隨著國慶節(jié)小長假的臨近,一直在盤算著如何進(jìn)行投資理財(cái)?shù)耐跖拷K于決定,將家里的銀行存款全部取出,趁回老家休假期間,在淄博市好好考察考察,看有沒有合適的商鋪去做一下投資。
“實(shí)在不行,就放在自己親戚所開的一家擔(dān)保公司里,坐吃利息,反正無論如何都比放在銀行里的收益高!蓖跖扛嬖V《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者。
數(shù)據(jù)顯示,有王女士這樣的想法并已采取行動(dòng)的儲戶越來越多。進(jìn)入9月份,流出銀行體系的存款呈現(xiàn)出加速的趨勢。僅9月的前15日,工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行存款較8月末減少4200億元左右,出現(xiàn)罕見天量負(fù)增長。
“在9月份的宏觀數(shù)據(jù)還沒有出現(xiàn)之前,很難判斷到底是什么原因引起的?赡苁峭鈪R占款降低、熱錢流出的影響,也可能是其他銀行爭奪存款造成的。”東方證券銀行業(yè)高級分析師金麟在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者的采訪時(shí)說。
交通銀行金融研究中心研究員鄂永健在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者的采訪時(shí)表示,銀行存款負(fù)增長的主要原因還是與人們在負(fù)利率時(shí)代、積極尋找多種投資渠道有關(guān)。比如,現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行一直比較火暴。
雖然經(jīng)過幾次加息,目前一年期的存款利率已達(dá)3.5%,但與高達(dá)6%左右的CPI漲幅、2—3分的民間融資月息以及突破7%的短期理財(cái)產(chǎn)品收益相比,銀行存款利率對儲戶已逐漸失去吸引力。
當(dāng)存款紛紛被儲戶“搬家”后,銀行存款遞減也就成為一種不爭的事實(shí)。央行近日發(fā)布的8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,8月人民幣存款增加6962億元,同比少增3736億元。而此前7月份的人民幣存款減少6687億元,同比少增8166億元。
在股市低迷、樓市被限的情況下,理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸、收藏品等領(lǐng)域成為存款“搬家”后最主要的去處。其中民間借貸甚至高利貸市場,被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是分流儲蓄的主要領(lǐng)域。
據(jù)悉,高達(dá)同期一年期存款利率10倍以上的收益甚至讓銀行內(nèi)部人士都心動(dòng)不已,F(xiàn)在有些銀行內(nèi)部人士不僅將自己個(gè)人的存款交給擔(dān)保公司去放高利貸,而且將銀行信貸資金通過一些手段變相加入到民間借貸市場。
但金麟認(rèn)為,存款流入民間借貸并不會(huì)對銀行存款構(gòu)成威脅,因?yàn)槊耖g借貸最終還是會(huì)流向企業(yè),在銀行系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)!八皇莻(gè)人存款變?yōu)閷婵畹囊粋(gè)過程,不會(huì)對銀行存款總量有所影響!
在存貸差依然是國內(nèi)銀行利潤的主要來源時(shí),存款的數(shù)量直接關(guān)系到銀行的生死存亡。金麟分析,“存款的減少對銀行的流動(dòng)性會(huì)有負(fù)面影響。目前銀行一方面要交存款準(zhǔn)備金,另一方面存款流入又在減少,兩項(xiàng)相加的話對銀行的壓力會(huì)比較大!
金麟指出,但在目前的情況下,銀行可以做出的選項(xiàng)還是比較少的,尤其是在短期內(nèi),只有通過加大吸儲力度來調(diào)整。因?yàn)楫吘勾婵钍倾y行的外生變量,銀行只能被動(dòng)適應(yīng)。
存款的顯著減少、75%的監(jiān)管紅線已經(jīng)讓銀行保持正常的信貸投放非常艱難。為了能吸收資金,很多商業(yè)銀行不得不加大存款吸收力度,有的銀行甚至將存款列為考核客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)考核的重要甚至唯一的指標(biāo)。
業(yè)內(nèi)人士透露,隨著三季度末臨近,在美化財(cái)報(bào)和時(shí)點(diǎn)考核的雙重壓力下,銀行高息攬儲現(xiàn)象將有所抬頭。比如,多家股份制銀行已經(jīng)提前預(yù)定了9月最后一天的存款規(guī)模,在正常利息之外,承諾給予的返點(diǎn)回傭高達(dá)千分之三左右。
鄂永健預(yù)計(jì),在銀行“攬儲大賽”的努力下,各銀行一定會(huì)在本月底考核時(shí)點(diǎn)到來之際,迅速填補(bǔ)上半月欠下的存款缺口。而且隨著物價(jià)的逐步回落,未來銀行存款負(fù)增長的現(xiàn)象將會(huì)有所緩解,不會(huì)愈演愈烈。