“我們這兒首套房利率仍有7.5折的優(yōu)惠”、“我們這已經(jīng)調(diào)至基準(zhǔn)利率”、“我們這首套房跟二套房一樣,上浮10%”……對于房貸利率優(yōu)惠,渣打、深發(fā)展、興業(yè)等大小銀行各執(zhí)一詞,莫衷一是。
新年伊始,上海信貸松動的消息尚待確認,可房貸越勒越緊的說法顯然已成了不爭的事實。理財周報記者實地調(diào)查發(fā)現(xiàn),不到半個月的時間,交行首套房貸利率就發(fā)生了2次變化,1月8日還是7折,1月19日是7.5折,1月20日就是8.5折,變化之快正如上海近日的天氣。
中資行風(fēng)起云涌,房貸優(yōu)惠利率一月三變
在上海工作2年的非滬籍李小姐,從無貸款記錄。1月上旬,看上了寶山區(qū)祁連山路附近的一套二手房,以備年后做婚房。理財周報記者陪同李小姐前去各銀行追蹤調(diào)查。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn),各銀行清一色遵守“首付3成”的政策規(guī)定。關(guān)于貸款利率,中資行中,深發(fā)展、光大已經(jīng)取消優(yōu)惠,恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。興業(yè)銀行甚至將其提高至基準(zhǔn)利率的1.1倍,與二套房利率持平。除交行外,其他各銀行在1月19和20日給出的答復(fù)都是8.5折。
1月19日和20日,理財周報記者連續(xù)走訪了交行上海分行的4個支行,形勢變化之快難以言表。1月19日,衡山路支行和陸家嘴支行的信貸員一致表示,該行的首套房貸利率是7.5折。1月20日,記者收到電話通知,該行的首套房貸利率已經(jīng)調(diào)至8.5折。當(dāng)記者繼續(xù)追問為什么會有這樣的變化時,得到得答復(fù)卻是:“1月上旬部分客人還能享受7折優(yōu)惠,上個禮拜就轉(zhuǎn)至7.5折了,今天剛收到通知,8.5折已經(jīng)算便宜的了,明天什么情況誰也不知道!
“從1月17日開始,我們銀行已經(jīng)將首套房貸利率調(diào)節(jié)至基準(zhǔn)了,沒法再回到從前了!鄙畎l(fā)展上海分行的房貸員說。
不僅沒有優(yōu)惠利率,部分銀行甚至上浮利率!拔覀冞@首套房利率跟二套房一樣,都是基準(zhǔn)利率的1.1倍,前幾天剛調(diào)的!迸d業(yè)華山路支行的客戶經(jīng)理明確表示。
一石激起千層浪。房貸政策一向激進的南京銀行、上海銀行在這次房產(chǎn)政策的重壓下也顯得力不從心!8.5折已經(jīng)很仁慈了,再過幾天怕是連折扣都沒有了。跟我們銀行有合作的房產(chǎn)公司和中介公司介紹過來也不行,政策層面的東西,誰能不遵守?”上海銀行南丹路支行、南京銀行上海分行的房貸經(jīng)理不禁唏噓。
雖然在利率折扣上不能為客戶張羅,但是為了搶占商機,各銀行為滿足客戶需求只能在其他方面費盡心機。
“如果有補充公積金的可以選擇組合型貸款,我們這公積金貸款最多可貸30萬,利率為4.6%。余下的可用商業(yè)貸款,享受8.5折的利率優(yōu)惠,這樣會劃算很多。”工行上海分行的信貸員支招。
浦發(fā)上海分行的房貸員說,“在我行使用補充公積金權(quán)限,最長可以使用15年,最高可貸80萬,再把余下的金額以商業(yè)貸款的形式來貸;不過,若是商業(yè)貸款,我們規(guī)定也要建立在以100萬作為起貸額度的基礎(chǔ)上!
