渣打催款房貸客戶:不還便上法庭
2012-02-08   作者:柯北驍  來(lái)源:投資快報(bào)
 
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    國(guó)際長(zhǎng)途催還款

  渣打聲稱逾期不繳要告客戶

  家在深圳的陳女士春節(jié)前剛從國(guó)外回來(lái),卻突然被銀行告知,“按揭利率調(diào)整了。你還欠著銀行的錢!标惻恳徊橘~號(hào),發(fā)現(xiàn)從2011年12月開(kāi)始,她的銀行賬戶被渣打多劃走了2萬(wàn)元。
  與陳女士相同遭遇的是上海的房貸客戶周女士,“我們?cè)跉W洲過(guò)圣誕和元旦,期間渣打銀行不停地打電話給我,一天打兩次,我想,銀行這么急找我一定有急事!倍^的急事,便是利率上調(diào),其還款賬戶的金額不夠。
  渣打曾公開(kāi)表示,調(diào)利率的通知早在2011年9月左右發(fā)送給客戶。然而,像陳女士等長(zhǎng)期在國(guó)外的客戶卻在5個(gè)月后知曉。
  這是投資快報(bào)記者接觸的第三批與渣打商談的房貸客戶。第一批房貸客戶從2011年9、10月開(kāi)始主動(dòng)聯(lián)絡(luò)渣打銀行,在元旦后有數(shù)十人達(dá)成了協(xié)議;記者了解的第二批客戶跟銀行的商談到了尾聲。而第三批客戶大多在春節(jié)前后獲悉,至今仍在尋求溝通渠道。
  渣打公關(guān)部門負(fù)責(zé)人在1月18日回復(fù)本報(bào)稱,“渣打銀行一向重視客戶對(duì)我們服務(wù)的反饋。外幣房貸利率調(diào)整以來(lái),我們一直在通過(guò)信函、致電、短信、面談等多種方式與客戶保持緊密溝通。我行會(huì)公平、公正地對(duì)待每一位客戶,達(dá)成雙方滿意的方案!
  然而,致電本報(bào)了解情況的房貸客戶卻聲稱渣打的說(shuō)法存在偏頗。
  陳女士表示近期渣打態(tài)度有點(diǎn)強(qiáng)硬,“渣打打電話給我說(shuō),如果逾期不繳,會(huì)把我告上法庭,拍賣我的房子!痹陉惻勘硎緦(duì)調(diào)利率不知情的情況下,渣打還對(duì)她表態(tài),“如果不繳,會(huì)影響到你的信用度”。
  據(jù)接近渣打的人士告知記者,渣打官方表態(tài)稱短期內(nèi)不會(huì)影響渣打客戶的信用記錄!霸蚍矫娼o出答復(fù)稱,渣打3至6個(gè)月給央行交一次征信記錄,原先說(shuō)要上報(bào),但后來(lái)又改口稱內(nèi)部可調(diào)整維權(quán)人士因特殊情況導(dǎo)致的征信記錄問(wèn)題!痹撊耸勘硎尽

  深圳催債上海談判

  渣打聲稱“電話里談”

  第三批房貸客戶與渣打的溝通似乎相當(dāng)混亂。
  上海的周女士利率由2.6%上調(diào)至5.7%,在1月中旬致電渣打上海,“渣打說(shuō),你認(rèn)為多少?我隨便還了個(gè)數(shù),說(shuō)5.2%。渣打的人說(shuō),我去請(qǐng)示一下上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。結(jié)果,很快渣打就同意了,并將補(bǔ)充協(xié)議發(fā)給我,但在補(bǔ)充協(xié)議上依然聲明,渣打可以隨時(shí)調(diào)整利率。
  周女士沒(méi)想到渣打如此爽快,合同寄到家里,她卻猶豫了,沒(méi)有馬上簽下!暗谝慌S權(quán)人士說(shuō),他們拿到的利率是4.5%至4.7%。”周女士相當(dāng)疑惑,究竟調(diào)價(jià)的彈性有多大?合同寄給她后,渣打上海也并未繼續(xù)跟進(jìn)。然而,2月初,她再度接到了渣打深圳的催款電話,告訴她錢不夠,但同時(shí)表示深圳不負(fù)責(zé)談判!拔艺f(shuō)已經(jīng)在談判了,深圳那邊也不大知曉我的情況!敝芘坑X(jué)得相當(dāng)奇怪,渣打深圳負(fù)責(zé)催帳,上海負(fù)責(zé)談判,但當(dāng)她表示要到銀行當(dāng)面談時(shí),渣打上海電話回她,“電話里說(shuō)!
  身在外地的客戶談判則更為曲折。陳女士表示,渣打深圳明確對(duì)她說(shuō),房貸調(diào)利率的事,“深圳不管,上海管”。然而,渣打深圳的催賬卻讓她相當(dāng)難受,感覺(jué)自己像老賴,“我現(xiàn)在只想知道,通過(guò)何種途徑可以跟渣打的負(fù)責(zé)人溝通。”
  投資快報(bào)記者了解到,第一批維權(quán)客戶曾通過(guò)獲得上海銀監(jiān)會(huì)的支持,“12月22日,渣打維權(quán)團(tuán)上訪了上海銀監(jiān)會(huì),得到了許主任的熱情接待,他也感到了事態(tài)的嚴(yán)重性!睋(jù)了解,由于銀監(jiān)會(huì)的介入,渣打每次派出的接待人員級(jí)別都在提升。
  第二批房貸客戶在元旦前,也積極與支行理財(cái)經(jīng)理、上海分行行長(zhǎng)等高層進(jìn)行對(duì)話,將在本月中旬會(huì)得到最終的結(jié)果。
  然而,第三批客戶卻面臨著“電話談判”的現(xiàn)實(shí)。究竟誰(shuí)才是能拍板利率上調(diào)幅度的負(fù)責(zé)人,渣打上海對(duì)話的是何等職位的人,客戶很難知曉。
  此外,渣打上海和渣打深圳的信息不對(duì)等性也讓客戶相當(dāng)煩惱。上海一名客戶表示,在他跟渣打上海面談的途中,收到了渣打深圳的催款電話,“我都在渣打上海談了,深圳還在一個(gè)勁催款!

