16家銀行"理財界面調(diào)查" 交行信披最不全
2011-08-22   作者:戴維斯  來源:投資者報
 
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    這是一個網(wǎng)絡(luò)的時代,通過網(wǎng)絡(luò)為客戶提供更全面便捷的信息與服務(wù)已成為各銀行激烈競爭的手段之一,遮遮掩掩了多年的銀行理財產(chǎn)品也到了揭開面紗的時候。日前,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》征求意見稿,其中提出了銀行理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范的要求。
  《投資者報》數(shù)據(jù)研究部對16家上市行銀行理財產(chǎn)品信息披露情況進行了考察,分別從實用性、層次感、美觀性、人性化、及時性以及收益率公布6個指標(biāo)進行考評,以星級來進行評價,五星為滿分!
    最后發(fā)現(xiàn)大部分銀行的設(shè)計差強人意,距離監(jiān)管要求的信息披露規(guī)范還有很大距離。有的頁面美觀、有層次卻沒有實際內(nèi)容;有些頁面有內(nèi)容卻缺乏層次。

  僅3家銀行層次清晰

  從層次上看,僅建行、光大、浦發(fā)層次較為明晰。
  進入建行主頁,整個頁面布局較為清晰,基本上都為索引,沒有過多干擾信息!袄碡敗睓谀吭谑醉摷纯煽吹健|c擊進入,頁面基調(diào)以藍色為主,布局清晰。理財產(chǎn)品公告欄一眼可看到,分別有新產(chǎn)品發(fā)布公告和已發(fā)售產(chǎn)品公告。此外該頁面還有理財產(chǎn)品、債券產(chǎn)品、理財資訊、理財案例等介紹。
  光大、浦發(fā)也是打開網(wǎng)頁即可一眼看到理財產(chǎn)品鏈接。
  從美觀上來說,光大銀行顏色以紫白為主,頁面簡潔美觀,布局整齊簡單。首頁內(nèi)容不多,主要為導(dǎo)讀,在板塊第一欄就可以看到“陽光理財”。
  進入“陽光理財”后,會看到頁面布局合理,清晰明了。紫底白字的理財工具條明晰地將風(fēng)險評估、產(chǎn)品比較、排行榜、理財計算器、購買演示等展示給客戶,下面則是各類理財產(chǎn)品索引鏈接和理財產(chǎn)品查詢。
  此外,寧波銀行的理財產(chǎn)品頁面設(shè)計整體也給人以美觀的感受。

  交行披露信息不全

  無論美觀與否,客戶最想看到的是理財產(chǎn)品收益情況,找到產(chǎn)品收益是否便捷、產(chǎn)品信息披露是否完整、及時最為關(guān)鍵。
  中行、招行和光大在信息披露的完整性和及時性上做得較好,基本上達到每天更新一次的速度,并且能找到歷史記錄,其中光大無論是便捷性還是充分性表現(xiàn)都最好,招行和中行要找到這些信息還要費些周折。
  中行網(wǎng)頁有一個理財產(chǎn)品的欄目,但是在該欄目中找不到相關(guān)信息,只有產(chǎn)品說明書;要在“個人金融服務(wù)”中“中銀財富管理”這個頁面的下半部分才能找到“理財產(chǎn)品凈值”。
  而招商銀行在首頁的導(dǎo)航欄可以很方便地找到“i理財”,但可用內(nèi)容不多。只有“產(chǎn)品超市”一欄對于理財產(chǎn)品信息的了解看上去有些用,點擊進去,上部分是基金產(chǎn)品,下部分是理財產(chǎn)品,整個頁面上找不到收益率公告項目。
  若想找到收益率,客戶只能再次返回到招行首頁繼續(xù)尋找,在首頁下半部分可看到“理財產(chǎn)品”一欄,這里的數(shù)據(jù)披露很翔實,既有在售產(chǎn)品信息,也有過往到期產(chǎn)品信息,可分類尋找所需信息,進行歷史對比等操作。
  其次還有民生銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行在信息披露方面也做得比較好,可是卻都不是很利于顧客進行對比選擇,而且這些銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)頁的實用性都不高。
  除此之外,其他銀行的理財產(chǎn)品網(wǎng)頁在信息披露這一點上就做得不盡如人意,其中以交行為最。交行的理財產(chǎn)品頁面中的產(chǎn)品公告頁面,打開只有在售產(chǎn)品信息,沒有到期產(chǎn)品信息;到個人業(yè)務(wù)中尋找,分別有理財計劃和財富管理,理財計劃中分出了各理財產(chǎn)品系列,但點擊開卻是空白,財富管理則是沃德財富的頁面,同樣沒有信息公布。

  4銀行最不人性化

  “很多業(yè)務(wù)都能坐在家里用網(wǎng)絡(luò)處理,為什么偏要到銀行柜臺排大隊?”有時,你會聽到銀行業(yè)務(wù)員被柜臺業(yè)務(wù)壓得喘不過氣來時,這樣嘟囔。
  但是,銀行自身最需要反思,客戶喜歡到柜臺耗時排隊嗎?當(dāng)然不是,如果銀行網(wǎng)站設(shè)計合理,方便操作,誰還會到柜臺排隊呢?銀行的網(wǎng)站設(shè)計應(yīng)當(dāng)是連網(wǎng)絡(luò)“菜鳥級”客戶都能使用的網(wǎng)站,即我們通常所說的“人性化”設(shè)計。
  首先是應(yīng)該方便尋找欄目。導(dǎo)航欄上的欄目應(yīng)該設(shè)置的是銀行的主要業(yè)務(wù),同時也是對顧客來說有用的項目。
  在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),像理財這樣的欄目設(shè)置在很多銀行的導(dǎo)航欄上沒有出現(xiàn),甚至在打開頁面后仍不容易找到,必須拖動頁面尋找,例如招商銀行的理財產(chǎn)品一欄。與此類似,有的銀行,如工行、農(nóng)行,第一個欄目就是該行風(fēng)貌,注重了對銀行自身的宣傳,對客戶來說并無多大實際意義。

  交行、民生銀行、興業(yè)銀行以及深圳發(fā)展銀行都有一個通病,就是首頁內(nèi)容太多,分為很多小類,各板塊、欄目不能清晰地凸顯出來,以至于要尋找理財這一項很麻煩。
  其次是在該欄目中的快捷查詢信息。所有調(diào)查的銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)頁中的收益率公告基本都是以文字的形式出現(xiàn),一次只能打開當(dāng)天發(fā)布的那份公告,看到的也是那一天的信息,這使得顧客在查看時很難找到重點,也難以進行縱向?qū)Ρ取?BR>  而浦發(fā)銀行的布局就較好,首頁狹長簡單,分為輕松理財、快樂消費、快樂生活、輕松貸款四大板塊,輕松理財下就設(shè)有理財產(chǎn)品一欄。
  銀行理財產(chǎn)品作為一項單獨業(yè)務(wù)應(yīng)該也是以單獨的頁面來呈現(xiàn)。招商銀行雖然將其作為一個獨立頁面,且頁面設(shè)計也很有內(nèi)容,可是顧客所需要的信息基本都沒有涵蓋,一樣沒做到人性化。

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