“建行公積金最高可貸款30萬或者40萬,最長年限15年。具體要在銀行查詢得知,空口無法確定!苯ㄐ袞|方路支行的房貸員表示。
對于貸款人的要求,房產(chǎn)主貸人有上海戶口的可以不用提供稅單,沒上海戶口的要提供人事部蓋章的收入證明和稅單,收入須是還款金額的2倍以上。還要提供夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、學(xué)歷證、收入證明(盡可能提供稅單或工資卡進賬流水)、買賣合同原件、首付款發(fā)票或收據(jù)、賣方身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、賣方在該行開立的存折卡、產(chǎn)證復(fù)印件,如需辦理組合貸款則還要提供公積金賬號。
外資行外幣貸款利率低,渣打7.5折最誘人
一直以來,外資行以為境外優(yōu)質(zhì)客戶大開方便門之門、提供多幣種低利率貸款的優(yōu)惠作為立身之本。在誰都難以言明的政策下,即便是低利率,各銀行也謹(jǐn)慎堅守陣地,不敢隨意亂出主意。
不接受境內(nèi)人士房屋貸款申請的澳新銀行上海分行房貸業(yè)務(wù)員表示:“如果是境外居民,貸款利率分別為2.9%和2.2%將是不錯的選擇。如果是港澳永久居民,只需要提供身份證、回鄉(xiāng)證、在內(nèi)地工作的工作合同、月收入要是還款金額的2倍以上的收入證明就可以申請。不過,我們銀行有最低的貸款要求,就是至少要貸款到180萬人民幣!
“境外人士是可以使用外幣,利率是比人民幣便宜一些,但是也有不可抑制的風(fēng)險,隨著利率的浮動,隨時都有可能改變利率的可能,其可預(yù)期性也不是很好?蛻舨粓猿治覀円话阋膊煌扑]!痹蜚y行上海分行的業(yè)務(wù)員說。
其他面對境內(nèi)、境外人提供多幣種住房按揭貸款的外資行,除了東亞、恒生兩家明確表示“取消利率優(yōu)惠,維持基準(zhǔn)利率的幅度”外,匯豐、花旗、星展、南商均表示依然維持“首套房8.5折的利率優(yōu)惠”,只有渣打明確打出“首套房依然享受7.5折的利率優(yōu)惠”的招牌。
“如果10年之內(nèi)的房齡,購房者也有足夠的納稅記錄,在渣打申請房貸,現(xiàn)在仍然可以享受首套房首付3成,利率7.5折的優(yōu)惠政策。且評估費保險費都是免費贈送的!痹蜚y行上海分行的房貸員表示。
“我們可以分別接受境外和境內(nèi)人士貸款。人民幣貸款首付3成,貸款利率8.5折。如果是港幣貸款,利率為2.8%,美金貸款利率為2.9%。至于選擇哪種幣種,最好取決于個人收入來源的幣種,直接使用外幣還款涉及的匯率風(fēng)險比較小。如果是境外人士申請,還要提供在上海居住的地址證明、銀行賬單、居住在境外的地址證明、3個月之內(nèi)的賬單!眳R豐銀行上海分行的業(yè)務(wù)員表示。
“不過,12月底開始改變的利率,一個月之前還是7.5折。現(xiàn)在都是浮動利率,相對于匯率波動來講,對于港澳居民來講,港幣還是比較優(yōu)惠的!鄙鲜鋈耸拷忉尅
花旗上海分行則表示,首付3成利率8.5折的政策現(xiàn)在已經(jīng)無法改動,花旗為客戶提供免費的評估費和手續(xù)費,還免費贈送房屋保險,如果交了訂金就可以拿訂金合同來申請貸款,擔(dān)保公司出具擔(dān)保函也可以,最快的話過戶后的2-3個工作日就會拿到放款。
“我們只能免去保險費,手續(xù)費僅收取千分之五,律師費為千分之八,評估費大約為房屋面積的萬分之五!毙钦广y行徐家匯支行的信貸員表示。