在監(jiān)管層“叫!背唐诶碡(cái)產(chǎn)品之后,各大商業(yè)銀行一個月內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品紛紛銷聲匿跡。臨近年末,商業(yè)銀行也在為吸收存款尋找超短期理財(cái)產(chǎn)品的替代品。近期,一種流動性好、收益率高的滾動型循環(huán)理財(cái)產(chǎn)品成為各銀行力推的對象。
記者昨日在建設(shè)銀行看到,電子顯示屏上滾動播放著乾元日鑫月溢、日日鑫高等滾動型產(chǎn)品的信息,理財(cái)經(jīng)理對客戶也是首先介紹這類產(chǎn)品。據(jù)了解,近期很多銀行都大力推廣此類產(chǎn)品,例如平安銀行周周安盈產(chǎn)品、興業(yè)銀行天天萬利寶、招商銀行金益求金、深發(fā)展銀行周添利、工商銀行靈通快線等。滾動型理財(cái)產(chǎn)品也稱開放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個投資周期,若產(chǎn)品開放日投資者不贖回,則自動進(jìn)入下一個投資周期。部分滾動型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品,也就是說客戶當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。7天滾動產(chǎn)品的收益率基本在4%以上。
此外,部分銀行還推出了周期僅1天的滾動型理財(cái)產(chǎn)品,如中國銀行中銀日積月累-日計(jì)劃、建設(shè)銀行日日鑫高理財(cái)產(chǎn)品等。前者預(yù)期年化收益率為2.1%;后者根據(jù)客戶每筆投資本金參與理財(cái)天數(shù)的長短,提供階梯遞增式預(yù)期年化收益率,投資期1-10天(不含)的客戶可獲得的年化收益率為2.05%,投資期在180天以上的,年化收益率高達(dá)4.05%。
工商銀行某支行客戶經(jīng)理對記者表示,與超短期理財(cái)產(chǎn)品到期終止所不同,開放式理財(cái)產(chǎn)品沒有固定到期日,在產(chǎn)品開放期,投資者可以根據(jù)自己的需求和投資意愿隨時申購或退出贖回。而且可以隨意增加或者減少投資本金,只要滿足最低持有份額即可。
上述銀行人士指出,超短期理財(cái)產(chǎn)品被叫停,銀行中間業(yè)務(wù)還得做,滾動型理財(cái)產(chǎn)品即是超短期產(chǎn)品的替代品,目前監(jiān)管部門尚未對開放型理財(cái)產(chǎn)品做出限制。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟認(rèn)為,商業(yè)銀行通過開放型理財(cái)產(chǎn)品一樣可以達(dá)到攬儲的目的。“監(jiān)管層叫停超短期理財(cái)產(chǎn)品主要是為了防范季末、月末資金"一日游"的現(xiàn)象,如果開放型產(chǎn)品今后也出現(xiàn)資金大進(jìn)大出的不穩(wěn)定情況,監(jiān)管層也應(yīng)對其做出相應(yīng)規(guī)定!
需要提醒的是,投資開放型超短期理財(cái)產(chǎn)品需要看好贖回時機(jī),此前工商銀行等銀行曾出現(xiàn)過開放型因觸動巨額贖回條款而導(dǎo)致暫停贖回的情況,影響了投資者資金的流動性。因此,專家建議,投資者有大額資金需求時要提前申請贖回。