細(xì)心的投資者不難發(fā)現(xiàn),近期銀行發(fā)售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,收益率普遍小幅上漲,其中,短期和超短期理財(cái)產(chǎn)品漲幅最大。
理財(cái)產(chǎn)品收益率遠(yuǎn)高于存款利率
興業(yè)銀行洛陽(yáng)分行國(guó)際金融理財(cái)師田輝介紹,目前,一些銀行發(fā)售的一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品,年收益率已達(dá)5.3%至5.4%,7天短期收益率達(dá)3.2%至3.5%,如果投資金額超過(guò)一定數(shù)額,收益率還會(huì)上浮0.5個(gè)百分點(diǎn)。之前,大多數(shù)銀行一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為3.9%至4.5%。
他算了一筆賬,如投資10萬(wàn)元的一年期、收益率為5.3%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,一年后可獲得5300元(10萬(wàn)元×5.3%)的收益。而如果將10萬(wàn)元存為一年期銀行定期存款,利息收益為3250元(10萬(wàn)元×3.25%),遠(yuǎn)低于人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益。
隨著存款準(zhǔn)備金率今年第6次上調(diào)以及加息預(yù)期造成市場(chǎng)資金面緊張,一些人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率已接近5月CPI5.5%的漲幅。因此,在目前通脹壓力不減、A股市場(chǎng)持續(xù)低迷、股票基金收益不佳的情況下,人民幣理財(cái)產(chǎn)品漸成近期投資熱點(diǎn)。
選擇理財(cái)產(chǎn)品要因人而異
人民幣理財(cái)產(chǎn)品憑借流動(dòng)性好、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等特點(diǎn),受到不少投資者的關(guān)注。但田輝提醒投資者,選擇人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)仍需謹(jǐn)慎,要根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭財(cái)務(wù)狀況等多重因素,選擇適合自己的產(chǎn)品。
首先,理財(cái)產(chǎn)品的投向和期限直接決定了其風(fēng)險(xiǎn)大小。一般票據(jù)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品比信托型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,而短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品比中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,而且短期產(chǎn)品還可抵御銀行加息的風(fēng)險(xiǎn)。
其次,投資者對(duì)收益率應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)!澳晔找媛省笔前茨昶骄色@得的收益率,“累計(jì)收益率”是指整個(gè)理財(cái)期間的總收益率,“預(yù)期收益率”是指如果沒(méi)有重大事件發(fā)生可預(yù)計(jì)的收益率。而不少理財(cái)產(chǎn)品所標(biāo)榜的收益率都是預(yù)期最高收益率,并不代表最終收益。
此外,選擇人民幣理財(cái)產(chǎn)品還要清楚有關(guān)“到賬日”的規(guī)定。一般短期理財(cái)產(chǎn)品在到期后的兩個(gè)工作日內(nèi),可連本帶息返還給投資者,但也有部分產(chǎn)品“到賬日”較長(zhǎng),無(wú)形中延長(zhǎng)了投資期限。