交行理財(cái)產(chǎn)品一年內(nèi)贖回虧1.75%
2011-12-07   作者:柯北驍  來源:投資快報(bào)
 
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    近年底,理財(cái)產(chǎn)品贖回潮也在開始。12月1日下午1點(diǎn)多,有投資者告知投資快報(bào)記者,其購買的“得利寶·久久添利”產(chǎn)品居然無法贖回。按銀行規(guī)定,12月1日當(dāng)天屬于一年當(dāng)中四次贖回期的最后一次。
  “明年3月請趁早。”有內(nèi)部人士如此告知投資快報(bào)記者,12月1日當(dāng)天交行產(chǎn)品遭遇了巨額贖回,所以投資者很難拿到資金。而據(jù)內(nèi)部人士透露,截至12月1日,其產(chǎn)品收益為1.75%,也就是說,產(chǎn)品只有基礎(chǔ)年化收益率,浮動(dòng)年化收益率幾乎為零。
  而事實(shí)上,交行也在當(dāng)天做了解釋,“2011年12月1日,我行“久久添利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回申請之和超過上一工作日(2011年11月30日)產(chǎn)品總份額的10%”。
  事實(shí)上,繼近日理財(cái)產(chǎn)品巨虧傳聞后,上半年以來憑借收益超過6%的澳元理財(cái)產(chǎn)品一枝獨(dú)秀的交通銀行,再度遭遇了“贖回門”和“負(fù)收益”。有投資者向投資快報(bào)記者投訴稱,該款產(chǎn)品的收益其實(shí)不包括贖回費(fèi)用,贖回費(fèi)用從1%至2%不等,如果加上申購費(fèi)用,必須要持有該產(chǎn)品2年或以上,資金50萬以下的投資才能獲得跟銀行存款利息相近的收益。如果僅存一年,則投資者可能會損失1.75%的本金。

  遭遇巨額贖回有額度限制

  投資者質(zhì)疑官方的“開放額度”

  “與其他銀行一樣,我買的產(chǎn)品是每個(gè)季度最后一個(gè)月的第一個(gè)工作日可以贖回,不是觀察期!痹撁顿Y者稱,12月1日他嘗試贖回,卻無法贖回。
  于此同時(shí),他在微博上發(fā)現(xiàn)有人遭遇相同的情況!敖裉12月1日就是今年第四季度,最后一個(gè)月的第一個(gè)工作日,但是確贖回不了,打電話告知,說分行發(fā)了文件下來,說今年只有10%的額度給贖回,我今天按照他們說的開放時(shí)間一直贖回。根本贖回不了,一年只有四次贖回機(jī)會,而每次贖回只有一點(diǎn)點(diǎn)額度,那是不是我到死的時(shí)候,也拿不到我的錢呢。”有微博網(wǎng)友甚至提出了“尋找律師解決問題”的方案。
  “久久添利是每個(gè)季度最后一個(gè)月的第一個(gè)工作日開放贖回,贖回時(shí)間是8:45-15:30”在線客服如此表示,而在12月1日當(dāng)天1點(diǎn)多,就有投資者無法贖回資金。
  經(jīng)咨詢資深銀行人士,記者獲悉,兩位投資者可能遇到了巨額贖回,因而無法進(jìn)行操作。隨后,交行客服也證明了這個(gè)說法。
    按交行規(guī)定,開放期凈贖回份額超過上一日理財(cái)產(chǎn)品總份額的10%時(shí)為巨額贖回。
  事實(shí)上,這是交行第二次遭遇到巨額贖回。投資快報(bào)記者了解到,在2011年6月1日開放日當(dāng)日上午發(fā)生巨額贖回,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書約定,按86%比例確認(rèn),剩余部分(若客戶選擇連續(xù)贖回)將在6月8日確認(rèn)并于6月9日支付至客戶賬。
  客服解釋稱,“這是指提交贖回后提示受理的客戶可以獲得贖回。在贖回已經(jīng)到達(dá)巨額贖回后,再進(jìn)行贖回申請的客戶的贖回申請是受理不了的!笨头邮赵儐枙r(shí)表示,一旦當(dāng)天有巨額贖回,則投資者提交的贖回額度將不會再受理。
  事實(shí)上,除了阻止贖回外,交行對贖回的份額也有規(guī)定,“最低贖回份額為5000份,最低持有份額為5000份。投資人申請部分贖回后,若其持有本理財(cái)產(chǎn)品的份額經(jīng)系統(tǒng)確認(rèn)后少于5000份,則系統(tǒng)將自動(dòng)予以強(qiáng)制全部贖回!
  事實(shí)上,該款產(chǎn)品的申購開放日為自2009年6月15日起至產(chǎn)品提前終止日期間每日開放,申購份額確認(rèn)日為每周三(如遇節(jié)假日,則自動(dòng)順延到下一個(gè)工作日)和每個(gè)收益結(jié)轉(zhuǎn)日。贖回開放日為自本產(chǎn)品成立后的每個(gè)自然季最后一個(gè)月(3月、6月、9月、12月)的第一個(gè)工作日。
  投資者對投資快報(bào)記者表示,這是典型的“花錢容易取錢難”。

