作者:劉勇  來源:經(jīng)濟導(dǎo)報
 
【字號

    隨著降息預(yù)期加大,銀行理財產(chǎn)品收益率走低,產(chǎn)品期限延長,銀行理財產(chǎn)品的吸引力也隨之下降。而基金公司則瞄準(zhǔn)這一空當(dāng),開始乘虛而入搶占中短期理財市場。日前,多家基金公司推出了超短期理財基金,其低門檻、低風(fēng)險的特點吸引了不少投資者。這類產(chǎn)品誕生的背景是,銀監(jiān)會在去年叫停了一個月期限內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品。而這次發(fā)行的首批短期理財基金的運作周期正好是一個月。
  業(yè)內(nèi)人士接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示,如果基金公司都發(fā)行這種超短理財基金,短期理財市場或會出現(xiàn)新局面。

  短期理財基金受追捧

  “現(xiàn)在短期理財基金很火,比較適合有閑錢的人,而且年化收益率也不錯,”14日,招商銀行洪樓支行的客戶經(jīng)理王培林介紹說,“這種產(chǎn)品也是貨幣型基金的一種,由于門檻比較低,風(fēng)險不大,比較受歡迎。”
  據(jù)導(dǎo)報記者了解,目前,市場上共發(fā)售了華安月月鑫短期理財債券型基金和匯添富30日理財基金兩只短期理財基金。相較銀行理財產(chǎn)品,短期理財基金投資組合相當(dāng)透明。除了在招募說明書中明確了基金的投資范圍外,華安月月鑫基金更是明確了在開始運作后的第10個交易日給出《組合構(gòu)建情況說明公告》。
  王培林告訴導(dǎo)報記者,相較于傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品,短期理財基金的申購、贖回更加靈活。以匯添富30天理財為例,在基金打開申購后,投資者每個交易日均可自由購買。30天的運作期后,則可以自由贖回,若投資者未選擇贖回,則資金計入下一期繼續(xù)滾動。華安月月鑫的申購、贖回機制與銀行理財產(chǎn)品類似,投資者只有在固定的基金開放日才能申購基金。“而且短期理財基金的費用較低,無申購、贖回費用,管理、托管費率也低于貨幣型基金的費率水平!
  在王培林看來,短期理財基金收益高于貨幣基金,與同期限銀行理財產(chǎn)品不相上下。一是短期理財基金沒有申購贖回的影響,不會因為資金的沖擊攤薄原來持有人的收益;二是投資期限和品種更明確,在犧牲部分流動性的前提下收益更高,如確定性的銀行協(xié)議存款利率一般會略高于不確定性的存款。
  從華安月月鑫給出的首期參考年化收益率看,A類預(yù)期為3%-4%、B類預(yù)期為3.24%-4.24%,略高于貨幣基金平均年化收益率,同目前銀行理財產(chǎn)品收益率接近。
  王培林認為,銀行理財產(chǎn)品的投資門檻通常不低于人民幣5萬元,眾多不足5萬元的零散資金只能選擇收益率較低的貨幣基金或其他理財產(chǎn)品。短期理財基金的出現(xiàn),填補了這一市場空白。和普通基金一樣,基金短期理財產(chǎn)品A類的投資起點為1000元。
  據(jù)導(dǎo)報記者了解,上述兩種產(chǎn)品一面世就引發(fā)了投資者瘋搶。“兩只基金分別在7天和6天內(nèi)募集了244.41億份和182.22億份,而且基金公司提前結(jié)束了募集期!蓖跖嗔终f。

  難憾銀行“老大”地位

  在股市持續(xù)低迷,基民巨額贖回的情況下,基金業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸已是不爭的事實;饟尀┚薮蟮睦碡斒袌觥暗案狻,無疑寄望能在迷茫的市場環(huán)境下找到突破口。
  “短期理財基金產(chǎn)品填補了市場上的兩個空白,一是流動性僅被鎖定30天,填補了銀行超短期理財產(chǎn)品(30天以內(nèi))缺失后的空白;二是短期理財基金的收益率和銀行理財產(chǎn)品不相上下,投資門檻卻大大降低,彌補了5萬元以下零散資金投資渠道的缺失。”上海一家基金公司的山東渠道經(jīng)理趙澤瑞說。
  在趙澤瑞看來,雖然理財型基金熱銷,但不會動搖銀行短期理財產(chǎn)品的“老大”地位。持有同樣看法的還有王培林,他說,“短期理財型基金和短期理財產(chǎn)品差異性還是很大的,一定程度上是銀行理財產(chǎn)品的補充。”
  “這種短期理財基金屬于創(chuàng)新性基金,現(xiàn)在基金公司產(chǎn)品部都在搞頭腦風(fēng)暴,只想著如何做創(chuàng)新!壁w澤瑞說,從上述兩種基金的火熱發(fā)售可以看出創(chuàng)新型短期理財基金的龐大市場需求已經(jīng)顯露無遺。
  正如趙澤瑞所說,華安基金在看到其第一只短期理財基金銷售火爆后,馬上推出了第二只短期理財基金—華安季季鑫。該基金已于14日開始發(fā)售,首期發(fā)售截止日期為5月21日,僅售8天。
  導(dǎo)報記者從趙澤瑞處了解到的信息顯示,目前不少基金公司都在醞釀推出各種短期理財基金,期望占領(lǐng)部分短期理財市場。

  凡標(biāo)注來源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)經(jīng)濟參考報社書面授權(quán),不得以任何形式刊載、播放。
 
相關(guān)新聞:
· 類理財基金熱銷 透支兩年管理費 2012-05-15
· 降存準(zhǔn) 理財產(chǎn)品收益率繼續(xù)走低 2012-05-15
· 4月短期銀行理財產(chǎn)品發(fā)行占六成 2012-05-15
· 存款變理財 建行儲戶資金縮水3成 2012-05-15
· 手握歐元咋理財 聽聽專家的建議 2012-05-14
 
頻道精選:
·[財智]誠信缺失 家樂福超市多種違法手段遭曝光·[財智]歸真堂創(chuàng)業(yè)板上市 “活熊取膽”引各界爭議
·[思想]夏斌:人民幣匯率不能一浮了之·[思想]劉宇:轉(zhuǎn)型,還須變革戶籍制度
·[讀書]《歷史大變局下的中國戰(zhàn)略定位》·[讀書]秦厲:從迷思到真相
 
關(guān)于我們 | 版權(quán)聲明 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟參考報社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)經(jīng)濟參考報協(xié)議授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街57號
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP證010042號