外匯理財期權(quán)還能以小博大
2011-05-18   作者:  來源:上海金融報
 
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    近年來,外匯逐漸進(jìn)入國人的日常生活,外匯的用途也已從單純的出國所需,擴(kuò)展到外匯投資理財。
  最傳統(tǒng)的外匯理財是按照銀行外匯牌價進(jìn)行結(jié)售匯,即買入或賣出外匯,同時收入或支出等值人民幣。個人外匯存款在品種上雖然比人民幣存款少,但較為豐富,包括活期存款、定期存款、通知存款,定期存款則包括一個月、三個月、六個月、一年、二年等期限。
  銀行還面向個人推出以個人所持外匯,自由兌換其他種類外匯的個人實盤外匯交易業(yè)務(wù)———“外匯寶”、“外匯通”等,使投資者有機(jī)會獲取匯差收益和利差收益。實盤外匯交易的渠道豐富,包括網(wǎng)點柜臺、自助終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行等。交易方式可分為市價交易和委托交易,后者又有獲利委托、止損委托、雙向委托、多重委托、連環(huán)委托等多種委托交易功能。
  結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品是當(dāng)前發(fā)展較快的一個市場,這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品和利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,其本金和收益掛鉤國際金融市場中的利率、匯率、商品價格或信用等級。投資者在承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的前提下,達(dá)到外匯資產(chǎn)保值增值的目的。
  外匯保證金交易可通過杠桿放大潛在收益,但風(fēng)險過大,銀行的此項業(yè)務(wù)已在2008年被叫停。
  若是想做空,投資者可選外匯期權(quán)業(yè)務(wù),根據(jù)銀行的報價支付期權(quán)費(fèi)后,便擁有在未來約定日期或一定時間內(nèi),按照約定匯率買入或賣出標(biāo)的貨幣的權(quán)利。外匯期權(quán)也能以小博大,優(yōu)點在于投資者可以鎖定未來匯率,進(jìn)行外匯保值,選擇靈活:當(dāng)匯率向有利于自己的方向變動時,可“行權(quán)”盈利,即使匯率變動向不利的方向發(fā)展,損失也僅限于期權(quán)費(fèi)。
  當(dāng)然,外匯期權(quán)風(fēng)險明顯大于外匯買賣。外匯期權(quán)合約存續(xù)期間,外匯期權(quán)合約價格受其標(biāo)的匯率的影響,且外匯期權(quán)合約價格的波動幅度通常大于其標(biāo)的匯率的波動幅度,投資者應(yīng)特別關(guān)注標(biāo)的匯率波動對外匯期權(quán)合約價格的影響。
  選擇外匯理財產(chǎn)品時,投資者應(yīng)注意以下幾點:一是了解自己,想清楚自己的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風(fēng)險的認(rèn)識等問題,再付諸行動。二是了解產(chǎn)品,盡量選擇自己熟悉的產(chǎn)品,如對利率比較了解,可選擇掛鉤利率的產(chǎn)品;對外匯較熟悉,可選擇掛鉤匯率的產(chǎn)品;如果沒有任何背景知識,應(yīng)該咨詢獨立的理財師,或要求銀行理財師詳細(xì)解釋。三是了解金融機(jī)構(gòu),各家銀行在服務(wù)上的特色和專長不一。在理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益性上,一般而言,保證收益類產(chǎn)品的約定收益較低,風(fēng)險也較低;非保證收益類產(chǎn)品的收益潛力較大,但風(fēng)險較高。投資者應(yīng)根據(jù)自身對產(chǎn)品風(fēng)險的理解能力和承受能力,選擇合適的類型。
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