7天短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)4.35%甚至5%……這是近期2家股份制銀行發(fā)行的兩款短期理財(cái)產(chǎn)品。進(jìn)入5月以來(lái),隨著拉存款壓力越來(lái)越大,銀行理財(cái)產(chǎn)品越發(fā)越多,收益率也越來(lái)越高。而銀行競(jìng)相發(fā)行高收益率產(chǎn)品引發(fā)的儲(chǔ)蓄大搬家也讓央行擔(dān)憂。
據(jù)新華社報(bào)道,光大銀行董事長(zhǎng)唐雙寧日前在“輝煌銀行業(yè)”系列形勢(shì)報(bào)告會(huì)上說(shuō):“一名部門(mén)老總前不久向我抱怨要改名叫‘壓力山大’,說(shuō)目前存款總量有限,‘蛋糕’已經(jīng)被分得差不多,攬儲(chǔ)壓力比山大!
在調(diào)侃背后,人們不難看到近期商業(yè)銀行流動(dòng)性緊縮加劇、資金補(bǔ)給困難的現(xiàn)狀。
銀行不惜血本發(fā)理財(cái)產(chǎn)品
民生銀行日前推出的“端午特別計(jì)劃-非凡資產(chǎn)管理”D7款第097期理財(cái)產(chǎn)品,投資期限為7天,預(yù)期年化收益率達(dá)4.35%,而該行跨五一產(chǎn)品“非凡資產(chǎn)管理”D7款第092期(網(wǎng)銀專屬高端產(chǎn)品投資期限也為7天,預(yù)期最高年化收益率僅為3.5%。
此外,銷(xiāo)售今日截止的招行招銀進(jìn)寶系列之日日盈25號(hào),期限7天,年化收益率達(dá)到5%,光大銀行2011年陽(yáng)光理財(cái)“T計(jì)劃”第12期產(chǎn)品,期限10天,預(yù)期年化收益率5%。進(jìn)入5月下旬,銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品似乎越來(lái)越給力。
銀行之所以不惜血本推高理財(cái)產(chǎn)品收益率,其目的很明顯——拉存款。
央行公布的數(shù)據(jù)顯示,4月儲(chǔ)戶存款凈減少4678億元,而據(jù)一家研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù),各銀行在4月份共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品1507款,同比增長(zhǎng)67.3%。根據(jù)社科院金融所金融產(chǎn)品中心的數(shù)據(jù),2011年前四個(gè)月,新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的募集資金規(guī)模超過(guò)4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)172.52%。
小銀行挖大銀行的墻腳
工行省分行的一位理財(cái)經(jīng)理表示,該行近期發(fā)行的投資期限在三個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率大多不及4%。但據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì),上周發(fā)行的43款期限在1-3個(gè)月的債券和貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品平均年化收益率為4.02%,同期限的組合投資產(chǎn)品或信貸類產(chǎn)品收益率更高。這位理財(cái)經(jīng)理說(shuō),一般來(lái)說(shuō),投資期限在三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品收益率超過(guò)4%,才具有較大吸引力,但四大國(guó)有銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍低于市場(chǎng)平均水平。
受此影響,大銀行的儲(chǔ)蓄大規(guī)模向股份制銀行遷移。中信證券日前發(fā)布報(bào)告顯示,僅四大行4月存款就減少4938億元,交行4月存款大幅下降1014億元。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,儲(chǔ)戶存款減少可能與銀行大規(guī)模發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品有關(guān),因?yàn)椴簧倮碡?cái)產(chǎn)品與信托等金融機(jī)構(gòu)合作,一旦客戶購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品,客戶的個(gè)人存款便會(huì)轉(zhuǎn)移到同業(yè)存款中,經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析,每次客戶存款大量減少的同時(shí),同業(yè)存款會(huì)大幅增加。
這種現(xiàn)象引起了央行的關(guān)注。央行行長(zhǎng)助理李東榮日前表示,隨著存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈,部分機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了大幅提高理財(cái)產(chǎn)品收益、變相提高存款利率等現(xiàn)象。他表示,“這種情況會(huì)引發(fā)存款在銀行間頻繁、大規(guī)模轉(zhuǎn)移,干擾正常的金融秩序,不利于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范,也破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)則!
進(jìn)入6月,銀行日均存貸比監(jiān)測(cè)將正式實(shí)施。業(yè)內(nèi)人士表示,對(duì)小銀行來(lái)說(shuō),由于網(wǎng)點(diǎn)不足,吸收存款能力較弱,日均存貸比的考核影響要比大銀行大得多,屆時(shí),理財(cái)產(chǎn)品的收益率還會(huì)進(jìn)一步上漲。