中國人民的儲蓄和支付經(jīng)歷了存折時代,存折與銀行卡關(guān)聯(lián)的一卡一折時代,也逐漸向“無折”時代發(fā)展。
據(jù)理財周報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前多家銀行存折已經(jīng)不能和銀行卡關(guān)聯(lián),有些銀行甚至已經(jīng)不能新開存折賬戶。
現(xiàn)今,中國正處在由銀行卡到電子銀行過渡的時代,存折已成為歷史。銀行停止存折開戶業(yè)務(wù),網(wǎng)點工作人員熱推銀行卡和電子銀行業(yè)務(wù),背后究竟隱藏著什么樣的利益關(guān)系讓存折逐漸淡出市場。
存折之殤,對于習(xí)慣用存折的客戶來說,又意味著什么?
部分銀行停止存折開戶
黎女士每個月都要往存折上存2000塊錢給在上海上大學(xué)的兒子作生活費,黎女士的兒子在上海用銀行卡取款,黎女士的存折和她兒子持的銀行卡是同一個賬戶,都有存款、取款功能。
“我兒子上大學(xué)這幾年,我都是這樣給他生活費的!闭谥行猩钲谀尘W(wǎng)點排號往存折上存錢的黎女士向理財周報記者表示。
但黎女士這種存折綁定銀行卡的“一卡一折”模式已經(jīng)成為過去式。理財周報記者調(diào)查包括四大行和股份制銀行在內(nèi)的深圳12家銀行網(wǎng)點,只有光大銀行深圳上步支行一家網(wǎng)點尚可以辦銀行卡時關(guān)聯(lián)存折,其他包括工行、招行、平安銀行、中信在內(nèi)的11家銀行網(wǎng)點均不能辦“一卡一折”的存折開戶。
記者在深圳各銀行網(wǎng)點調(diào)查發(fā)現(xiàn),只要客戶要求辦存折開戶,各銀行還是可以辦的。其中存折分為活期存折和定期存折,大部分銀行均可以辦理,只有招行市民中心支行只辦活期存折業(yè)務(wù),不能辦定期存折開戶。
據(jù)成都當(dāng)?shù)孛襟w報道,活期存折“一折難求”,多數(shù)銀行不能辦理活期存折開戶,建行、農(nóng)行、中行等10家網(wǎng)點有7家不能辦理活期存折開戶。理財周報記者致電成都的銀行網(wǎng)點,4家有3家不能辦理活期存折。
據(jù)了解,雖然很多銀行均不能辦理存折開戶,但以前辦的存折或“一卡一折”賬戶業(yè)務(wù)都能正常受理。
記者在調(diào)查存折開戶的過程中,銀行網(wǎng)點工作人員幾乎都在向記者推薦銀行卡。
招行市民中心支行工作人員表示,存折的所有功能銀行卡都有,銀行卡不僅可以隨時到ATM機進行存取款業(yè)務(wù),還可進行網(wǎng)上購物和轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)在還有電話銀行和手機銀行的功能,而這些銀行卡的功能存折都不具備。
“現(xiàn)在已經(jīng)沒什么人辦開存折了,存折開戶的幾乎沒有了,存折業(yè)務(wù)也很少,有時兩三天都很難受理一筆存折業(yè)務(wù)。很多原來"一卡一折"的客戶,現(xiàn)在也基本上只用銀行卡了。”建行深圳國會大廈支行工作人員向理財周報記者表示。
而據(jù)相關(guān)媒體報道,目前存折渠道業(yè)務(wù)占比為20%左右,部分銀行網(wǎng)點存折業(yè)務(wù)僅占10%,有些網(wǎng)點甚至只有5%左右。
存折為何淡出?
存折正在逐漸淡出市場。
存折業(yè)務(wù)越來越少,銀行主推銀行卡業(yè)務(wù),其背后原因到底是什么?
“技術(shù)創(chuàng)新,時代在進步嘛!边@是中行銀行卡業(yè)務(wù)工作人員鄒先生的第一反應(yīng),“存折太不方便了,現(xiàn)在的技術(shù)已經(jīng)可以做到無卡支付和存取款了,從便捷性角度來講,存折早該淘汰了。現(xiàn)在用存折的大部分是50歲以上的老人,老人普及電子化還是比較困難,他們還是習(xí)慣用存折。”
從功能和便捷來講,存折確實早已被銀行卡取代。
“存折使用有時間限制,必須在銀行工作期間在柜臺使用,銀行卡則可以24小時使用;存折有對賬功能,銀行卡只要配上對賬簿,在自助終端同樣可以使用對賬功能;存折的磁條容易磨損,銀行卡則不然;存折不能異地使用,銀行卡出國都可以使用!惫ば心彻ぷ魅藛T表示。
據(jù)了解,目前中國銀行業(yè)為控制成本,柜臺業(yè)務(wù)量正在下降,轉(zhuǎn)而由電子渠道取代。最新數(shù)據(jù)顯示,工行、中行等大銀行電子銀行業(yè)務(wù)約為柜臺業(yè)務(wù)的兩倍,招行個人業(yè)務(wù)柜臺業(yè)務(wù)僅占14.62%。
某銀行業(yè)分析師則表示,“銀行卡是銀行業(yè)務(wù)的一個平臺,可以為銀行創(chuàng)造大量的中間業(yè)務(wù)收入!
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行卡每年有10元的年費,開卡收5元工本費,而這些存折都是免費的。
據(jù)上市銀行的三季報顯示,前三季度16家上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入達到3204億元,同比增長44.5%,銀行手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重同比繼續(xù)上升;以交行為例,前三季度銀行卡年費及手續(xù)費收入為49.58億(2010年末僅為36.81億),占手續(xù)費傭金收入總額的32.96%。
如此,就不難理解銀行工作人員向前往辦理存折開戶的記者熱推銀行卡了。
存折之殤:一段歷史的承載
現(xiàn)在是銀行卡的時代,甚至是無卡時代。
早在2009年,上海便已出現(xiàn)由立佰趣與各家銀行合作推出的指紋支付,開通銀行包括工行、建行、交行、招行、光大等。
從技術(shù)角度來講,很多人認為存折早應(yīng)該被淘汰;另一方面從需求來講,存折還有它存在的空間。
中行銀行卡業(yè)務(wù)工作人員鄒先生表示,“短期來看,存折還是不會消失,存折還有一大批老年人"粉絲",很多人也習(xí)慣用存折做定期存款!
“拿著存折上吊,舍才不舍命。”時代和技術(shù)都在進步,盡管存折已被時代拋在身后,但是作為時代的見證,存折承載著一段歷史,在一代人的心中留下深深的烙印。尤其是對老人來講,還是存折習(xí)慣。
“雖然用存折的人越來越少,但從提供服務(wù)上來講,銀行還是應(yīng)該給有存折業(yè)務(wù)需求的人提供更好的服務(wù)。”招行深圳某支行排隊辦理業(yè)務(wù)的客戶向理財周報記者表示。