  產(chǎn)品較前兩年收益急劇下跌

  一年內(nèi)贖回還要損失1.75%

  投資快報(bào)記者在交行官方能搜到最早的收益信息是2009年9月1日。據(jù)官方信息顯示,在3月1日、6月1日、9月1日三個(gè)贖回節(jié)點(diǎn),久久添利的年化收益率分別為 3.42895%、 2.9561%、 1.944075%。其中,三個(gè)時(shí)期的年化收益率包括基礎(chǔ)年化收益率1.75%和浮動(dòng)年化收益率。事實(shí)上,在一年前,相同時(shí)間節(jié)點(diǎn),年化收益率分別為:5.896975%、3.10275 %、 4.66515%(含基礎(chǔ)年化收益率1.75%和浮動(dòng)年化收益率)。2009年9月1日年化收益率則高達(dá)7.6384%。相比一年前的年化收益率,2011年這三大時(shí)間節(jié)點(diǎn)優(yōu)勢不再。
  事實(shí)上,在6月1日,開放日當(dāng)日上午發(fā)生巨額贖回,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書約定,按86%比例確認(rèn),剩余部分(若客戶選擇連續(xù)贖回)將在6月8日確認(rèn)并于6月9日支付至客戶賬。在線客服表示,收益每天公布,并不固定,無法預(yù)測。
  “不建議你作為短期理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)槎唐谑找婵赡苓趕不上申購贖回費(fèi)!笨头硎荆找婷刻旃,并不固定,無法預(yù)測,但建議不要作為短期理財(cái)手段。
  根據(jù)交行的規(guī)定,該款產(chǎn)品的申購費(fèi)率相當(dāng)高。資金在50萬元以下,申購費(fèi)為申購資金的1.5%,50萬(含)至100萬,費(fèi)用為1.0%,而隨后100萬至500萬,則為0.8%,500萬以上則為0.6%。
  投資快報(bào)記者從交行內(nèi)部人士處獲悉,如果短期內(nèi)結(jié)束投資,該款產(chǎn)品贖回費(fèi)較高。按照規(guī)定,“持有份額一年以內(nèi)的,按贖回資金的2%收取;持有份額1年至2年(含)以內(nèi)的,按贖回資金的1.5%收取;持有份額2年至5年(含)以內(nèi)的,按贖回資金的1%收取;持有份額超過5年的,不收取贖回費(fèi)!
  事實(shí)上,2011年10月至11月區(qū)間,該款產(chǎn)品的年化收益率均為1.75%,如果截至2011年12月1日,此款產(chǎn)品收益的浮動(dòng)收益率依然保持近兩個(gè)月的發(fā)展勢頭,則持有該產(chǎn)品一年的投資者全盤贖回,要支付回購費(fèi)2%,則其將損失0.25%。如果投資者的資金在50萬以下,還要承擔(dān)1.5%的申購費(fèi),則其總計(jì)損失高達(dá)1.75%。
  假如資產(chǎn)為50萬元以下的投資者持有該產(chǎn)品2年以上,因扣除申購費(fèi)(1.5%)和贖回費(fèi)(1%),除非收益率為6%左右,投資者才能超過3%的收益,甚至少于銀行存款利息。
  然而記者發(fā)現(xiàn),2009年11月至2011年11月之間,在公布的31次收益率中,收益率在6%的僅有7次,其中6次在2009年。

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