從昨天起，已有3年未下調(diào)的存款準備金率正式下調(diào)。據(jù)測算，這次下調(diào)將迎來近4000億的資金釋放。存款準備金下調(diào)對銀行來說是個好消息，一定程度上可略微減緩資金壓力。不過，受大環(huán)境影響，今年銀行缺錢的狀況并沒有緩解過，臨近年尾，資金之渴依然困擾著諸多銀行。
或許是真的很缺錢，即使到了十一月底十二月初，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的步伐并沒有因為監(jiān)管層的嚴管而有所放緩。有的銀行依然發(fā)行超短期限的理財產(chǎn)品，也有的銀行玩起“貓捉老鼠”的游戲，一個月之內(nèi)的理財產(chǎn)品受限，于是打起“擦邊球”，將理財期限改為31天。
31天算不算一個月？
“臨近年底，手上有了一筆錢，本來以為銀行短期的理財產(chǎn)品不大有了，沒想到選擇余地還不小�！惫擅窆孔罱鼘⑼斗旁诠墒欣锏囊还P錢取了出來，準備購買短期理財產(chǎn)品，以便靈活掌握資金投資用途。
不少經(jīng)常購買理財產(chǎn)品的人肯定清楚，今年下半年來，監(jiān)管部門對理財產(chǎn)品的管理日趨嚴格。上月下旬，監(jiān)管層叫停了期限在一個月（30天）之內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品。一時間內(nèi)，理財期限為30天的理財產(chǎn)品大幅減少，有段時間甚至出現(xiàn)了空白。
不過，沒過多少時間，短期理財產(chǎn)品就換著“馬甲”出現(xiàn)了。細心的人發(fā)現(xiàn)，銀行最新推出的不少理財產(chǎn)品，期限增加了1天，由30天變成了31天。這樣做，不屬于一個月之內(nèi)的理財產(chǎn)品，巧妙地回避了有關(guān)規(guī)定。
昨天，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，推出31天理財產(chǎn)品的銀行有多家，如一家國有商業(yè)銀行發(fā)行了一款理財產(chǎn)品，委托期限31天，預期最高收益率4.35%；而另一家銀行同樣發(fā)行了一款期限31天的人民幣理財產(chǎn)品，投資起點金額5萬元，預期最高收益4.40%。
“一個月（30天）的理財產(chǎn)品不能做，所以銀行自然會想一些對策。期限為31天的理財產(chǎn)品，剛好不屬于一個月的范疇�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說。
缺錢導致打“擦邊球”
30天算一個月，31天則不屬于一個月，這樣打“擦邊球”的做法，銀行方面自然也有苦衷。
市區(qū)一家商業(yè)銀行一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說，盡管近年來銀行的資金壓力一直比較大，但今年由于多次調(diào)控，對于資金方面的需求量更大，也更感到資金緊張。由于缺錢，不少業(yè)務都受到了影響，而要改變這些情況，在現(xiàn)有的形勢下，唯有“開源”才能起到作用，而發(fā)行理財產(chǎn)品正是多吸收一些資金的辦法之一。
這一點，從一些“資金黃牛”方面得到證實。昨天，記者聯(lián)系上了一位為銀行拉存款的“資金黃牛”。他透露，臨近年底，銀行對于存款的需求很大，這段時間也是一個關(guān)鍵時期，如果利用好這段時間多做些存款，不僅關(guān)系到銀行當年的業(yè)績、利潤，還決定明年的貸款規(guī)模等指標。
正是如此，有的銀行巧妙地調(diào)整理財期限，也有的銀行在競爭之下敢于冒險。所以，盡管監(jiān)管層要求不要發(fā)售1個月以內(nèi)的超短期理財產(chǎn)品，還是有銀行“明知故犯”，有個別銀行發(fā)行了理財期限在一周內(nèi)的理財產(chǎn)品，如有銀行發(fā)行了一款理財產(chǎn)品，期限3天。
“擦亮眼睛”最關(guān)鍵
歲末理財市場，要吸引投資者，除了理財期限要靈活、要短外，理財收益率非常關(guān)鍵，當然銀行方面也是投其所好，相比于前段時間，給出的理財預期年化收益率確實不低。
盡管如此，對于投資者而言，選擇理財產(chǎn)品時保持一個清醒的頭腦還是非常關(guān)鍵的。最新調(diào)查顯示，今年到期的理財產(chǎn)品中，除了個別虧損外，基本都獲得了收益。但也有個別理財產(chǎn)品累計收益率為-33.45%，也就是說，虧損超過了三成。
業(yè)內(nèi)人士提醒，投資者在選擇產(chǎn)品時，一定要注意相關(guān)條款，并注意可能出現(xiàn)的一些風險，畢竟理財產(chǎn)品不是銀行存款，預期收益率也不是銀行利息，否則有可能出現(xiàn)買理財產(chǎn)品還不如存銀行的情況。
