“存款拉鋸戰(zhàn)”白熱化
部分銀行一年期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率高達(dá)6.2%
針對(duì)監(jiān)管部門可能在6月初全面鋪開實(shí)施月度日均存貸比監(jiān)管,早報(bào)記者昨日走訪多家銀行獲悉,部分尚未達(dá)標(biāo)的銀行已提前在內(nèi)部加壓,啟動(dòng)日均存貸比動(dòng)態(tài)考核。多家銀行全面進(jìn)入“存款拉鋸戰(zhàn)”。
而在一些股份制銀行通過發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品(吸收存款)的推動(dòng)下,目前一年期理財(cái)產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率已升至6.2%,遠(yuǎn)高于同期存款利率。
營(yíng)銷成本飆升
一位銀行業(yè)內(nèi)人士昨日向早報(bào)記者表示,隨著銀行越來(lái)越缺錢,資金費(fèi)用逐步升高。尤其在銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化的格局之下,市場(chǎng)新進(jìn)入者比如新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的中小型銀行只能以價(jià)取勝,“在資金費(fèi)用上很舍得投入”。
所謂資金費(fèi)用,簡(jiǎn)單理解就是銀行“吸收”存款所付出的營(yíng)銷成本(編注:這部分資金獎(jiǎng)勵(lì)給客戶經(jīng)理,但客戶經(jīng)理也可以將部分獎(jiǎng)勵(lì)分給客戶)。一般而言,在正常的市場(chǎng)環(huán)境下,銀行業(yè)內(nèi)平均的資金費(fèi)用為一年內(nèi)保證日均存款在1億元的,營(yíng)銷成本約十幾萬(wàn)元,即不到2%。。
而據(jù)透露,目前多家銀行的資金費(fèi)用已升高至5%。-6%。,個(gè)別銀行甚至高至1%,比平均水平高出近10倍。此外,根據(jù)銀行內(nèi)部收益模型,有股份制銀行為1億元以上存款開出的獎(jiǎng)金和內(nèi)部收益合計(jì)達(dá)10%。
理財(cái)產(chǎn)品收益高企
為順利滿足日均存貸比達(dá)標(biāo),一些中小型銀行通過“拉”零售存款的方式“補(bǔ)”對(duì)公貸款的需求,爭(zhēng)搶零售存款的關(guān)鍵策略便是發(fā)行較高收益的理財(cái)產(chǎn)品。
據(jù)悉,民生銀行一年期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率已攀至6.2%,而另一股份制銀行32天理財(cái)產(chǎn)品年化收益率亦達(dá)4.35%。
根據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心的數(shù)據(jù),截至5月25日當(dāng)周,共有308只銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行,較上周增長(zhǎng)32.2%,也是近期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行最多的一周。值得注意的是,在308只銀行理財(cái)產(chǎn)品中,6個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品占比達(dá)到85%。
該金融產(chǎn)品研究中心報(bào)告指出,目前各大銀行拉存款的主要途徑仍是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品和采取各種優(yōu)惠手段,“短期資金拆借、短期產(chǎn)品發(fā)行是銀行通用的資金調(diào)用手段,近期理財(cái)產(chǎn)品的短期化也可以證明這一點(diǎn)!
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平指出,今年一季度商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4萬(wàn)多億元,同比增加3萬(wàn)多億元,比去年末增加2萬(wàn)多億元。
在以發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)奪存款的拉鋸戰(zhàn)中,亦有銀行丟失陣地。據(jù)早報(bào)記者了解,一總部在上海的銀行近期存款呈現(xiàn)逐月負(fù)增長(zhǎng)的局面。
變相攬儲(chǔ)“不得已”
在大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品之外,為解資金之渴,仍有銀行在“變相攬儲(chǔ)”的灰色地帶游走。
某銀行支行客戶經(jīng)理表示,如果在該行貸款,可用存貸相抵的方式向客戶進(jìn)行變相返利。即貸款500萬(wàn),如果同時(shí)存在銀行賬戶里500萬(wàn),便可以用存款利息以及銀行相關(guān)優(yōu)惠抵掉貸款利息的6-7成。據(jù)了解,上述存貸相抵吸收存款的方式在滬上銀行并不鮮見。
此外,某股份制銀行在與券商合作推出第三方存管業(yè)務(wù)時(shí),只要在6月30日前開戶并存款100萬(wàn)-200萬(wàn)元,銀行可以返現(xiàn)1500元,200萬(wàn)元以上可以返現(xiàn)3000元。
根據(jù)去年8月上海銀行業(yè)簽署的促款業(yè)務(wù)自律公約,通過“存貸掛鉤”方式吸收客戶存款、以存款“公關(guān)”名義向存款人饋贈(zèng)禮品、現(xiàn)金等方式被禁止。
昨日,多位銀行業(yè)內(nèi)人士在采訪時(shí)以“回避”的態(tài)度回應(yīng)上述市場(chǎng)現(xiàn)象。