部分銀行頂風(fēng)作案發(fā)售違規(guī)理財(cái)品
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2011-11-02 作者:王晶晶 來(lái)源:南方網(wǎng)
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三季度銀行存款的大面積流失,已經(jīng)倒逼銀行采取更為激進(jìn)的攬存行為。 銀行三季報(bào)顯示,16家上市銀行中有10家三季度存款出現(xiàn)流失,這迫使部分銀行不得不頂風(fēng)作案,違規(guī)銷售已經(jīng)被監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)打的超高收益的短期理財(cái)產(chǎn)品。 南都記者昨日從接近監(jiān)管部門(mén)人士處獲悉,近期各地銀監(jiān)局正對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售行為做暗訪調(diào)查,發(fā)現(xiàn)仍有個(gè)別銀行違規(guī)發(fā)售收益虛高的“資金池”類短期理財(cái)產(chǎn)品,“個(gè)別銀行這類產(chǎn)品的收益還可以高達(dá)5%以上,但僅通過(guò)短信或者電話的形式向貴賓客戶發(fā)行,柜臺(tái)沒(méi)有宣傳信息,因此非常隱秘。”該人士表示。目前該項(xiàng)檢查仍在進(jìn)行中,個(gè)別存在違規(guī)行為的銀行可能會(huì)受到內(nèi)部懲治。 監(jiān)管部門(mén)摸底理財(cái)產(chǎn)品整治效果 攬存幾乎成為銀行工作人員眼下的唯一任務(wù),而大規(guī)模發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品瘋狂攬存幾乎成為了商業(yè)銀行上半年沖業(yè)績(jī)的“救命稻草”。今年6月以來(lái),銀監(jiān)會(huì)先后點(diǎn)名批評(píng)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的六類違規(guī)行為,而9月銀監(jiān)會(huì)更是下發(fā)一紙通知要求銀行對(duì)超短期理財(cái)產(chǎn)品整改,整治的矛頭直指投向“資金池”類的超短期理財(cái)產(chǎn)品。 “9月份銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行下發(fā)自查整改的通知,目前各地監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行抽樣檢查,該檢查結(jié)果亦會(huì)匯總上報(bào)銀監(jiān)會(huì),對(duì)于個(gè)別違規(guī)的銀行內(nèi)部可能會(huì)有相關(guān)懲治措施!币晃唤咏O(jiān)管部門(mén)人士對(duì)記者表示,此次檢查采取暗訪摸底的做法,不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查的時(shí)間亦不確定,且會(huì)重點(diǎn)針對(duì)個(gè)別曾有違規(guī)行為的銀行。 據(jù)悉,今年9月,銀監(jiān)會(huì)此前向各地銀監(jiān)局、各家銀行下發(fā)通知,要求各家銀行清理理財(cái)產(chǎn)品資金池,以實(shí)現(xiàn)單一理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)核算,并要求實(shí)現(xiàn)更多的信息披露。據(jù)悉,這一整改被要求在30天內(nèi)完成,不按期完成的將被罰以暫停發(fā)行和銷售新的理財(cái)產(chǎn)品。 一位國(guó)有大型銀行人士對(duì)記者表示,整改通知下發(fā)后,總行已經(jīng)下發(fā)通知要求暫停資金池類產(chǎn)品發(fā)行,“四大國(guó)有銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)比較保守,運(yùn)作也比較規(guī)范,個(gè)別中小銀行可能會(huì)是監(jiān)管抽查的重點(diǎn)! 一位知情人士對(duì)記者透露,監(jiān)管部門(mén)工作人員會(huì)以客戶身份對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地暗查和暗訪,“是否還在銷售收益虛高的短期理財(cái)產(chǎn)品,銀行工作人員宣傳和介紹材料中風(fēng)險(xiǎn)揭示的信息是否充分,這些都是檢查的重點(diǎn)!痹撊耸糠Q。 仍有違規(guī)發(fā)售虛高收益理財(cái)產(chǎn)品 一位不愿具名的銀行人士對(duì)記者表示,個(gè)別激進(jìn)的中小型銀行仍在發(fā)售超高收益的短期理財(cái)產(chǎn)品,而這類產(chǎn)品往往就是近期受到嚴(yán)密監(jiān)管的“資金池”類理財(cái)產(chǎn)品!皞(gè)別銀行這類產(chǎn)品的收益還可以高達(dá)5%以上,但僅通過(guò)短信或者電話的形式向貴賓客戶發(fā)行,柜臺(tái)沒(méi)有宣傳信息因此非常隱秘!倍咏O(jiān)管部門(mén)的人士也表示檢查中亦發(fā)現(xiàn)類似情況。 上述不愿具名人士稱,宣傳信息的風(fēng)險(xiǎn)揭示也是違規(guī)情況較集中的環(huán)節(jié),部分銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售的脫節(jié),銷售人員對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的情況了解不充分,面對(duì)投資者時(shí)風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分,這亦是違規(guī)現(xiàn)象較集中的部分。 據(jù)接近監(jiān)管部門(mén)人士透露,目前該項(xiàng)檢查仍在進(jìn)行中,最終結(jié)果將匯總成文字資料上報(bào),個(gè)別存在違規(guī)行為的銀行或要受到內(nèi)部懲治。
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