“近期，銀監(jiān)會(huì)主席在講話中提到，要格外關(guān)注銀行利用理財(cái)產(chǎn)品突擊時(shí)點(diǎn)存款�！边@段話源自某股份制商業(yè)銀行杭州分行的內(nèi)部工作郵件，在該行負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的丁先生說(shuō)，銀行通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)拉存款的做法已經(jīng)被“識(shí)破”，估計(jì)這個(gè)端午節(jié)，各家銀行所發(fā)的超短期理財(cái)產(chǎn)品很難再出現(xiàn)之前的高收益。
名為理財(cái)產(chǎn)品實(shí)則為拉存款
這已經(jīng)不是一個(gè)秘密：銀行在季末、月末等關(guān)鍵性時(shí)點(diǎn)，發(fā)行一些管理期限只有2－3天的理財(cái)產(chǎn)品，管理期限正好跨越兩個(gè)自然月。目前，銀行又到了月末時(shí)點(diǎn)關(guān)于存貸比的考量，今年端午節(jié)是6月6日，一般來(lái)說(shuō)，銀行都會(huì)發(fā)售一批管理期限從5月30日到6月6日的產(chǎn)品。目前，理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，各家銀行唯有通過(guò)拼收益，大打價(jià)格戰(zhàn)，盡可能多地爭(zhēng)取到客戶(hù)。
不過(guò)，最近有消息稱(chēng)，監(jiān)管層將自6月起對(duì)商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，要求存貸比日均高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。換句話說(shuō)，銀行只有保證存款數(shù)量達(dá)到一定規(guī)模才能確保貸款額度的規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)利差收益。如果這一規(guī)定真的實(shí)施，那么銀行通過(guò)價(jià)格戰(zhàn)，發(fā)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)沖時(shí)點(diǎn)存款的做法，將變得毫無(wú)意義。
端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)高得離譜
“一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品的收益和同期限的存款利息是掛鉤的，超短期理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)對(duì)應(yīng)活期存款利息，倍率為3－4倍，也就是說(shuō)，現(xiàn)在活期利率為0.5%，如果發(fā)行一款期限在7天以下的理財(cái)產(chǎn)品，那么其收益通常會(huì)確定在2.0%左右，極限為2.5%�！倍∠壬f(shuō)，“不過(guò)，之前市場(chǎng)上發(fā)過(guò)類(lèi)似期限的理財(cái)產(chǎn)品，曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)4%—5%的年化收益，甚至有一家城商行在去年年底發(fā)過(guò)7.0%左右的收益，那就比較夸張了，相當(dāng)于銀行一點(diǎn)錢(qián)都沒(méi)有賺，全給客戶(hù)了�！�
作為從業(yè)者，丁先生其實(shí)也不喜歡打“價(jià)格戰(zhàn)”來(lái)拉客戶(hù)，還是希望同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)能平和一些。
不管怎么說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)這次發(fā)出的預(yù)警，對(duì)想趁端午節(jié)小小“撈一票”的投資者，并不是什么好消息。記者從杭城幾家比較熱衷于發(fā)行這類(lèi)超短期理財(cái)產(chǎn)品的銀行了解到，個(gè)別銀行已經(jīng)感受到來(lái)自上面監(jiān)管部門(mén)的壓力，估計(jì)這次端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品的收益不會(huì)“高得離譜”。