中信銀行悄然試水“倒按揭”以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)已經(jīng)一月有余。北京、上海、武漢、重慶等國內(nèi)大多數(shù)重點(diǎn)城市也相繼推出名為
“信福年華”的中老年專屬借記卡和養(yǎng)老按揭項(xiàng)目。然而,日前有消息稱,目前中信銀行“倒按揭”一月未成一單,但并未得到證實(shí)。中信銀行方面接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示,截至目前,全國范圍內(nèi)申請該項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶在穩(wěn)步增長,但具體數(shù)據(jù)并未統(tǒng)計。作為一個新鮮事物的推出,市場還是有待培育。
銀行首嘗“倒按揭”
“倒按揭”,也稱“反向住房抵押貸款”,是指房屋產(chǎn)權(quán)擁有者,把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu),后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價值以及預(yù)計房主去世時房產(chǎn)的價值等因素后,每月給房主一筆固定的錢,即“以房養(yǎng)老”。
在發(fā)達(dá)國家,“倒按揭”已經(jīng)有超過二十年的歷史。但是,中國在這項(xiàng)事業(yè)上卻困難重重。去年,農(nóng)行、建行等國有大行紛紛表示了對
“倒按揭”業(yè)務(wù)的興趣,但最終卻無疾而終。直到今年10月,中信銀行(601998.SH)才先于國有四大行低調(diào)展開業(yè)務(wù)。
“中信銀行推出倒按揭業(yè)務(wù)的初衷其實(shí)很簡單,就是意識到中國正在步入老年社會,而由此會產(chǎn)生較強(qiáng)的金融服務(wù)需求!敝行陪y行零售部總經(jīng)理助理王劍接受
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示,在中國的人口結(jié)構(gòu)中,13.3%為老年人,這個比例還在逐年增大,銀行業(yè)看好這塊老年人市場。
王劍告訴記者,中信銀行在推出“倒按揭”業(yè)務(wù)時,也做了很多的調(diào)研。根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)顯示,中信銀行老年客戶(55歲以上)占總客戶比例的25%,這是業(yè)務(wù)開展一個較有利基礎(chǔ)。另外,中信銀行與全國老齡委辦公室等機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)商都進(jìn)行過接洽,得到了一致肯定的答復(fù),所以就邁出了這一步。
“這項(xiàng)業(yè)務(wù)推出已經(jīng)一個月了,從目前狀態(tài)來看,僅僅是在分行層面做前期的準(zhǔn)備工作,業(yè)務(wù)的量可能并不會太多。然而,中信銀行期望先拋出這項(xiàng)業(yè)務(wù),再看市場對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的反應(yīng)!蓖鮿φf。
操作層面復(fù)雜
事實(shí)上,“倒按揭”業(yè)務(wù)在中國并非首次出現(xiàn)。2006年,上海市公積金管理中心就曾有類似的業(yè)務(wù)推出,但最終卻沒有運(yùn)轉(zhuǎn)起來。
有銀行人士稱,“以房養(yǎng)老”的想法非常不錯,但是操作層面卻比較復(fù)雜,也容易產(chǎn)生一些糾紛,銀行必須對風(fēng)險有較強(qiáng)的控制。
王劍認(rèn)為,中信銀行在該業(yè)務(wù)的開展中,風(fēng)險還是處于可控范圍。在符合監(jiān)管層規(guī)定的情況下,中信銀行在產(chǎn)品上做出了一系列的設(shè)計申請人需要有兩套房;房屋抵押價值按照60%計算,每兩年重新評估一次;最長申請期限為10年等等。
“中信銀行此次的產(chǎn)品定位還是在于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的老年人群,通過改變傳統(tǒng)觀念,提供更多的養(yǎng)老方式。”王劍說。
他還向記者透露,從中信銀行的角度出發(fā),目前銀行“倒按揭”確實(shí)存在一些不確定因素!10年之后,國內(nèi)房地產(chǎn)形勢就很難預(yù)測。但是,中信銀行愿意先將業(yè)務(wù)推出去,然后根據(jù)不同的情況對產(chǎn)品做出相應(yīng)調(diào)整。”
王劍還表示,在倒按揭業(yè)務(wù)中,中信銀行期望“少收房子,少一些糾紛”,客戶都能通過及時地還款來達(dá)到雙方的滿意。