  客戶獨(dú)家信息:

  300萬(wàn)元以下房貸無(wú)需提供個(gè)人收入證明

  這批被調(diào)利率的客戶大多是在2009年至2011年獲得房貸的。
  投資快報(bào)記者接觸的渣打客戶資質(zhì)都相當(dāng)不錯(cuò),獲得房貸最高的額度的有幾千萬(wàn)元,而利率最低的也有2.6%,根據(jù)當(dāng)時(shí)渣打3.25%的外幣基準(zhǔn)利率而言,利率下浮了20%。有資質(zhì)較佳的則承擔(dān)3%的按揭利率,利率也下浮了8%。
  渣打房貸客戶也表示,當(dāng)時(shí)咨詢其他外資行,得到的答復(fù)跟渣打差不多,有的外資行只多了0.1%!霸蚪o的利率優(yōu)惠是2.7%,匯豐也能做到這么低,但匯豐程序要復(fù)雜些,提供的證明很多。”房貸客戶老李表示,當(dāng)時(shí)就貪圖快速和方便選擇了渣打。
  少數(shù)渣打客戶向記者透露稱,在外幣貸款業(yè)務(wù)上,渣打銀行的要求比匯豐銀行等要低一些,其中一個(gè)表現(xiàn)在個(gè)人收入證明上!拔遗笥训睦瞎峭饧耸,但我朋友是家里的主要收入來(lái)源,因此我朋友用她老公的名義去貸款,她負(fù)責(zé)還款。”有房貸客戶私下表示,匯豐曾要求其朋友出具她老公的收入證明,而渣打則沒(méi)有要求。
  據(jù)接近渣打的人士表示,渣打300萬(wàn)元以下的房貸申請(qǐng),無(wú)需提供個(gè)人收入證明。該名知情人士還表示,渣打房貸客戶有大部分來(lái)自東南亞國(guó)家的外籍客戶,新加坡籍人士居多。

  2009年渣打房貸

  由“固定利率”變“浮動(dòng)利率”

  有知情人士稱,渣打銀行2008年前的存量客戶外幣貸款利率是“固定利率”,并在合同上明文規(guī)定。而在2009年后,渣打客戶的合同變成浮動(dòng)利率。例如有客戶的合同標(biāo)明“ 貸款利率:年利率為2.7000%(系根據(jù)渣打銀行(中國(guó))有限公司美金最低貸款利率下浮0.5500%,現(xiàn)時(shí)美金最低貸款利率為年利率3.2500%)并將依貸款人不時(shí)確定之外幣優(yōu)惠貸款利率變動(dòng)或按中國(guó)人民銀行不時(shí)頒布之人民幣貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng))!
  記者至今未能從渣打官方獲得這一轉(zhuǎn)變的回復(fù)。
  投資快報(bào)記者了解到,外籍人士曾在2009年至2011年,普遍獲得各大外資行在外幣基準(zhǔn)利率下浮10%至20%的房貸優(yōu)惠。然而,隨著外資行外幣房貸發(fā)放規(guī)模縮減,當(dāng)前優(yōu)質(zhì)房貸客戶才能獲得外資行基準(zhǔn)利率左右的房貸發(fā)放,其他的客戶要上浮10%左右。
  2月2日,發(fā)改委在其官方網(wǎng)站公布《關(guān)于境內(nèi)外資銀行申請(qǐng)2012年度中長(zhǎng)期外債規(guī)模有關(guān)問(wèn)題的通知》時(shí),指出“為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),我委在核定中長(zhǎng)期外債額度時(shí),將主要考慮固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款的外債需求。對(duì)于提供給外籍人士的個(gè)人住房按揭貸款的外債需求,不予安排中長(zhǎng)期外債額度!
  市場(chǎng)人士認(rèn)為,外資行用于外籍人士和中國(guó)本地居民的外幣房貸業(yè)務(wù)資金大部分都需要來(lái)自外債額度的支持。隨著發(fā)改委發(fā)文,政策對(duì)外籍人士外幣貸款限制更為嚴(yán)格。

