加息后百萬(wàn)房貸月供增150元 還貸需精打細(xì)算
2011-07-07   作者:陳新  來(lái)源:和訊銀行
 
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    2011年7月6日,央行兔年迎來(lái)第三次加息,無(wú)論是對(duì)“房奴”還是“準(zhǔn)房奴”來(lái)說(shuō),都將迎來(lái)更大的貸款壓力。本次加息,五年以上貸款利率已升至6.80%,這意味著如果是100萬(wàn)的房貸款,按基準(zhǔn)利率20年按揭的話,每月月供就得7783元,增加了150元,而利息總額將由83.2萬(wàn)元增加到86.8萬(wàn)元。
    不過(guò)上面是與4月6日加息之后相比,若與此輪加息前相比,月供增加更多。在2010年加息以前,去銀行貸款一般都可以取得7折優(yōu)惠利率,當(dāng)時(shí)五年期以上利率為5.94%。照此計(jì)算,兩者每月月供相差1640元;而利息總額增加了39.36萬(wàn)元,幾近翻番。
    而公積金貸款,本次五年以上貸款利率增加到4.90%,提高了20個(gè)百分點(diǎn)。也按上述百萬(wàn)房貸20年期按揭計(jì)算,利息總額增加了26萬(wàn)元。
    市場(chǎng)處于加息通道中,很多人也在考慮是否提前還貸。不過(guò)是否提前還貸,貸款者應(yīng)考慮好自身的具體情況。首先,由于此前簽按揭合同享受的7折利率較低,即使多次加息后,相比現(xiàn)利率仍然比較劃算。2011年整個(gè)信貸額度比較緊張,全國(guó)各地首套房貸利率幾乎已沒有優(yōu)惠,所以,對(duì)于之前獲得7折優(yōu)惠的老客戶來(lái)說(shuō),盡管有加息的壓力,信貸利率的優(yōu)勢(shì)仍然明顯,不必急于提前還貸。
    另外,業(yè)內(nèi)人士提醒有三類人不適合提前還貸。
    首先是使用等額本息還款法,且且已進(jìn)入還款階段中期的消費(fèi)者。如果在還款期的中期之后提前還款,那么所償還的其實(shí)更多的是本金,實(shí)際能夠節(jié)省的利息很有限。
    第二是使用等額本金還款法,且還款期已經(jīng)達(dá)到1/4的消費(fèi)者。在月供構(gòu)成中,本金開始多于利息,如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款,那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金,這樣就不利于有效地節(jié)省利息,如果是進(jìn)入還款期后期,那么更沒有必要用一筆較大數(shù)額的資金進(jìn)行提前還款。
    第三是資金緊缺、經(jīng)濟(jì)能力有限的市民。如果使用應(yīng)急資金或者跟別人借錢還貸,會(huì)增加未來(lái)生活的風(fēng)險(xiǎn),有可能因小失大。

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