理財(cái)師:將預(yù)期收益率作為首要考慮要素并不科學(xué)
2011-06-10   作者:記者 張凱蕾/廣州報(bào)道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
 
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    負(fù)利率時(shí)代,不少投資者通過購買銀行理財(cái)產(chǎn)品尋求資產(chǎn)保值增值。然而,面對(duì)眼花繚亂的產(chǎn)品宣傳、風(fēng)格迥異的投資領(lǐng)域,該如何選擇?理財(cái)專家提示,各家銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書都有固定的格式,只要掌握基本的研讀方法,就能拿到一張游走各大銀行的“理財(cái)通票”。
  據(jù)了解,一款理財(cái)產(chǎn)品由三大基本要素構(gòu)成,即投資期限、預(yù)期收益率和投資范圍,通常以摘要或表格的形式放在產(chǎn)品說明書的首頁。與定期存款只有3個(gè)月、6個(gè)月、1年等相對(duì)簡單、固定的存期不同,理財(cái)產(chǎn)品的投資期限選擇范圍十分寬泛,從一天到幾年時(shí)間不等。但是考慮到投資穩(wěn)定性,投資者一般不具有理財(cái)產(chǎn)品的提前終止權(quán),這就要求投資者提前安排好資金的使用情況,做好期限配置。
  工行廣東省分行營業(yè)部財(cái)富管理中心理財(cái)師關(guān)婷說,許多投資者在判斷是否投資時(shí),將預(yù)期收益率作為首要的考慮要素是不科學(xué)的。預(yù)期收益率只是產(chǎn)品運(yùn)作正常前提下,理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃達(dá)到的收益目標(biāo)。但金融投資的環(huán)境瞬息萬變,決定了預(yù)期收益率并非等同于客戶的最終收益。
  此外,關(guān)婷還提示投資者,應(yīng)仔細(xì)研讀理財(cái)產(chǎn)品說明書中的風(fēng)險(xiǎn)揭示條款,其對(duì)投資中可能遇到的所有風(fēng)險(xiǎn)都做了詳細(xì)的說明。需要注意的是,各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率并不相同,有的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性微乎其微,而有的風(fēng)險(xiǎn)卻與投資者息息相關(guān)。以工商銀行“靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品為例,說明書中羅列有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)、巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)。其中,巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)與投資者的利益密切相關(guān),因?yàn)樵摋l款規(guī)定“出現(xiàn)巨額贖回時(shí),銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或部分贖回”。
  “這意味著,投資者必須密切關(guān)注贖回的時(shí)間,避開高峰期,如某一只重要新股申購的前一天,以免延誤投資機(jī)會(huì)。”關(guān)婷說。
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