半年期理財(cái)產(chǎn)品僅3個(gè)月就提前到期,實(shí)際收益縮水一半,客戶對(duì)銀行單方面終止理財(cái)合同表示不滿。對(duì)于產(chǎn)品提前終止的原因,銀行解釋,融資企業(yè)提前還款,所以信托產(chǎn)品提前終止,且產(chǎn)品合同中已說明“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”,因此屬于正常現(xiàn)象。
半年期理財(cái)產(chǎn)品僅3個(gè)月就提前到期,實(shí)際收益縮水一半,客戶對(duì)銀行單方面終止理財(cái)合同表示不滿。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品僅銀行有權(quán)提前終止,投資者只能被動(dòng)接受。
家住楊汊湖的何先生3個(gè)多月前投資20萬元,購(gòu)買了一款半年期的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為5.6%。前兩天,銀行理財(cái)經(jīng)理打來電話告訴他,該產(chǎn)品已提前終止,且實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益,投資本金及收益很快會(huì)打到他的賬戶上。昨天,何查詢理財(cái)賬戶,發(fā)現(xiàn)連本帶息共20.28萬元,實(shí)際收益為2800元。
“如果按產(chǎn)品原設(shè)定的投資期半年計(jì)算,我的收益應(yīng)該有5600元!焙蜗壬f,因產(chǎn)品提前3個(gè)月到期,自己的實(shí)際投資收益縮水一半。而且當(dāng)時(shí)正是因?yàn)?0萬資金有半年閑置期,所以選擇的這款產(chǎn)品,如今意外提前到期,又得為資金尋找新的投資渠道,完全打亂了自己的投資規(guī)劃。
對(duì)于產(chǎn)品提前終止的原因,銀行解釋,融資企業(yè)提前還款,所以信托產(chǎn)品提前終止,且產(chǎn)品合同中已說明“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”,因此屬于正,F(xiàn)象。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前市場(chǎng)上提前終止的銀行理財(cái)產(chǎn)品并不少見。王女士上月初曾在東亞銀行購(gòu)買一款掛鉤原油、黃金、白銀三類商品的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品投資期最長(zhǎng)3.5年,僅1個(gè)月后,該產(chǎn)品即提前終止,王女士獲得了11.55%的年化收益率。東亞銀行武漢分行理財(cái)經(jīng)理吳婷婷說,該行目前發(fā)售的幾款掛鉤類產(chǎn)品均無固定投資期,掛鉤標(biāo)的物只要在觀察期內(nèi)觸發(fā)(上漲或下跌達(dá)到一定幅度),即提前終止。對(duì)投資者來說,同類產(chǎn)品連續(xù)性很好,一款產(chǎn)品到期后可馬上選擇另一款產(chǎn)品續(xù)上,所以對(duì)實(shí)際收益不會(huì)產(chǎn)生多大影響。
有銀行理財(cái)人士稱,通常情況下,提前終止的主要是信托類產(chǎn)品和掛鉤類產(chǎn)品,前者是由于企業(yè)提前還款而終止,后者則是因?yàn)閽煦^標(biāo)的物觸發(fā)后到期。當(dāng)然,也有一些銀行月末、季末為吸引資金貼本發(fā)售的高收益產(chǎn)品,通過縮短投資期減少損失,但畢竟是少數(shù)。
理財(cái)產(chǎn)品是否提前終止,決定權(quán)大多掌握在銀行手中,投資者往往只能被動(dòng)接受。記者在幾款銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買合同上看到,均寫有“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”的說明,但投資者卻無權(quán)提前贖回。市民宋先生就表示,自己曾因急需用錢找銀行提前贖回產(chǎn)品,遭拒!斑@明明就是霸王條款,憑什么銀行能提前終止,我就不能提前贖回?”宋先生很是不滿。
對(duì)此,一股份制銀行理財(cái)經(jīng)理解釋,銀行此舉主要是對(duì)客戶的資金運(yùn)作負(fù)責(zé)。“如果一款產(chǎn)品收益已經(jīng)最大化,提前終止鎖定收益也是對(duì)投資者負(fù)責(zé)的一種行為!彼瑫r(shí)建議,若在降息通道下,投資者最好選擇銀行無權(quán)提前終止的理財(cái)產(chǎn)品,鎖定高收益;若是加息通道下,產(chǎn)品提前終止,客戶轉(zhuǎn)而購(gòu)買收益更高的產(chǎn)品,則未嘗不是一件好事。