存百萬年賺8.5% 銀行攬儲直接返現(xiàn)
2011-12-07   作者:李伊琳  來源:21世紀經(jīng)濟報道
 
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    “我們昨天存了,100萬元算起來有8.5厘左右一年!毙←悾ɑ┰陔娫捓,動員她阿姨將存款存到了福建的一家銀行,“8.5厘”即年利率8.5%的收益。
  年關(guān)臨近,股市依然低行。樓市亦然,普現(xiàn)降價聲。按以往規(guī)律,這兩大領(lǐng)域與銀行存款形成“蹺蹺板”關(guān)聯(lián),但今年,市場并非如此。于是,年關(guān)時點越近,銀行攬存壓力越大。
  “多余部分的利息支付也是銀行出的,否則,我們普通員工,一年工資就那么多,怎么可能由我們個人出資呢!痹诮拥接浾咭源婵蠲x的咨詢時,福建這家銀行的經(jīng)辦人士稱。
  年末時點來臨前,各大行的攬存大戰(zhàn)再度激烈,利率變相拉升是這一回合的新招。

  銀行圈子的隱秘業(yè)務(wù)

  小麗的100萬資金并非全部是她本人所有,而是籌自親友,低的2萬元,多的50多萬元。100萬元存銀行,表面上跟常規(guī)的存款無異,一年期,存款利率3.5%,有存單。
  但實際上,超出3.5%的利息是變相給的。小麗將100萬存到銀行后,銀行直接支付給她5萬元,5萬可以自行出借或存銀行賺取利息。
  小麗是一名地方城商行員工。據(jù)她以往的經(jīng)驗,之前時點沖刺銀行給出的高利率只是一周左右,時點一過,資金返還,但這次是一年定期存款。而且,此前資金額度也在1000萬起,這次門檻降到了100萬,“實際上這是利率在變相市場化。”
  實際上,這種業(yè)務(wù)銀行沒有公開對外,基本在一個“熟人圈子”內(nèi)發(fā)散,所以,銀行員工往往成了客戶群。但在銀行與市場資金的中間地帶,又會出現(xiàn)類似民間借貸層級式的“攬存掮客”,銀行員工一般就處在了金字塔的頂端。
  做水果貿(mào)易的周紅梅算,是這個鏈條上的圈外人士。她的3000萬資金,之前分了三四個賬戶存入不同的銀行。后來,她從在銀行工作的女兒處獲知,福建這家銀行有此高收益的存款業(yè)務(wù)。
  “原本是借給擔(dān)保公司的,現(xiàn)在到處出現(xiàn)私人老板跑路的消息,雖然存銀行利率比民間借貸低了些,但畢竟安全多了!敝苡谑怯职淹獾赜H友存在外地銀行的錢轉(zhuǎn)過來。
  “不是所有的地方都有這項業(yè)務(wù)的。”該區(qū)域內(nèi)一城商行風(fēng)控科室的負責(zé)人告訴記者。比如,他們在上海的分支機構(gòu)就不開設(shè)這項業(yè)務(wù),但在浙江區(qū)域內(nèi),就會施行,“否則(當(dāng)?shù)兀├什顑r那么大,誰樂意錢存銀行?”
  “這實際上是一場銀行和民間的借貸利率之爭!闭憬唤鹑诒O(jiān)管人士稱,近期民間借貸利率高的已達24%左右了,而銀行法定存款基準利率還是3.5%。

  5萬元來自哪里?

  很明顯,上述小麗與周女士的存款,表面上看是正常存款,實際上表里不一。這筆額外的“利息”支出由誰承擔(dān)?
  “銀行直接給的現(xiàn)金!毙←愓f。實際上,這筆現(xiàn)金間接來自銀行貸款客戶。
  目前市場攬存難,貸款客戶卻到處都是。于是,銀行在貸款客戶身上打起了主意!艾F(xiàn)在貸款是供方市場,客戶想從銀行拿錢,就得接受銀行的規(guī)則!币晃汇y行內(nèi)部人士說,“貸款可以啊,先存上貸款額的5%,否則就不貸!
  在華東一帶,5%并不高。比如,一位浙江購房者稱,“我按揭貸款時,銀行稱如果在行里有存款,并且達到一定數(shù)額,利率就可以優(yōu)惠。如果沒有存款,不僅利率沒有優(yōu)惠,還需要向行里交納貸款額50%的存款!
  在存款壓力較大,年關(guān)逼近的情況下,不僅針對個人,對機構(gòu)亦然。“貸款額度和利率”已成為銀行攬儲的一個重要籌碼。
  銀行對于駐點的證券、保險公司甚至大宗商品交易公司都會下達攬存任務(wù)。招商證券一營業(yè)部工作人員介紹,“駐點銀行給我們數(shù)百萬元的攬存任務(wù),完成起來不容易。”

  年末沖刺考核新法

  上述福建某銀行的相關(guān)負責(zé)人介紹,在別地銀行普遍存款下降的同時,他們一個網(wǎng)點,存款一周內(nèi)就增長了過億元。
  “現(xiàn)在已進入沖刺階段了!比A東一城商行員工興致勃勃道。據(jù)他介紹,今年銀行存款形勢相當(dāng)嚴峻,這幾天隔三岔五開會,場場均討論這個議題。一項重要內(nèi)容是,怎么施行重獎機制!敖衲瓴慌d罰了,興重獎,重獎之下出勇夫!弊罱K,其所在的銀行制定了一個不同于往年的獎勵措施。
  這家銀行規(guī)定,每個員工12月的日均存款平均值去年是550萬,今年提升到600萬。獎金額度直接跟當(dāng)月存款增長數(shù)掛鉤。比如,前月的平均值是550萬,增長了50萬,就額外獎勵5萬。
  這只是銀行對員工年末攬存獎勵的一項舉措,也有的銀行直接跟崗位變換掛鉤。比如,員工完成存款超過既定額度的50%,直接從柜臺服務(wù)崗位轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理,不必坐班,等等。
  “現(xiàn)在市民大多還是不愿意存款,理財產(chǎn)品、國債相對受歡迎。最近幾次發(fā)行的國債,一周就賣完了,比較罕見的排隊賣了!惫ば猩虾7中幸痪W(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。

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