歷時(shí)三年多、花費(fèi)1200余萬元，才打贏了跟銀行之間的一場(chǎng)官司，追回了5300多萬元的虧損資金。這一官司成為個(gè)人PK銀行成功的里程碑式的案例。但是，虧損了幾十萬、上百萬的投資者，怎么可能再花幾百萬上千萬去打官司？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在個(gè)人與銀行因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品糾紛而提起的訴訟中，基本上都以銀行勝出為主。那么對(duì)于普通投資者而言，今后購買理財(cái)產(chǎn)品如何避免風(fēng)險(xiǎn)？難道今后市民去銀行買理財(cái)產(chǎn)品真的要帶上錄音筆？
案例回顧
歷時(shí)三年，花費(fèi)1200多萬
告銀行獲勝？普通人做不到！
2008年3月，宋先生和一家外資銀行簽訂了兩份理財(cái)合同，金額約為人民幣6400萬元。“這位客戶經(jīng)理為我介紹了一款理財(cái)產(chǎn)品，在收益方面很有吸引力，并且告訴我，不保本但是可以提前贖回。”正是提前贖回規(guī)則讓宋先生頗為心動(dòng)。也就是說，一旦他發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品有虧損跡象，就可以將投入的資金拿回來。因?yàn)樗蜗壬幸话霑r(shí)間都在日本辦公，而恰好簽訂合同時(shí)其又在日本，因此，最后雙方?jīng)Q定通過電話錄音簽訂合同。最后，正是這份錄音成為后來官司勝負(fù)的關(guān)鍵證據(jù)之一，去年下半年，法院宣告宋先生贏了，銀行共賠償其人民幣5321萬。
但是宋先生坦言，這是一場(chǎng)普通人很難打的官司。在上周接受中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)在線訪談時(shí)，宋先生稱，這個(gè)案子他已經(jīng)費(fèi)了三年多的時(shí)間，花了1200多萬塊錢，如果是普通的投資者，虧損幾十萬甚至幾百萬，只能是吃啞巴虧。
“你想想哪有這么多精力，這么多時(shí)間去打這個(gè)官司，銀行本來就雇了大量的律師。因?yàn)槲矣悬c(diǎn)資金能力，才能堅(jiān)持下來打贏官司。”宋先生稱，跟銀行打這種官司需要非常好的律師，要非常懂得金融才行，普通人連這樣的律師都找不著。而在宋先生打官司的過程中，這家銀行的工作人員就曾放出話來，“這個(gè)案子在南方有的是，我們從來沒輸過。”
快報(bào)調(diào)查
為什么理財(cái)產(chǎn)品賣得好？
銀行工作人員口頭存誤導(dǎo)
記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，客戶為啥在買了理財(cái)產(chǎn)品之后會(huì)后悔，最根本的原因在于銀行客戶經(jīng)理的口頭誤導(dǎo)。南京一位購買了理財(cái)產(chǎn)品虧損了4萬多元的黃女士稱，現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品條款都像天書一樣，普通老百姓哪看得懂，如果不是理財(cái)經(jīng)理在一旁誤導(dǎo)，客戶怎么可能買一個(gè)自己都不懂的產(chǎn)品。
記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一些銀行工作人員為了能賣出理財(cái)產(chǎn)品，的確存在夸大或誤導(dǎo)嫌疑。一種很普遍的做法就是強(qiáng)調(diào)虧損概率極低，比如一位銀行工作人員在向記者介紹一款掛鉤港股的產(chǎn)品時(shí)稱，這款產(chǎn)品在所選股票下跌40%的情況下，才會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)。并且強(qiáng)調(diào)，“雖然這款理財(cái)產(chǎn)品曾有虧損過的先例，但是因?yàn)槿ツ甑臍W債危機(jī)以及美國信用評(píng)級(jí)下調(diào)才會(huì)有虧損，這種情況是不常見的，今年不太可能出現(xiàn)這樣的情況�！绷硗庖环N方法是，只提以前賺過的案例，絕口不提虧損過的案例。
一家銀行頻頻出現(xiàn)巨虧的產(chǎn)品，但是該行工作人員在介紹即將新推的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只說產(chǎn)品如何如何好，絕口不提大面積虧損的事實(shí)，并且還提示記者“前幾天我的兩個(gè)客戶的理財(cái)產(chǎn)品還提前終止了，就是已經(jīng)提前可以拿到相應(yīng)的收益了”。
業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)
別讓簽字成了銀行“擋箭牌”
購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)最好現(xiàn)場(chǎng)錄音
