多家銀行信用卡未使用額度大降
2012-04-18   作者:萬(wàn)敏  來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
 
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    多家上市銀行信用卡未使用額度出現(xiàn)大幅下降!睹咳战(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理多家上市銀行2011年報(bào)發(fā)現(xiàn),為了減少信用卡未使用額度對(duì)資本的占用,2011年以來(lái)商業(yè)銀行可謂雙管齊下,一方面通過(guò)促銷(xiāo)等手段大幅提升透支余額,一方面信用卡未使用額度被大幅壓縮。

  壓縮未使用信用卡額度

  2011年1月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,發(fā)卡行應(yīng)將未使用的信用卡授信額度,納入承諾項(xiàng)目中的“其他承諾”子項(xiàng)計(jì)算表外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),適用50%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)和根據(jù)信用卡交易主體確定的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
  這一變化直接促使商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)信用卡額度的管理,甚至個(gè)別銀行還出現(xiàn)過(guò)對(duì)長(zhǎng)期未使用的信用卡客戶(hù)下調(diào)額度的舉措。
  根據(jù)年報(bào),興業(yè)銀行2011年末未使用信用卡額度為197.51億元,較2011年年中的348.44億元下降43%。民生銀行這一數(shù)據(jù)為125.78億元,較年中的248.39億元下降近一半,較年初的186.18億元減少了32.44%。
  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,興業(yè)銀行2012年3月份推出了定向增發(fā)再融資計(jì)劃以補(bǔ)充核心資本。民生銀行也已提出了相應(yīng)的再融資計(jì)劃。
  此外,四大國(guó)有行之一的農(nóng)業(yè)銀行,2011年末未使用信用卡額度為608.37億元,較2011年年中的1279.78億元下降約一半。農(nóng)行2011年年報(bào)顯示,該行的核心資本充足率較上年末下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)。
  招商銀行也在年報(bào)中明確表示,2011年,雖受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管新規(guī)和信用卡未使用額度等監(jiān)管政策調(diào)整影響,但受益于資本消耗速度得到有效控制及資本內(nèi)生增長(zhǎng)能力逐步增強(qiáng),資本充足率及核心資本充足率仍較年初有小幅提高。剔除上述監(jiān)管政策調(diào)整影響后的同口徑風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)較2011年末上升14.33%,低于資產(chǎn)總額的增速。

  提升信用卡活躍度是關(guān)鍵

  根據(jù)年報(bào),工商銀行2011年末境內(nèi)信用卡透支余額1778億元,增加862.39億元,增長(zhǎng)94.2%。信用卡發(fā)卡量7065萬(wàn)張,比上年末增加699萬(wàn)張;實(shí)現(xiàn)年消費(fèi)額9765億元,比上年增長(zhǎng)53.0%。
  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就信用卡客戶(hù)質(zhì)量,查看建設(shè)銀行的年報(bào),2011年末建行信用卡在冊(cè)卡量3225萬(wàn)張,貸款余額975.53億元,2011年消費(fèi)交易額5889.01億元。通過(guò)對(duì)比可看出,建行信用卡發(fā)卡量不到工行一半,相應(yīng)消費(fèi)金額卻超過(guò)了工行的一半。
  對(duì)于2011年,工行推出 “逸貸卡”,稱(chēng)為“境內(nèi)首張分期付款專(zhuān)用信用卡”。上述業(yè)內(nèi)人士表示,推廣信用卡分期付款的目的很明顯,在于提高信用卡活躍度。此外還有傳統(tǒng)的聯(lián)合商戶(hù)做促銷(xiāo),通過(guò)購(gòu)物分期的方式!疤貏e是在年末沖時(shí)點(diǎn)的時(shí)候,購(gòu)物分期這種方式會(huì)很有效地提高應(yīng)償賬款余額。”
  經(jīng)過(guò)前幾年跑馬圈地式的快速擴(kuò)張,現(xiàn)在商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)方面開(kāi)始進(jìn)入調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)管理、重質(zhì)量的 “精耕細(xì)作”時(shí)代,中信銀行的年報(bào)中就出現(xiàn)了這樣的一段表示,“圍繞提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率,本行主動(dòng)加強(qiáng)持卡人額度管理,通過(guò)信貸組合產(chǎn)品及額度管理策略,持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)客戶(hù)交易活躍度,實(shí)現(xiàn)信貸資源合理配置,提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置效率!
  銀行信用卡促銷(xiāo)能給持卡人帶來(lái)便利固然受歡迎,但壓縮額度是否能令人接受?上述業(yè)內(nèi)人士表示,商業(yè)銀行已經(jīng)擁有一定規(guī)模的客戶(hù)數(shù),只要客戶(hù)響應(yīng)率能達(dá)到一定的百分比,銀行就能達(dá)到目的。

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