銀行攬儲(chǔ)成本仍需借款人買單
2011-04-20   作者:  來(lái)源:每日商報(bào)
 
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    “去年我向某銀行貸了128萬(wàn)的消費(fèi)貸款,銀行批給我了基準(zhǔn)利率,5.31%。但今年我再次申請(qǐng)一年期的消費(fèi)貸款,信貸員說(shuō),基準(zhǔn)利率是絕對(duì)不可能了,得上浮15%。這樣一算,我一年期貸款的利率差不多7.26%。差不多額外又給我按照每次0.25%的幅度加了4次息。”最近,剛?cè)ツ炽y行辦完個(gè)人消費(fèi)貸款的杜女士向記者抱怨。據(jù)了解,像杜女士這樣,一年期消費(fèi)貸款拿到超過(guò)7.0%以上利率的情況并不在少數(shù),個(gè)別銀行的放貸利率甚至已經(jīng)超過(guò)10%,接近高利貸水平。
  據(jù)某股份制銀行信貸科的工作人員透露,為了完成存款任務(wù),銀行不惜重金攬存,基準(zhǔn)利率不上浮,銀行就要虧本。某銀行甚至給每一位信貸員下達(dá)了保本線——上浮15%。

  借款人成為攬存成本的買單者

  剛剛上調(diào)的存貸比無(wú)疑給本已緊張的信貸額度雪上加霜,記者從某資金掮客(專門幫銀行做拉存款中介,從中獲取服務(wù)費(fèi))處了解到,目前一年期定期存款的貼息已經(jīng)從原來(lái)的2.2%上漲至2.3%,如果資金量大,還能再議價(jià)。此外,個(gè)別特殊“節(jié)點(diǎn)”的攬存利息則更高,在每年的3月31日和每年12月31日,這兩天的日貼息可以達(dá)到0.025%,即100萬(wàn)存一天,可以拿到2500元的日貼息,相當(dāng)于9.125%的年息。而且,杭州這個(gè)貼息行情還不是最高的,溫州地區(qū)這兩天的貼息可以達(dá)到0.03%,相當(dāng)于10.95%的年息。
  目前銀行一年期人民幣存款利率為3.25%,同期貸款利率為6.31%,中間的利差為3.06%,如果刨去銀行攬存的成本2.5%,那么銀行實(shí)際獲得的毛利約為0.56%。
  “在這0.56%的毛利當(dāng)中,還包括了場(chǎng)地和人員等管理成本,因此,銀行才定出了基準(zhǔn)利率上浮15%的保本線。另外,如果客戶申請(qǐng)的是經(jīng)營(yíng)性貸款,上浮幅度還要高,可以達(dá)到30%至40%。”上述工作人員說(shuō)。
  由此可以看出,作為借款人的杜女士,在支付銀行正常的利息之外,還要為銀行非正常拉存款手段來(lái)買單,雖然心有不甘,她還是在借款合同上簽了字。

  首套房貸有可能也會(huì)收緊

  清明小長(zhǎng)假最后一天央行宣布加息,時(shí)隔不到半月,央行再次出手上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),上調(diào)后大中型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)20.5%的歷史高位。此次上調(diào)凍結(jié)資金3600億元,減少凈利息收入50億元,累積效應(yīng)將對(duì)存貸比較高銀行信貸投放形成制約。
  出于成本考慮,在提高準(zhǔn)備金率之后,銀行的按揭貸款發(fā)放更加嚴(yán)格。對(duì)首套房貸利率可能會(huì)收緊,上調(diào)至1.1倍。而市場(chǎng)上對(duì)二套房的按揭已經(jīng)出現(xiàn)高于1.1倍基準(zhǔn)利率的現(xiàn)象,個(gè)別可能調(diào)至1.5倍最高利率。
  而為了壓縮自身信貸規(guī)模,部分股份制商業(yè)銀行已經(jīng)明確表示,他們從去年下半年開(kāi)始,已經(jīng)明確不再接房貸業(yè)務(wù),從今年1月之后,他們已經(jīng)逐漸減少消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),而轉(zhuǎn)向獲利更豐厚的經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。

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