  商談建議

  第二批房貸客戶B先生接受投資快報(bào)記者采訪時(shí),總結(jié)出三項(xiàng)談判注意事項(xiàng),希望能給其他的房貸客戶一定的啟發(fā)。
  首先,房貸客戶要盡可能“談利率”,第一步是撥打渣打銀行投訴電話,讓對(duì)方記錄詳細(xì)信息,并要求跟高層對(duì)話。B先生表示,“渣打既然官方表示,利率可以談,那么就盡量去談,要學(xué)會(huì)去要求,爭(zhēng)取更多的權(quán)利!
  其次,要了解各方面的信息,多跟其他客戶聯(lián)系。B先生認(rèn)為,根據(jù)個(gè)人的資質(zhì)不同,渣打提出的解決方案也不一樣,利率下調(diào)的空間彈性不同。新一批房貸客戶可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體報(bào)道等方式了解商談的最新動(dòng)態(tài)。
  最后,如有可能,可以找到情況相似的多名客戶一起跟渣打談利率。

  本報(bào)提八大問(wèn)題

  渣打稱房貸客戶都要求提供收入證明

  經(jīng)與行內(nèi)人士和房貸客戶深入交談,本報(bào)主動(dòng)聯(lián)絡(luò)渣打中國(guó)公關(guān)部,提出渣打房貸八大問(wèn)題:
  1.有部分房貸客戶表示,最近被渣打深圳催繳,說(shuō)逾期不繳會(huì)影響到信用記錄,但客戶說(shuō)在跟渣打上海商談,請(qǐng)問(wèn)會(huì)影響到客戶的信用記錄嗎?在什么樣的情況下會(huì)影響呢?截至客戶跟貴行商量結(jié)束之前,會(huì)影響嗎?
    2.請(qǐng)問(wèn)最近是深圳負(fù)責(zé)催繳,上海負(fù)談判嗎?具體深圳哪個(gè)部門負(fù)責(zé)催繳呢?而上海哪個(gè)部門負(fù)責(zé)談判?有部分客戶表示,貴行最近表態(tài)“只能在電話談?”,情況是否如此?深圳、北京等異地房貸客戶要怎么談呢?
  3.2008年之前貴行外幣房貸是“固定利率”,2009年之后是“浮動(dòng)利率”,請(qǐng)問(wèn)這個(gè)轉(zhuǎn)變的原因是什么?大約有多少客戶的外幣房貸是“浮動(dòng)利率”呢?這部分人有多少人已經(jīng)解決問(wèn)題了呢?
  4.客戶反映說(shuō)300萬(wàn)以下的外籍人士不用提供個(gè)人證明收入,請(qǐng)問(wèn)當(dāng)時(shí)為何有這種便利的措施呢?
  5.有客戶反映,貴行已經(jīng)調(diào)了一次利率,請(qǐng)問(wèn)調(diào)節(jié)的幅度是統(tǒng)一的嗎?
  6.對(duì)于一個(gè)客戶如何跟貴行溝通,貴行能否提供一個(gè)大概的說(shuō)明,按照怎樣的程序跟客戶解決問(wèn)題。
  7.有傳聞上海銀監(jiān)會(huì)有進(jìn)行相關(guān)的指導(dǎo)和了解,能具談?wù)勝F行的最新外幣房貸情況嗎?
  8.2月2日,發(fā)改委在其官方網(wǎng)站公布《關(guān)于境內(nèi)外資銀行申請(qǐng)2012年度中長(zhǎng)期外債規(guī)模有關(guān)問(wèn)題的通知》時(shí),指出“為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),我委在核定中長(zhǎng)期外債額度時(shí),將主要考慮固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款的外債需求。對(duì)于提供給外籍人士的個(gè)人住房按揭貸款的外債需求,不予安排中長(zhǎng)期外債額度”,能請(qǐng)貴行相關(guān)專家解讀一下政策對(duì)外資行的相關(guān)業(yè)務(wù)的影響嗎?謝謝。
  針對(duì)本報(bào)的八大問(wèn)題,渣打銀行官方回應(yīng)稱,“渣打銀行非常重視媒體對(duì)我們的關(guān)注。我們承諾合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我們的第一要?jiǎng)?wù)。在確保所有的業(yè)務(wù)程序都嚴(yán)格符合政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定的前提下,我們一直和客戶保持溝通,希望能盡力取得雙方滿意的解決方案!
  截至記者發(fā)稿前,渣打中國(guó)公關(guān)部于昨晚八點(diǎn)半致電本報(bào)稱,外幣貸款利率始終是浮動(dòng)的,所有的房貸客戶都要求提供收入證明。

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