銀監(jiān)會(huì)要求杜絕銀行理財(cái)"大忽悠"
2011-06-30   作者:閆瑾  來源:北京商報(bào)
 
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    近期理財(cái)產(chǎn)品銷售得異;鸨,這也讓商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)亂象再度顯現(xiàn);诖耍y監(jiān)會(huì)昨日下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),要求銀行將“適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”,嚴(yán)厲杜絕誤導(dǎo)銷售。
  近年來,部分商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在宣傳銷售文本管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售管理、銷售人員管理、銷售內(nèi)控制度等方面存在一些薄弱環(huán)節(jié),甚至存在誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售等情況,使客戶合法權(quán)益和商業(yè)銀行聲譽(yù)受到損害。對(duì)此,《辦法》從“風(fēng)險(xiǎn)”管控出發(fā)做出了相應(yīng)規(guī)定。
  銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,針對(duì)于購買理財(cái)產(chǎn)品可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn),《辦法》中制定了相應(yīng)的“風(fēng)險(xiǎn)匹配原則”,一方面是要求商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品及客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí),根據(jù)客戶的具體情況銷售產(chǎn)品;另一方面是客戶在填寫完相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告后,只能購買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
  其實(shí),在以往銀行理財(cái)產(chǎn)品投訴案例中,多是由于銀行工作人員夸大收益、避談風(fēng)險(xiǎn),客戶對(duì)產(chǎn)品不了解,銀行未給客戶做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告或肆意篡改風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí),導(dǎo)致客戶遭受了不必要、難以承擔(dān)的損失。而銀行的客戶在購買產(chǎn)品前,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),只看重收益,在高收益的誘惑下盲目購買。
  不過,《辦法》正式下發(fā)后,這一現(xiàn)象有望得到改變。特別是《辦法》要求建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估制度,即客戶在一定階段或者每購買一款產(chǎn)品時(shí)都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,以防客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化,產(chǎn)生誤導(dǎo)銷售。
  “銀監(jiān)會(huì)頒布的這一《辦法》可以有效地防止一部分誤導(dǎo)銷售。雖然此前銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了許多通知規(guī)范,但商業(yè)銀行為了利益最大化仍鋌而走險(xiǎn)。此次《辦法》更細(xì)化的規(guī)范可以讓商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品具體的銷售環(huán)節(jié)上受到監(jiān)管!毕嚓P(guān)分析人士表示。
  《辦法》中不僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做出細(xì)化規(guī)范,同時(shí)對(duì)宣傳銷售材料、銷售人員資質(zhì)、高端客戶定位都給出了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)。
  值得指出的是, 《辦法》中對(duì)于建立客戶投訴處理體系的具體要求也做出了明確規(guī)定。如此一來,即使未來客戶要投訴相關(guān)銀行的理財(cái)產(chǎn)品,也會(huì)受到相應(yīng)的保護(hù)。

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