上周四(5月12日),央行宣布上調(diào)存款準備金率。在年內(nèi)五次上調(diào)存款金0.5個百分點之后,目前的存款準備金率已經(jīng)高達21%,各大銀行的銀根進一步緊縮。
近日,記者從成都市多家商業(yè)銀行了解到,在銀根收緊的大背景下,銀行的業(yè)務(wù)重心已經(jīng)悄然發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
主動求變:房貸緊縮促使銀行轉(zhuǎn)型
銀根緊縮,首當(dāng)其沖受影響的便是房貸。房貸究竟有多難辦?楊女士對此感觸頗深。去年12月份買房的楊女士,其申請的貸款直到今年3月份才拿到。“我的貸款申請12月份的時候就通過了,但是因為銀行沒有額度,就只有等。沒想到就一直等到3月份。”楊女士表示,“我還算好的,現(xiàn)在申請貸款更困難了!
建設(shè)銀行四川省分行的一位工作人員透露,今年以來,房貸放款閘門普遍收緊!霸瓉碣J款申請不到半個月就能獲批,現(xiàn)在一個月能批下來就算快的!
根據(jù)目前成都市各大商業(yè)銀行反饋的信息,房貸趨緊已是不爭的事實。和2009年首套房可輕易拿到七折利率相比,如今的房貸,首套房動輒上浮利率10%,而且銀行受信貸規(guī)模限制,即便購房者愿意支付高利息,也不一定能順利從銀行取得貸款!半S著監(jiān)管政策趨嚴及房市調(diào)控受限,房貸業(yè)務(wù)受到了影響,我們現(xiàn)在正在調(diào)整個貸業(yè)務(wù)格局。”成都某中型股份制商業(yè)銀行副行長告訴記者。
激增近50% 短期消費性貸款一季度爆發(fā)
事實上,個人貸款正在變?yōu)橐环N普遍的金融消費行為。據(jù)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示,個人貸款民間需求極其旺盛,87%的網(wǎng)友明確表示有資金需求,除住房貸款之外,汽車貸款、旅游消費也極為強烈。
此前,個人住房貸款業(yè)務(wù)一直以收益高、不良率低等優(yōu)勢在銀行個貸業(yè)務(wù)中有很高的占比。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)銀行個人住房貸款在個貸業(yè)務(wù)中的占比普遍在80%之上。車貸、個人消費貸、個人經(jīng)營貸因占比較低,未能成為銀行個貸業(yè)務(wù)的重心。然而,隨著監(jiān)管政策趨嚴及房市調(diào)控受限,房貸業(yè)務(wù)受到了一定程度的影響。由此,調(diào)整個貸業(yè)務(wù)格局就成為各家銀行不約而同的戰(zhàn)略選擇。
根據(jù)央行的數(shù)據(jù),今年一季度,以房貸為代表的中長期消費性貸款,幾乎和去年持平。而以車貸,助學(xué)貸款等為代表的短期消費性貸款高達2.97萬億,相比2010年同期的2.0萬億,暴增48.5%。
爭奪市場 多家銀行發(fā)力信用卡分期
每天擠公交車是上班族們的噩夢,零利率、零首付、零手續(xù)費等銀行吸引消費者汽車貸款的政策最近突然“踩剎車”:大多銀行叫停了此項業(yè)務(wù),而且不少消費者雖然申請了貸款,但等待放款的日期卻被無限延長。想要買一輛屬于自己的汽車又苦于存款離一輛車錢還差一大截,上班族們只能每月節(jié)儉著期待那一天能早點到來。
而目前,成都多家銀行都推出了各具特色的家用車分期付款業(yè)務(wù),而且門檻都比較低。與傳統(tǒng)的個人貸款購車相比,使用信用卡分期具有很多優(yōu)勢。目前,銀行個人消費貸款通常需要上浮10%-20%,而信用卡分期則沒有貸款額度的限制,相比辦理個人消費貸款,費用要便宜很多。此外,個人消費貸款需要抵押,通常審批程序也很復(fù)雜;而信用卡分期,就是信用抵押,通常2-4個工作日即可辦理完畢。
目前,招商、民生、華夏、興業(yè)等眾多股份制銀行都已開始主攻車貸、信用貸、抵押貸等房貸之外的個人消費貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為四大行之一的中國銀行,更是集結(jié)個貸品牌“理想之家”旗下個人住房貸款、個人消費貸款、個人投資經(jīng)營貸款等近20余個業(yè)務(wù)種類,滿足個人客戶多樣化的融資需求。
業(yè)內(nèi)分析認為,各家銀行緊鑼密鼓地抓住信貸調(diào)整的機遇,滿足其多元化的消費融資需求,對信貸消費是件好事情。