理財(cái)產(chǎn)品驚現(xiàn)霸王條款
2011-09-14   作者:王海燕  來源:現(xiàn)代快報(bào)
 
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    看準(zhǔn)了收益、挑好了期限買來的理財(cái)產(chǎn)品,卻因?yàn)樘崆暗狡诖騺y了市民的投資計(jì)劃,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品僅銀行有權(quán)提前終止,投資者只能被動(dòng)接受,而投資者卻沒有提前贖回理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)!
    一款半年的理財(cái)產(chǎn)品僅3個(gè)月就提前到期了,甚至一款投資期最長(zhǎng)3.5年的理財(cái)產(chǎn)品,僅一個(gè)月就提前終止了。
    “碰上提前到期的理財(cái)產(chǎn)品,我們的資金只能另尋出路,再找其他投資產(chǎn)品去投資!笔忻窈蜗壬3個(gè)多月前投資20萬元,購(gòu)買了一款半年期的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為5.6%。前兩天,銀行理財(cái)經(jīng)理打來電話告訴他,該產(chǎn)品已提前終止,且實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益,投資本金及收益共20.28萬元,實(shí)際收益為2800元。“如果按產(chǎn)品原設(shè)定的投資期半年計(jì)算,我的收益應(yīng)該有5600元!
    銀行理財(cái)產(chǎn)品為什么會(huì)提前終止?昨日南京一家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止主要有兩種情況,一種是增利型理財(cái)產(chǎn)品,萬一遇上特殊情況,銀行擔(dān)心實(shí)現(xiàn)不了預(yù)期收益,而且這種理財(cái)產(chǎn)品不涉及第三方,所以銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況提前終止產(chǎn)品,幫客戶鎖定預(yù)期收益。另外一種是信托類的理財(cái)產(chǎn)品,相當(dāng)于給企業(yè)放貸款!岸髽I(yè)有可能根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)情況、成本控制,提前向銀行償還貸款。”融資企業(yè)提前還款了,理財(cái)產(chǎn)品也就提前終止了。這位負(fù)責(zé)人表示,這些產(chǎn)品合同中都早已說明“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”。這位銀行人士告訴記者,他們銀行已經(jīng)發(fā)行過100多款增利型理財(cái)產(chǎn)品,不過目前還從未遇到過提前終止的情況,而信托類理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槿谫Y企業(yè)提前還貸的確有提前終止的,不過一般都實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。
    “那為什么只有銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品,而客戶卻無權(quán)提前贖回呢?這對(duì)客戶來說是否不公平呢?”記者在采訪中,有市民表示,2007年底2008年初不少銀行都發(fā)行了掛鉤股市的理財(cái)產(chǎn)品,但客戶眼睜睜看著股市下跌,卻無法贖回,導(dǎo)致?lián)p失越來越大。
    掛鉤股市、基金的理財(cái)產(chǎn)品為何不能像炒股一樣“高拋低吸”,讓投資者根據(jù)需要決定是否贖回呢?銀行人士解釋,為控制風(fēng)險(xiǎn),很多涉股產(chǎn)品并未把募集資金全部投入股市,而是將本金用于購(gòu)買債券,僅用利息投資股市!敖Y(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常由銀行和第三方機(jī)構(gòu)合作發(fā)行,能否提前贖回不是銀行單方面說了算!绷硗,對(duì)于銀行來說,一旦資金筐確定,銀行就是按這個(gè)筐的規(guī)模來投資的,如果投資者需要提前贖回,會(huì)打亂銀行投資計(jì)劃。
    據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,如果碰上客戶急需救命錢,需要提前贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品,他們會(huì)專門申請(qǐng),從本行內(nèi)尋找客戶,來接這個(gè)單子。
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