今年以來,保監(jiān)會及各地保監(jiān)局加大了針對行業(yè)內(nèi)的違規(guī)違法行為的懲處力度,開出的罰單涉及保險公司幾乎涵蓋了業(yè)內(nèi)龍頭,中國人保、中國平安、中國太保、中國人壽等公司均在名單之內(nèi)。
“保險公司聯(lián)合中介機構(gòu)騙取的費用通常數(shù)額巨大,容易被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)。被保險人聯(lián)合保險代理人騙取公司保費的情況就多如牛毛了!币晃回敭a(chǎn)險公司的理賠經(jīng)理向記者如是說。
聯(lián)手騙取“中介費”
根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2010年保監(jiān)會共簽發(fā)了超過1500份的行政處罰決定書,即每9.8億元的保險業(yè)務(wù)收入對應(yīng)1張罰單,對比2009年簽發(fā)的不足1000份行政處罰決定書增長了51%,高于2010年30%的保險業(yè)務(wù)收入增長速度。
中國人保財險某分公司副總向記者坦言:“通常跟中介聯(lián)合騙保行為多數(shù)為中高層之間的暗箱操作。實際操作并不困難,這類案件大部分是一些財產(chǎn)險公司的分支機構(gòu)和當(dāng)?shù)乇kU中介機構(gòu)聯(lián)合,總公司通常也很難審計到位!
該副總透露,一般情況下保險公司作為擔(dān)保人,保險中介則負(fù)責(zé)操作“業(yè)務(wù)”制造假保單,然后再集體退保。雖然會損失一部分保費,但是10%的利潤還是可觀。他解釋道:“通?偣局幌?lián)芙o分公司10%的手續(xù)費。如果分公司找一家保險中介來做業(yè)務(wù),那么總公司就要給分公司20%或者再高一點的手續(xù)費。”
“通過我剛才說的手法,只要雙方達(dá)成協(xié)議,即使退保有損失,那么10%的利潤完全可以彌補。為了獲得總公司下?lián)艿氖掷m(xù)費,一些分、支公司的負(fù)責(zé)人還是會鋌而走險!鄙鲜龈笨偙硎尽
“所以說,做虛假保單然后再退保,根本對保險中介沒有多少損失!痹摳笨?cè)缡钦f。
部分險企稱競爭所迫
某地方保監(jiān)局相關(guān)人士對記者表示,費用不真實是保險業(yè)普遍存在的現(xiàn)象,主要是因為市場競爭不規(guī)范,不排除有保險公司用套取的資金給客戶回扣、給代理人員或中介獎勵,違規(guī)操作的直接后果就是減少行業(yè)的利潤。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,保險公司此舉實屬無奈。某財產(chǎn)保險公司深圳分公司的副總認(rèn)為,由于客戶需求多樣化,保險公司要滿足多元化的需求難免要采取各種手段,保險公司產(chǎn)品又高度同質(zhì)化,所謂“渠道為王”,在行業(yè)發(fā)展的初級階段打價格戰(zhàn)則不可避免。
某壽險公司深圳分公司總經(jīng)理則稱,由于保險市場上是買方市場,壽險渠道中銀保的占比很大,保險公司需要銀行支持,就會采取套取手續(xù)費支付小賬的方式,“一家這樣做,其他的不這樣做,就很難生存!彼J(rèn)為,對客戶而言,如果保險公司的成本降低,給客戶的回報也會相應(yīng)更高一些。
監(jiān)管自查“雙管齊下”
上述地方保監(jiān)局相關(guān)人士表示,保險公司的此種違規(guī)行為與社會大環(huán)境有關(guān),而保監(jiān)會也一直在加強監(jiān)管,從嚴(yán)查處,但實際上是中間人獲取了這部分的利益。他坦言,由于進入市場的主體增多,新公司出于生存壓力,總有部分公司會違規(guī)給手續(xù)費,一時要根除這種現(xiàn)象有難度,他認(rèn)為未來會逐漸出現(xiàn)這樣的情況,即“保險公司自己覺得不能再給了,開始以效益為中心,形成硬的約束,比如一年利潤多少,同時管理好自己的隊伍”,上述違規(guī)操作也就隨之消失。
上述財險公司深圳分公司副總則把目光投向了費率市場化。他告訴記者,由于實行費率市場化,市場保費價格更加透明,保險公司也更了解客戶的風(fēng)險標(biāo)的的風(fēng)險程度,不用再打價格戰(zhàn),保險公司開始產(chǎn)生經(jīng)營效益,競爭更加規(guī)范的情況下上述違規(guī)現(xiàn)象也將逐漸消失。
上述壽險公司深圳分公司總經(jīng)理則認(rèn)為,改變當(dāng)前局面根本上要解決兩套營銷體系的問題,即“要么全部讓銀行銷售,要么保險公司自己設(shè)網(wǎng)點”,但他也承認(rèn)此舉措短期內(nèi)不可能實現(xiàn),目前還是要從嚴(yán)監(jiān)管,在收款人的渠道把關(guān)上嚴(yán)格要求。