在眾多的銀行理財(cái)巨虧的訴訟中，能夠勝訴的投資者少之又少。銀行堅(jiān)稱“你已經(jīng)簽字了”，而投資者則表示“我是簽字了，可是你沒有跟我說清楚，我完全不知情”。而錄音正是宋先生最終打贏官司的關(guān)鍵證據(jù)之一。
在錄音中，銀行的工作人員明確表示“你的這個(gè)產(chǎn)品，你是可以提前贖回的”。但是實(shí)際情況是，當(dāng)宋先生在買了產(chǎn)品沒多久后，要求贖回產(chǎn)品時(shí)，被銀行一推再推，最后銀行竟稱該產(chǎn)品無法提前贖回，最終導(dǎo)致宋先生虧損5300多萬元。如果沒有這段錄音，也許宋先生會(huì)和許多吃了啞巴虧的投資者一樣，只能自認(rèn)倒霉。
對(duì)此，一位業(yè)內(nèi)人士表示，法律是講究證據(jù)的，投資者在合同上面，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上面簽字了，不管你看懂沒有看懂，你簽字了就表示你認(rèn)可了合同上面所有的條款協(xié)議。投資者也許真的是稀里糊涂的就簽字了，可是如果你拿不出證據(jù)，就很難證明銀行方面并沒有盡到告知風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)。
因此，他建議投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要更加謹(jǐn)慎一些，注意保留證據(jù)。在國外一些發(fā)達(dá)國家通常采用的辦法是，購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行錄音,以便界定自己當(dāng)初購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是不是被誤導(dǎo)了，銀行是不是已經(jīng)盡到風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。
另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、認(rèn)購合同以及對(duì)賬單都可能成為有力的證據(jù)。
銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確要求銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。而《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》則指出銀行理財(cái)產(chǎn)品必須提供預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方法和測(cè)算的主要依據(jù)。對(duì)于無法提供科學(xué)測(cè)算依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單，說明書上不得出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”等字樣。
“如果能夠?qū)徺I理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行錄音，并保留好產(chǎn)品的宣傳單、說明書、認(rèn)購合同等，投資者通過法律途徑求償還是可行的�！�
律師說法
建議借鑒保險(xiǎn)產(chǎn)品
設(shè)立10天猶豫期
為了避免糾紛，除了個(gè)人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多注意收集錄音、錄像等證據(jù)外，法律界專家建議，還要從根本上解決問題。
江蘇海越律師事務(wù)所劉和平律師稱，金融術(shù)語很少有人能弄得懂，目前銀行的產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)告知書全是銀行單方面制定的，建議銀行理財(cái)產(chǎn)品的合同也應(yīng)該像保險(xiǎn)合同一樣，應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)告知內(nèi)容用異體字、不同的顏色進(jìn)行區(qū)分，形成固定格式，確保風(fēng)險(xiǎn)明確告知。
江蘇金大律師事務(wù)所高級(jí)律師陳建國稱，準(zhǔn)備購買理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者在自己不清楚合同內(nèi)容的情況下，千萬別聽信客戶經(jīng)理的建議輕易簽字確認(rèn)。對(duì)于自己不清楚的條款要問清楚，最好在購買之前咨詢一些專家和律師。他建議，銀監(jiān)會(huì)可以向保監(jiān)會(huì)學(xué)習(xí)，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品也設(shè)立幾天的猶豫期，消費(fèi)者收到產(chǎn)品合同并書面簽收后的一段時(shí)間,例如10天，在此期間消費(fèi)者可以提出解除產(chǎn)品合同的申請(qǐng),銀行扣除工本費(fèi)后退還其所繳資金，這樣可以避免很多糾紛。