2008年的財險市場,因為車險手續(xù)費(fèi)違規(guī)亂象而傷痕累累。然而好了傷疤忘了疼,今年以來車險市場重現(xiàn)無序競爭,頂風(fēng)違規(guī)手段升級——不僅抬高手續(xù)費(fèi),甚至還擅自更改車輛性質(zhì)。 監(jiān)管部門坐不住了。保監(jiān)會日前召集大型財險公司負(fù)責(zé)人閉門座談,怒斥部分大公司無視監(jiān)管法規(guī),帶頭采取違法違規(guī)手段沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù),擾亂了財險市場的競爭。 車險市場有序競爭緣何屢維屢破?與前兩年相比,今年的違規(guī)現(xiàn)象有何新特征?本報記者日前就此深入市場進(jìn)行了調(diào)查。
手續(xù)費(fèi)再現(xiàn)混沌
為抑制車險手續(xù)費(fèi)無序競爭,2008年以來,各地保險同業(yè)公會或協(xié)會紛紛制定車險手續(xù)費(fèi)自律公約,上限標(biāo)準(zhǔn)視各地情況而定。以上海為例,(支付給中介的)車險手續(xù)費(fèi)率上限是“15%(商業(yè)車險)+4%(交強(qiáng)險)”。 盡管監(jiān)管部門對自律公約的推介與倡議是何等的不遺余力,但在規(guī)模、份額雙重誘惑的驅(qū)動下,車險手續(xù)費(fèi)市場屢維屢破。檢查風(fēng)頭一過,財險公司便與監(jiān)管玩起了“貓捉老鼠”的游戲。 尤其是今年以來,汽車銷售放緩等因素制約了市場需求,一些財險公司選擇“鋌而走險”,以抬高車險手續(xù)費(fèi)來爭搶市場份額。 以上海為例,目前商業(yè)車險手續(xù)費(fèi)率普遍超過了20%。滬上一家財險公司負(fù)責(zé)人透露,“上海財險"老三家"給出的車險手續(xù)費(fèi)率大致在23%至25%,紫金、信達(dá)、鼎和等新興中小財險公司給出的手續(xù)費(fèi)率普遍高達(dá)28%左右,最高的甚至給出了30%,是自律上限的兩倍! 上海并非個案。據(jù)市場人士透露,云南、廣東等地車險手續(xù)費(fèi)違規(guī)現(xiàn)象更為激烈兇猛!斑@些地區(qū)的個別財險公司不僅給出商業(yè)車險30%的手續(xù)費(fèi)率,甚至交強(qiáng)險的手續(xù)費(fèi)率也高達(dá)30%! 這樣的惡性循環(huán),不僅攪亂了當(dāng)?shù)刎旊U市場,同時對險企而言亦得不償失!皩τ诖蠊緛碚f,因為有非車險業(yè)務(wù)貼補(bǔ),及控制得當(dāng)?shù)馁r付率,如果商業(yè)車險手續(xù)費(fèi)能控制在23%、24%以內(nèi),還是有承保利潤的。但對于小公司來說,當(dāng)手續(xù)費(fèi)超過20%時,車險業(yè)務(wù)虧損就是既定事實!鄙鲜鋈耸糠治稣f。
擅自更改車輛性質(zhì)
為了沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù),個別財險公司甚至還想出了一些“極端”手段。 滬上財險業(yè)人士曝料稱,近年來,上海市場大量土方車等營運(yùn)車輛保險業(yè)務(wù)流失至周邊城市。流失背后,所暴露的是日漸升級的車險違規(guī)伎倆。 通常來說,土方車等營運(yùn)車輛由于出險率高,因此保費(fèi)要比非營運(yùn)車輛高出一倍多。出于控制風(fēng)險的考慮,上海多數(shù)財險公司針對土方車等類型營運(yùn)車輛采取高保費(fèi)策略,或干脆摒棄這些高風(fēng)險業(yè)務(wù)。 但在急于提高市場份額的一些新興財險公司眼里,這些被大公司視為雞肋的業(yè)務(wù),卻成了“香餑餑”!澳壳埃虾4罅客练杰嚤kU業(yè)務(wù)流失到了上海周邊地區(qū),保費(fèi)報價極低! 一位業(yè)內(nèi)人士舉例說,在上海,土方車每年保費(fèi)大致在3萬左右,但在周邊地區(qū)有的保險公司開出了1萬多的保費(fèi)報價。 同樣的車型,保費(fèi)為何能便宜一半。上述人士透露稱,主要是因為個別保險公司可能擅自更改車輛性質(zhì),即將“營運(yùn)車輛”改按“非營運(yùn)車輛”來投保,采取“報行不一”的方式來搶占客源。 針對愈演愈烈的違規(guī)競爭,保監(jiān)會日前召集市場份額較大的財險公司進(jìn)行座談,直指目前財險市場違法違規(guī)、非理性競爭等問題,嚴(yán)令各公司必須切實采取果斷措施對違法違規(guī)和非理性競爭進(jìn)行遏制。 誠然,一味用變相降價的手段來購買市場份額,重“大”輕“強(qiáng)”的超常規(guī)發(fā)展計劃并非長久之計。保險公司需三思而后行。
|