趙女士最近著急用錢，她以為銀行理財產(chǎn)品像定期存款一樣，提前支取只會損失利息。殊不知，合同中明確規(guī)定，任何情況下，銀行理財產(chǎn)品都不允許提前支取。無奈之下，她只好向朋友借錢應(yīng)急。
像趙女士一樣對產(chǎn)品不甚了解的投資者不在少數(shù)，而銀行在銷售產(chǎn)品時，也多是一味強調(diào)收益，忽視風(fēng)險提示。就此，銀監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對利用理財產(chǎn)品大做文章而攬儲的商業(yè)銀行正式下了“通緝令”。
案例：理財產(chǎn)品提前取 根本不可能
國慶期間，趙女士看中了一套房子，這兩天正在籌集房款，卻遇到一件煩心事。她告訴記者：“目前總房款還差5萬元。國慶前不久，我購買了一款3個月期限的銀行理財產(chǎn)品，投資5萬元，我想把它取出來支付房款，但這兩天跑了好幾趟銀行，他們卻說，理財產(chǎn)品不允許提前支取。我原以為理財產(chǎn)品像定期存款一樣，提前支取只給活期利息，哪怕不給利息也認(rèn)了，誰知道銀行壓根兒就不讓取�！弊蛉�，記者在某銀行營業(yè)大廳看到著急取錢的趙女士。
盡管她不停的懇求，但銀行理財師仍表示，所有銀行理財產(chǎn)品都是不允許提前支取的，這條規(guī)定已在產(chǎn)品說明書中“白紙黑字”明確指出。無奈之下，趙女士說：“現(xiàn)在只能先向朋友借錢把房款付上，等產(chǎn)品到期后再還人家。哎，還不如老老實實存定期了!”
現(xiàn)象：極少數(shù)投資者閱讀產(chǎn)品說明書
銀行理財產(chǎn)品今年出現(xiàn)爆發(fā)式增長，隨著收益率攀升，投資者對此興趣漸濃，它已成為很多市民投資理財?shù)闹匾緩健５�，在購買產(chǎn)品之前，又有多少投資者會對此有深入的了解呢?
昨日，記者先后走訪多家銀行營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)大多市民在購買產(chǎn)品時，只聽理財師講解，看重預(yù)期收益率的高低，銀行人員在打印出產(chǎn)品說明書和購買協(xié)議后，投資者簽字并抄寫一段風(fēng)險提示文字，之后交易就算完成。記者觀察到，幾乎沒有一個投資者會仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。
中行理財師林鐵峰告訴記者：“理財產(chǎn)品說明書一般都有五六頁紙，其中條款眾多，還有很多復(fù)雜的計算公式很難理解。所以，只有百分之一二的人會閱讀，并對不明條款進(jìn)行咨詢，絕大部分客戶對產(chǎn)品的了解只是從銀行人員的講解中獲得。如果銀行方面闡述不全面，很容易給客戶造成誤解�！�
監(jiān)管：理財監(jiān)管令下違規(guī)攬儲遇阻
針對理財市場種種亂象，近期銀監(jiān)會發(fā)布《辦法》，其中要求，商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。為防止誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售，商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品進(jìn)行評級，對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，按照風(fēng)險匹配原則要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”。該《辦法》自2012年1月1日起正式施行。
銀行人士表示，大多銀行都曾在理財產(chǎn)品上動過攬儲的腦筋，此《辦法》無疑是當(dāng)頭棒喝。以后，“產(chǎn)品收益率在5%以上，比存款要合適的多。”“風(fēng)險幾乎不存在，一般是給大的國企周轉(zhuǎn)，基本和定期存款差不多”這樣的話語將被禁止使用。
支招：四招應(yīng)對理財產(chǎn)品中“貓膩”
理財產(chǎn)品市場逐漸規(guī)范，投資者對金融產(chǎn)品的了解也應(yīng)提高，中國銀行理財師林鐵峰表示，在購買理財產(chǎn)品之前，投資者應(yīng)注意以下幾點：首先是產(chǎn)品的投資范圍，也就是說投資者的錢投向哪里，是否涉及高風(fēng)險等事項。第二，要查看產(chǎn)品的風(fēng)險等級，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，看其中是否提及“保本”“保收益”等字樣。第三，查看產(chǎn)品投資期限，這關(guān)系到客戶資金的流動性，由于理財產(chǎn)品不允許提前支取，客戶要確保資金在投資時間段不使用。最后，應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的收益率計算方式，其中包括起息日、到期日、資金到賬日等重要時間節(jié)點，很多理財產(chǎn)品的投資期限表面很短，但資金占用時間卻很長，這無形中會攤低投資收益。
