監(jiān)管部門加強(qiáng)銀保合作業(yè)務(wù)管控
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2011-03-18 作者:記者 胡俊超 李延霞/北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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近日,中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,要求各保險(xiǎn)公司調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的管控,銀保雙方實(shí)行首問負(fù)責(zé)制。 近年來,商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,通過銀行渠道銷售的保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)總量近50%。但是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然存在不少問題:業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價(jià)值低,銷售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等。 《監(jiān)管指引》圍繞保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目標(biāo),按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的流程,主要從以下方面對銀保市場進(jìn)行規(guī)范: 規(guī)范銀保合作,提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。首先,要求保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對象。其次,規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。第三,要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。 加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和人員資格管理,提高銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證,銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。 規(guī)范銀保產(chǎn)品管理,確保向客戶銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,經(jīng)過保監(jiān)會(huì)審批或備案的產(chǎn)品。明確保險(xiǎn)單封面印制要求,以及保險(xiǎn)合同應(yīng)具備的要件。 加強(qiáng)代理費(fèi)用管理,防止商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。一是明確代理費(fèi)用支付方式。二是加強(qiáng)代理費(fèi)用財(cái)務(wù)管理。三是嚴(yán)禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。 明確保險(xiǎn)公司和銀行責(zé)任劃分,防止因責(zé)任不清相互推諉。明確銀行是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的實(shí)施主體,負(fù)責(zé)在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,對銷售過程承擔(dān)管理責(zé)任,對誤導(dǎo)銷售、錯(cuò)誤銷售等行為負(fù)責(zé)。要求銀保雙方建立應(yīng)急機(jī)制,實(shí)行首問負(fù)責(zé)制。 加強(qiáng)對銷售行為的管控,防范和打擊銷售誤導(dǎo)。圍繞售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié),加強(qiáng)對銷售行為的管控。 強(qiáng)化銀保財(cái)務(wù)核算管理,防止粗放經(jīng)營和惡性競爭。要求保險(xiǎn)公司建立銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評價(jià)制度,科學(xué)制定銀保財(cái)務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策,強(qiáng)化總公司對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。要求銀行要對不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)和代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。 加強(qiáng)監(jiān)督檢查和同業(yè)交流,提高制度執(zhí)行力。明確保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀保業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督檢查。要求保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門間、市場主體間、行業(yè)協(xié)會(huì)間加強(qiáng)信息交流,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、上報(bào)信息。
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