隨著理財市場迅速擴(kuò)張,商業(yè)銀行誤導(dǎo)銷售的現(xiàn)象也是愈演愈烈。銀率網(wǎng)發(fā)布的《2011年度360°銀行評測報告》顯示,24.79%的用戶在購買理財產(chǎn)品時有過被誤導(dǎo)的經(jīng)歷。
從誤導(dǎo)現(xiàn)象發(fā)生的原因來看,銀行業(yè)務(wù)人員出于業(yè)績考核及自身利益的考慮,夸大理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率仍為誤導(dǎo)現(xiàn)象的痼疾,占比16.67%,排在首位;其次是由于銀行業(yè)務(wù)人員不專業(yè)導(dǎo)致的誤導(dǎo),占比15.56%。銀行駐點(diǎn)保險人員誤導(dǎo)客戶、收費(fèi)情況不如實(shí)告知、將保險當(dāng)做理財產(chǎn)品銷售也是產(chǎn)生誤導(dǎo)銷售的重要原因。
在“忽悠”客戶的銀行中,大型商業(yè)銀行的誤導(dǎo)率最高,達(dá)16.26%,與2010年基本持平;外資銀行誤導(dǎo)率降至15.58%,較2010年的17.57%降低了1.99個百分點(diǎn),這是因?yàn)?011年外資銀行高收益理財產(chǎn)品種類減少,而以中等風(fēng)險理財產(chǎn)品為主,且年內(nèi)外資銀行銷售行為得到了較大程度的規(guī)范;股份制銀行的誤導(dǎo)現(xiàn)象明顯好轉(zhuǎn),誤導(dǎo)率比2010年明顯減少了4.15個百分點(diǎn)至8.65%;城商行誤導(dǎo)率減少了2.17個百分點(diǎn)至6.99%。
銀率網(wǎng)相關(guān)人士指出,各年齡階段人群被誤導(dǎo)的比例有所不同,31-40歲的投資者被誤導(dǎo)的比率最高,這是和不同階段人群的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及相匹配的金融知識密切相關(guān)的。因此,要降低銀行誤導(dǎo)率需從兩個方面入手:首先是要提高銀行從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì),其次是需要為銀行用戶普及更多的金融知識,使用戶在購買產(chǎn)品時能夠真正根據(jù)自身需要正確選擇。
此外,在調(diào)查中,理財產(chǎn)品說明書晦澀、信息不全等問題首次被提及。銀率網(wǎng)上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為,這反映出投資者開始關(guān)注理財產(chǎn)品書面文本的規(guī)范性,是投資者購買理財產(chǎn)品理性化、成熟化的表現(xiàn)。由于普通投資者缺少專業(yè)知識,說明書應(yīng)該盡量簡潔、準(zhǔn)確,表述應(yīng)全面、清晰。
據(jù)《北京商報》