存準率再創(chuàng)新高 銀行吸儲亂象叢生
2011-05-17   作者:楊井鑫  來源:每日經(jīng)濟新聞
 
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    無論是為了抑制流動性還是對沖新增外匯占款,存款準備金率已然成為了央行貨幣政策調控的“頭號工具”。5月12日,中國人民銀行決定,從2011年5月18日起,上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此輪上調之后,大型商業(yè)銀行存款準備金率將達到21%,中小銀行存款準備金率將達到17.5%。一位不愿具名的券商分析師對記者表示,央行頻繁上調存款準備金率的效應不僅對銀行利潤產生了負面影響,甚至還影響到了銀行主動配置資產的靈活性。為了維持信貸的平穩(wěn)增長,銀行“攬儲”無疑將是一場空前血戰(zhàn)。

    攬儲“誘惑”

  記者調查發(fā)現(xiàn),雖然銀監(jiān)會一直規(guī)范銀行存款行為,但是各省、市、自治區(qū)的銀行中,存款送禮、存款有獎、存款返現(xiàn)等“花樣”層出不窮。
  “在存款方面,銀行之間的競爭日趨白熾化。如果沒有合適的營銷手段,信貸人員很難拉到存款。”溫州一家銀行信貸人員接受記者采訪時稱,溫州的各家銀行都有拉存款的套路。一般來說,銀行表面上不會明目張膽地違規(guī)攬儲(高息、送禮等),但是,一旦有大額資金,銀行會通過其他途徑私下開出“誘人”條件來“打動”客戶。
  記者調查發(fā)現(xiàn),小資金送油送米,大資金送金幣金條,常見的還有送一定比例的代金券、優(yōu)惠券,對客戶的返利形式非常多樣。

  存貸款捆綁

  記者調查還發(fā)現(xiàn),針對當前信貸收緊,攬儲較難的實際情況,一部分銀行較有創(chuàng)意地將貸款業(yè)務與存款業(yè)務結合起來做。
  “貸款業(yè)務好做,存款業(yè)務難弄。銀行將兩者捆綁起來做。即在放貸的同時要求,貸款客戶需要將部分資金存在銀行。”上述信貸人員告訴記者,目前這類做法在業(yè)內非常普遍。不僅幫助銀行提高了存款額度,也間接抬高了銀行的貸款利率。
  此外,“還有銀行為了規(guī)避違規(guī)攬儲,甚至會委托一些中介機構拉存款,這樣就能以勞務費用的名義給予資金方高額回報,更有競爭力!痹撔刨J員透露,如今一些銀行的存款收益高達7%,超過了當前貸款的基準利率。

  信貸員“決定”存款

  由于物價飛漲,存款已經(jīng)逐漸失去了往日的吸引力!按婵钤蕉,時間越長,虧本越大!蔽錆h一家股份制銀行的員工告訴記者,現(xiàn)在市場上的投資渠道很多,有的收益也能超過存款收益。因此,能否拉到存款全憑信貸員的“實力”。
  “你可以動用身邊的人去存款,也可以自己找關系和渠道!痹搯T工表示,現(xiàn)在信貸員業(yè)績考核的獎懲區(qū)別非常大。業(yè)績較好的信貸員每月拿到的獎金遠遠超過工資,而有的信貸員則過得很勉強。
  “最好是你有一個有實力的老爸,在銀行工作就可以高枕無憂了!痹搯T工表示,銀行在招聘員工時,也會對有經(jīng)濟實力和背景的應聘者進行關照。

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