公募基金目前正遭遇銀行理財(cái)產(chǎn)品的圍剿,其中低風(fēng)險的貨幣基金首先開始“淪陷”。
某大型基金公司市場部人士告訴早報(bào)記者,其公司旗下貨幣基金近期遭遇到了明顯的贖回,資金的去向多為銀行理財(cái)產(chǎn)品。對此,早報(bào)記者從多家基金公司處獲得了證實(shí),其中贖回最嚴(yán)重的一只貨幣基金,其贖回比例超過了10%,而其他幾家基金公司盡管贖回情況不明顯,但是也都呈現(xiàn)出不斷贖回的跡象和趨勢。
實(shí)際上,在今年股市低迷的背景下,貨幣基金整體的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于偏股型基金。
那為何貨幣基金遭遇了贖回?對此某基金公司市場部負(fù)責(zé)人解釋說,“一方面銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率比較高,另一方面,之前銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有嚴(yán)格的持有期限,如果不到期限即贖回會有懲罰性的措施。而現(xiàn)在,部分銀行理財(cái)產(chǎn)品對持有期限的要求沒有那么嚴(yán)格了,因此對一些大客戶產(chǎn)生了很大的吸引力!
貨幣基金收益向好
在緊縮的貨幣政策下,今年年初貨幣基金年化收益率一度成為市場的熱點(diǎn)。在6月底,在銀行積極拉取存款、市場資金趨緊的情況下,貨幣基金再次受到了市場的關(guān)注。
Wind資訊統(tǒng)計(jì)顯示,截至6月21日,7日年化收益率最高的貨幣基金寶盈貨幣B,其收益率達(dá)到了5.587%,最低的為景順長城貨幣A,其收益率為1.869%。如果以一年定期存款3.25%為比較基準(zhǔn),在75只貨幣基金中(A、B基金單獨(dú)分開計(jì)算),7日年華收益率超過一年定期存款收益率的貨幣基金共有50只,達(dá)到了總數(shù)的三分之二。
從今年以貨幣基金的收益率也較為可觀。根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì),截至6月21日,今年以來收益率最高的貨幣基金為華夏現(xiàn)金增利,其收益率為1.8326%,廣發(fā)貨幣B和中信現(xiàn)金優(yōu)勢(288101,基金吧)貨幣分列第二位和第三位,收益率分別為1.8105%和1.8005%。
如果以平均收益率來看,今年以來貨幣基金的平均收益率為1.4955%。形成對比的是,(根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì),截至6月21日)今年以來股票型基金平均虧損為10.49%,混合型基金今年以來平均虧損10.67%,而債券型基金今年以來的平均虧損為1.28%。
也就是說,貨幣基金是公募基金中唯一取得正收益的基金品種。
銀行產(chǎn)品“高息”攬儲
不過,令人意外的是,這些取得正收益的貨幣基金開始遭遇了贖回。對此,某基金人士告訴早報(bào)記者,一方面和市場資金偏緊有關(guān),而這一部分流失的資金有可能會再回到貨幣基金。
“但另一方面,部分銀行理財(cái)產(chǎn)品不但收益率高,而且對持有人的持有期限不再有限制,即可以按照實(shí)際持有日計(jì)算收益,這對持有貨幣基金的大客戶有很大的吸引力,這部分流失資金一旦流出就很難回來(貨幣基金)!鄙鲜鋈耸空f。
比如深圳發(fā)展銀行6月22日推出的45天理財(cái)產(chǎn)品聚財(cái)寶現(xiàn)金溢2011年267號人民幣理財(cái)產(chǎn)品,其持有到期年化收益率為6%。該產(chǎn)品的最低認(rèn)購額為20萬元。資料顯示,市場上發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品4天期的年化收益率為3.5%;12天的產(chǎn)品年化收益率在4%以上,而一個月或一個月以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品,其收益率達(dá)到了5%、6%,甚至7%。
“如果一只產(chǎn)品到期,立刻滾入到下一個產(chǎn)品,銀行理財(cái)產(chǎn)品年收益率可達(dá)8%!鄙鲜龌鹑耸空f。
實(shí)際上,市場上銀行理財(cái)產(chǎn)品的火爆有數(shù)據(jù)為證,普益財(cái)富監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,6月11日至6月17日,38家銀行共發(fā)行了280款理財(cái)產(chǎn)品,較此前一周增加24款,其中37家中資銀行發(fā)行277款,平均每家發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量超過了7款。其余3款由1家外資銀行發(fā)行。